近年來(lái)，涉農(nóng)小微企業(yè)在發(fā)揮一般小微企業(yè)作用的同時(shí)，對(duì)促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)程具有不可替代的作用。《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者近日在湖北武漢農(nóng)商行采訪時(shí)了解到，該行在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整中，以創(chuàng)新為動(dòng)力，將信貸重點(diǎn)向涉農(nóng)小微企業(yè)傾斜。

　　打創(chuàng)新組合拳

　　以機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和還款模式創(chuàng)新為中心內(nèi)容

　　為破解涉農(nóng)小微企業(yè)“融資難、貸款難、擔(dān)保難”的問(wèn)題，武漢農(nóng)商行打出以機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和還款模式創(chuàng)新為中心內(nèi)容的組合拳，湖北天種畜牧公司就是最直接的受益者之一。2010年初，該公司急需資金購(gòu)飼料，但僅有的幾處廠房占地，因是集體土地性質(zhì)而不能抵押。2011年，在流動(dòng)資金出現(xiàn)較大缺口的情況下，他們找到武漢農(nóng)商行。此時(shí)，恰逢該行“農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款”剛推出不久。

　　為滿足涉農(nóng)小微企業(yè)多元化融資需求，該行還按照“標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、差異化服務(wù)、組合式方案、量身定做產(chǎn)品”等不同序列，精心打造擺脫傳統(tǒng)抵押方式的“富業(yè)貸”新品種，推出股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、商戶聯(lián)保等產(chǎn)品。

　　同時(shí)，率先在武漢金融同業(yè)中成立微小企業(yè)信貸服務(wù)中心，引進(jìn)先進(jìn)微小貸款技術(shù)，聘請(qǐng)專(zhuān)家現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，形成“大規(guī)模、低成本、快節(jié)奏”的前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)和“專(zhuān)業(yè)化、高效率”的中后臺(tái)集中處理體系，實(shí)行“信貸工廠”批量審批程序。

　　為及時(shí)了解客戶對(duì)服務(wù)和產(chǎn)品的意見(jiàn)，逐步進(jìn)行產(chǎn)品細(xì)分創(chuàng)新，提供個(gè)性化服務(wù)，該行精心打造了一支訓(xùn)練有素的微貸隊(duì)伍，為優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶配備專(zhuān)職客戶經(jīng)理或服務(wù)團(tuán)隊(duì)。目前，專(zhuān)職服務(wù)于小微企業(yè)的人員已達(dá)500余人。另外，該行為小微企業(yè)量身制定還款計(jì)劃，充分考慮借款人現(xiàn)金流特征和資金回籠周期，為借款人量身訂制還款計(jì)劃，變以前貸款到期一次還本付息，為現(xiàn)在的隨項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期限分期償還，一方面減輕企業(yè)一次性還貸壓力，另一方面分散還貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　新政點(diǎn)亮希望

　　從綜合產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)庫(kù)中細(xì)分出農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、森林資源、存貨等貸款業(yè)務(wù)

　　武漢農(nóng)商行抓住服務(wù)“三農(nóng)”的主題，推出土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款等新模式，為農(nóng)村合作社及移民量身打造貸款產(chǎn)品。同時(shí)，為增加農(nóng)民收入，特別是幫助移民安居樂(lè)業(yè)創(chuàng)造有利條件。武漢恒豐水產(chǎn)專(zhuān)業(yè)合作社成立于2009年，擁有社員258戶。2011年，眼見(jiàn)市場(chǎng)前景不錯(cuò)，許多社員都希望合作社多投魚(yú)苗、魚(yú)料，盼望年底有個(gè)更好的收成。但幾個(gè)月下來(lái)，合作社理事長(zhǎng)謝保國(guó)幾乎跑遍所有銀行，得到的答復(fù)都是：“合作社沒(méi)有抵押資產(chǎn)，社員共有的10000多畝水域也沒(méi)有所有權(quán)，不能發(fā)放貸款�！睂�(duì)此，武漢農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)班子認(rèn)為，解決這一難題要用新思維、新舉措。

　　據(jù)了解，農(nóng)業(yè)管理部門(mén)根據(jù)合作社的特點(diǎn)及需求，對(duì)全市農(nóng)村集體資源、資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)權(quán)全面進(jìn)行確權(quán)、登記、頒證，建立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)庫(kù)，然后武漢農(nóng)商行從綜合產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)庫(kù)中細(xì)分出農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、森林資源、存貨、應(yīng)收賬款、商標(biāo)權(quán)、股權(quán)抵質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，探索農(nóng)村宅基地等其他農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)及生長(zhǎng)期或收獲期農(nóng)作物的抵押貸款。

　　聽(tīng)說(shuō)這一“新政”后，心灰意冷的謝保國(guó)重新看到了希望。2011年，恒豐合作社從武漢農(nóng)商行貸到50萬(wàn)元的水域經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，全部用于購(gòu)買(mǎi)魚(yú)飼料。當(dāng)年，每戶社員增收3萬(wàn)多元。2012年，他們又從該行貸款80萬(wàn)元，增加了魚(yú)苗投放量，每戶再度實(shí)現(xiàn)增收目標(biāo)，農(nóng)業(yè)合作社貸款帶動(dòng)整村成片致富。

　　武漢農(nóng)商行還根據(jù)其在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目各環(huán)節(jié)中的需求變化，提供個(gè)性化的市場(chǎng)信息，促進(jìn)企業(yè)間業(yè)務(wù)合作，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)，并為企業(yè)與政府間對(duì)接牽線搭橋，滿足企業(yè)多層次、多元化需求。

　　該行董事長(zhǎng)劉必金向記者表示，他們始終把服務(wù)“三農(nóng)”作為一項(xiàng)光榮任務(wù)和社會(huì)責(zé)任，將繼續(xù)聯(lián)合有關(guān)部門(mén)制定和細(xì)化“三農(nóng)”扶持政策，切實(shí)解決農(nóng)企、合作社和農(nóng)民的貸款難題，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。