銀行做小微貸，各家銀行都有自己的特色。比如，包商銀行的“微貸技術(shù)”、工商銀行（601398）的“通”字品牌等，而作為地處國(guó)家文化和技術(shù)中心的北京銀行（601169），則把當(dāng)?shù)乇姸嗟男∥⒖萍夹推髽I(yè)和文化創(chuàng)意企業(yè)攏在了自己的周圍。

　　“改善中小企業(yè)金融服務(wù)，不僅是一項(xiàng)具體的銀行業(yè)務(wù)，更是一場(chǎng)帶有戰(zhàn)略意義的創(chuàng)新和變革�！北本┿y行董事長(zhǎng)閆冰竹日前表示，“北京銀行應(yīng)當(dāng)接好北京的地氣，全力將北京銀行打造成為服務(wù)中小微企業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)�！�

　　“硅谷”的“信貸工廠”

　　記者日前從北京銀行獲悉，該行剛剛發(fā)布了《北京銀行科技金融三年（2013－2015年）發(fā)展規(guī)劃》，規(guī)劃指出，未來三年北京銀行將累計(jì)為科技企業(yè)投放不低于1000億元的信貸支持；重點(diǎn)培育不低于1000家高成長(zhǎng)型科技企業(yè)；以中關(guān)村分行為陣地，以中關(guān)村海淀園支行為標(biāo)桿，累計(jì)建設(shè)科技企業(yè)專營(yíng)支行不少于20家。

　　北京中關(guān)村示范區(qū)科技型中小企業(yè)眾多，僅海淀園就擁有科技型企業(yè)1．2萬家，其中96%以上是中小微企業(yè)。北京銀行中關(guān)村分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，2011年5月，北京銀行在中關(guān)村分行正式啟動(dòng)“信貸工廠”模式，中關(guān)村海淀園支行作為第一個(gè)試點(diǎn)單位，借鑒工廠流水線的操作方式，創(chuàng)新探索小微企業(yè)批量化服務(wù)模式。

　　“一個(gè)重要的特點(diǎn)就是專業(yè)化，讓客戶經(jīng)理和審查人員專業(yè)化，讓整個(gè)流程快速運(yùn)轉(zhuǎn)起來�！北本┿y行中關(guān)村海淀園支行副行長(zhǎng)趙蘇婭介紹說，“‘信貸工廠’可以實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷批量化、信貸操作標(biāo)準(zhǔn)化、貸后管理差異化和員工激勵(lì)特色化�！薄靶刨J工廠”模式中的風(fēng)險(xiǎn)嵌入理念是，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理直接替代支行審查人，支行審貸會(huì)以及分行的審查人員各環(huán)節(jié)合一，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理一起下戶，迅速做出判斷。信貸經(jīng)理操作每筆貸款的平均時(shí)間，從過去的3周左右縮短到現(xiàn)在的2至5天。

　　在正式運(yùn)營(yíng)的第一年，北京銀行首家“信貸工廠”中小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增量突破100戶，貸款余額的增幅也達(dá)84%，新模式盡顯效率優(yōu)勢(shì)。目前，北京銀行正把“信貸工廠”模式向全國(guó)各分行復(fù)制推廣。按北京銀行2012年三季報(bào)，截至2012年三季度末，該行科技類貸款余額達(dá)到226．8億元，較年初增長(zhǎng)32億元，增幅達(dá)16%。

　　“專營(yíng)化”提升服務(wù)水準(zhǔn)

　　記者了解到，由于無形資產(chǎn)比例高、固定資產(chǎn)比例小等特點(diǎn)，文化創(chuàng)意企業(yè)很難進(jìn)入資本市場(chǎng)。植根于中國(guó)文化中心的北京銀行敏銳地捕捉到了這一市場(chǎng)需求和機(jī)會(huì)，最早開始對(duì)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)進(jìn)行調(diào)研，并針對(duì)其行業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)出不同的金融產(chǎn)品，支持了光線傳媒（300251）、華誼兄弟（300027）、小馬奔騰等一大批高成長(zhǎng)性文創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。

　　該行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，北京銀行是首批加入北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與金融資本對(duì)接工作的銀行。針對(duì)文化企業(yè)以無形資產(chǎn)為主的特點(diǎn)，北京銀行創(chuàng)新挖掘企業(yè)核心文化資產(chǎn)價(jià)值，開行業(yè)之先河，推出“版權(quán)質(zhì)押＋打包貸款”的方式為影視企業(yè)提供融資服務(wù)。

　　按北京銀行2012年三季報(bào)，截至2012年9月末，本行累計(jì)審批通過“創(chuàng)意貸”433．5億元，2648筆，余額112．1億元，在北京地區(qū)市場(chǎng)占有率穩(wěn)居第一，也打造了《第一書記》、《孔子》、《葉問》等文化產(chǎn)品。同時(shí)，該行還加快了文化金融在異地分行的復(fù)制，南京分行成功設(shè)立文化金融特色支行，并主承銷江蘇省首支文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù)。此外，北京銀行始終把節(jié)能減排和綠色環(huán)保列為信貸政策優(yōu)先支持領(lǐng)域，并針對(duì)節(jié)能服務(wù)企業(yè)特點(diǎn)推出“節(jié)能貸”綠色金融服務(wù)方案，引入未來收益權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式，為一批節(jié)能減排項(xiàng)目提供資金支持。截至目前，北京銀行綠色信貸余額超過100億元，并形成了一種可持續(xù)、可復(fù)制的節(jié)能減排特色融資模式。