一、中小企業(yè)服務(wù)對(duì)象的基本要求

    (一)一般企業(yè)年銷售收入不超過1億元人民幣，批發(fā)類企業(yè)年銷售收入不超過1.5億元人民幣；

    (二)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和貸款卡有效且經(jīng)過年審；

    (三)企業(yè)經(jīng)營年限在2年以上；

    (四)企業(yè)法人代表/實(shí)際控制人的主業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在4年以上；

    (五)信用記錄良好。

    二、中小企業(yè)貸款產(chǎn)品

    (一)公司貸款類

    1、短期貸款

    ①產(chǎn)品簡介

    中國銀行為全面解決中小企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營短期資金需求而提供的一種短期融資便利產(chǎn)品。

    ②貸款方式

    抵押貸款

    抵押物：不動(dòng)產(chǎn)(辦公用房、寫字樓、商鋪、商品房、工業(yè)廠房、個(gè)人廠房等)

    動(dòng)產(chǎn)(機(jī)器設(shè)備等)

    質(zhì)押貸款

    質(zhì)物：動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、存單、債券等

    保證貸款：

    保證方：擔(dān)保公司擔(dān)保、第三方擔(dān)保、個(gè)人無限責(zé)任擔(dān)保

    信用貸款

    ③產(chǎn)品特點(diǎn)

    獲得充裕的資金、開展更多的業(yè)務(wù)；

    為企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模、拓展市場提供有力的資金支持。

    ④業(yè)務(wù)流程：

    客戶與中國銀行聯(lián)系、提出貸款申請(qǐng)，并提供中國銀行要求的申請(qǐng)材料；

    經(jīng)中國銀行對(duì)申請(qǐng)材料審核通過后，雙方簽訂《人民幣借款合同》及其他協(xié)議文本(如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等)

    客戶在中國銀行開立貸款賬戶，提用貸款。

    2、固定資產(chǎn)貸款

    ①產(chǎn)品簡介

    中國銀行為全面解決中小企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求而提供的融資產(chǎn)品。貸款的用途包括：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、客戶開發(fā)貸款等。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    期限較長，且大部分采用分歧償還和浮動(dòng)利率；

    需要以項(xiàng)目新增固定資產(chǎn)作抵押；

    逐筆申請(qǐng)，逐筆核貸。

    ③適用對(duì)象

    有進(jìn)行固定資產(chǎn)投資、擴(kuò)大再生產(chǎn)以及項(xiàng)目建設(shè)需要的中小企業(yè)。

    ④業(yè)務(wù)流程

    客戶提出貸款申請(qǐng)，并提供中國銀行要求的申請(qǐng)材料，除了提供基礎(chǔ)資料，如營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等外，還需要提供項(xiàng)目報(bào)批材料，包括立項(xiàng)批復(fù)、可行性研究報(bào)告、環(huán)保批復(fù)、配套條件落實(shí)證明等文件；

    中國銀行內(nèi)部進(jìn)行審批通過后，落實(shí)貸款條件，客戶與中國銀行簽署《人民幣中長期借款合同》及其他協(xié)議文本(如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等)；客戶需在中國銀行開立貸款專用賬戶，在滿足提款前提條件的情況下(如提供中國銀行可接受的資產(chǎn)足額抵質(zhì)押)，按用款計(jì)劃提用貸款，并�？顚Ｓ�；

    客戶按照還款計(jì)劃按時(shí)歸還貸款。

    3、中小企業(yè)置業(yè)貸款

    ①產(chǎn)品簡介

    中國銀行向中小企業(yè)法人發(fā)放的、專項(xiàng)用于購買各類自用房產(chǎn)的商業(yè)性貸款。借款人必須將所購的房產(chǎn)直接抵押給中國銀行，貸款金額最高可達(dá)購房款項(xiàng)的50%，貸款期限最長可以達(dá)到6年，貸款通常采用等額本金方式按月(季)分期償還。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    分期償還減輕借款人一次性付款壓力，便于借款人現(xiàn)金管理；

    最高可達(dá)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值50%的按揭程度，解決借款人的資金缺口。

    ③適用對(duì)象

    需要購買寫字樓、商鋪等類型的自用房產(chǎn)、一次性付款資金不足的中小企業(yè)客戶。

    ④業(yè)務(wù)流程

    客戶向中國銀行提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)并提交有關(guān)資料，除了提供基礎(chǔ)資料，如營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等外，還需要提供首期購房款的發(fā)票、購房合同、有效產(chǎn)權(quán)證、預(yù)售許可證等相關(guān)資料；

    審批通過后，客戶與中國銀行簽訂《中小企業(yè)置業(yè)貸款合同》；

    合同簽訂后，根據(jù)國家和當(dāng)?shù)氐姆�律法�?guī)，辦理抵押登記、保險(xiǎn)及其他必要手續(xù)；

    中國銀行發(fā)放貸款

    4、中小企業(yè)授信額度

    ①產(chǎn)品介紹

    中國銀行為客戶核定短期授信額度，在授信額度規(guī)定的期限和額度內(nèi)，客戶可根據(jù)實(shí)際經(jīng)營情況隨時(shí)提取短期授信資金，循環(huán)使用，從而滿足客戶對(duì)金融服務(wù)快捷性和便利性的要求，同時(shí)也可大大節(jié)約授信成本。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    可循環(huán)使用；

    可簡化手續(xù)，避免逐筆申請(qǐng)的麻煩；

    滿足客戶對(duì)各種短期授信品種的需求。

    ③適用對(duì)象

    對(duì)短期內(nèi)資金使用的靈活性要求較高的中小企業(yè)客戶

    ④主要業(yè)務(wù)流程

    客戶與中國銀行取得聯(lián)系，提出授信申請(qǐng)，并提供中國銀行要求的申請(qǐng)材料；

    中國銀行對(duì)客戶進(jìn)行資格審查，審核通過后，雙方簽署《授信額度協(xié)議》等協(xié)議文本；

    客戶在中國銀行開立貸款或結(jié)算等類型賬戶，在需要時(shí)提用額度。

    (二)國際結(jié)算類

    1、出口融信達(dá)

    ①產(chǎn)品簡介

    中國銀行對(duì)已向中國出口信用保險(xiǎn)公司(下簡稱中信保公司)投保出口信用保險(xiǎn)的出口貿(mào)易，憑出口商提供的單據(jù)、投保出口信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向出口商提供的資金融通的一種出口融資產(chǎn)品。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    有利于開辟高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的外貿(mào)業(yè)務(wù)，增加貿(mào)易機(jī)會(huì)，提升國際競爭力，規(guī)避商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)；

    集保險(xiǎn)和融資為一體，能夠有效解決出口企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難；

    可以靈活選擇更多的結(jié)算方式和付款條件(如承兌托收、賒銷方式)，避免對(duì)信用證結(jié)算方式的依賴；

    出現(xiàn)可能損失后，便于溝通和對(duì)應(yīng)收賬款追收，保障客戶權(quán)益。

    ③適用對(duì)象

    采用信用證方式結(jié)算時(shí)，開證行額度不足；

    采用托收、賒銷結(jié)算方式時(shí)，對(duì)進(jìn)口商付款能力存在顧慮；

    開證行或進(jìn)口商所處的國家和地區(qū)政局動(dòng)蕩或存在外匯管制風(fēng)險(xiǎn)。

    ④主要業(yè)務(wù)流程

    客戶就擬申請(qǐng)融資的出口業(yè)務(wù)向保險(xiǎn)公司投保出口信用保險(xiǎn)；

    客戶向中國銀行提交融資申請(qǐng)書、出口業(yè)務(wù)相關(guān)單據(jù)及構(gòu)成完整出口信用保險(xiǎn)單的相關(guān)單據(jù)；

    客戶與中國銀行和保險(xiǎn)公司三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；

    中國銀行將融資款項(xiàng)劃入客戶的賬戶；

    國外銀行付款，中國銀行將收匯款償還融資本息，余額支付給客戶。    

    2、出口押匯與貼現(xiàn)

    ①產(chǎn)品簡介

    出口押匯是中國銀行為了幫助中小出口企業(yè)提前獲得償付，在企業(yè)發(fā)出貨物并提交信用證或合同要求的單據(jù)后，憑所交單據(jù)向其提供的短期資金融通。

    出口貼現(xiàn)是中國銀行保留追索權(quán)地買入已經(jīng)由國外銀行承兌的未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)，為中小企業(yè)提供短期資金融資業(yè)務(wù)。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    快速獲得資金，緩解資金壓力；

    融資手續(xù)簡便，操作靈活；

    單證相符不占用客戶授信額度；

    節(jié)約融資成本，改善現(xiàn)金流量。

    ③適用對(duì)象

    流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；

    發(fā)貸后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；

    發(fā)貸后、收款前遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益高于押匯利率。

    ④主要業(yè)務(wù)流程

    客戶與中國銀行簽訂融資協(xié)議，向中國銀行提交出口單據(jù)；

    中國銀行審核單據(jù)后，將單據(jù)寄國外銀行進(jìn)行索匯；

    如果是出口押匯，則將押匯款項(xiàng)直接入客戶賬戶；如果是出口貼現(xiàn)；則需要收到國外銀行的承兌/承付通知書后，將貼現(xiàn)款項(xiàng)入客戶賬戶；

    國外銀行到期向中國銀行付款，中國銀行用以歸還押匯/貼現(xiàn)款。

    3、打包貸款

    ①產(chǎn)品簡介

    中國銀行為全面解決中小出口企業(yè)資金占?jí)核�提供的裝船前融資產(chǎn)品。在該產(chǎn)品中，中國銀行應(yīng)信用證受益人(出口企業(yè))申請(qǐng)，向其發(fā)放的用于出口/國內(nèi)信用證項(xiàng)下貨物采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專項(xiàng)貸款。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    用于滿足出口商在信用證項(xiàng)下備貨裝運(yùn)的短期資金融通需求；

    還款來源為信用證項(xiàng)下出口收匯，有開證行有條件的信用保障；

    屬于專項(xiàng)貸款、貿(mào)易背景清晰，適合封閉管理。

    ③適用對(duì)象

    中小企業(yè)客戶在辦理出口備貨、備料、加工或采購過程中出現(xiàn)資金緊缺時(shí)，國外進(jìn)出口商雖然不接受預(yù)付貨款條件但是同意開立信用證。

    ④主要業(yè)務(wù)流程

    客戶向中國銀行提出打包貸款額度申請(qǐng)并提供有關(guān)資料，資料包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、財(cái)務(wù)報(bào)表等；

    額度批準(zhǔn)后客戶與中國銀行簽訂融資協(xié)議，向中國銀行提交打包貸款申請(qǐng)書、貿(mào)易合同、正本信用證及相關(guān)材料；

    中國銀行經(jīng)審核后將打包貸款款項(xiàng)入客戶賬戶；

    客戶使用打包貸款款項(xiàng)完成采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)后，向中國銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)；

    中國銀行將單據(jù)寄往國外銀行(開證行或指定行)進(jìn)行索匯；

    國外銀行到期向中國銀行付款，中國銀行用以歸還打包貸款款項(xiàng)。

    4、國內(nèi)融信達(dá)

    ①產(chǎn)品簡介

    中國銀行對(duì)已向中銀保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司投保國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)的國內(nèi)貿(mào)易，憑賣方提供的單據(jù)、投保國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向賣方提供的資金融通的一種國內(nèi)融資產(chǎn)品。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    有效降低企業(yè)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)信用管理水平；

    集保險(xiǎn)和融資為一體，能夠有效解決國內(nèi)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難；

    幫助企業(yè)大膽擴(kuò)展新市場，遴選有償付能力的優(yōu)質(zhì)客戶；

    出現(xiàn)可能損失后，便于溝通和對(duì)應(yīng)收賬款追收，保障企業(yè)權(quán)益。

    ③適用對(duì)象

    采用賒賬方式銷售商品或提供服務(wù)時(shí)，對(duì)買方的付款能力存在顧慮；

    將賒銷方式產(chǎn)生應(yīng)收賬款進(jìn)行投保，以獲取銀行的短期融資。

    ④主要業(yè)務(wù)流程

    客戶將申請(qǐng)融資的應(yīng)收賬款向保險(xiǎn)公司投保國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)；

    客戶向中國銀行提交融資申請(qǐng)書、商業(yè)發(fā)票、合同等相關(guān)單據(jù)及構(gòu)成完整短期信用保險(xiǎn)單的相關(guān)單據(jù)；

    客戶與中國銀行和保險(xiǎn)公司三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；

    中國銀行將融資款項(xiàng)劃入客戶的賬戶；

    買家付款，中國銀行將收匯款償還融資本息，余額支付給客戶。

    5、國內(nèi)綜合保理

    ①產(chǎn)品簡介

    企業(yè)將其在國內(nèi)采用賒銷方式進(jìn)行商品交易或者提供勞務(wù)所形成的應(yīng)收賬款，以協(xié)議形式轉(zhuǎn)讓給中國銀行，有中國銀行對(duì)其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收等綜合性金融服務(wù)。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    風(fēng)險(xiǎn)保障，手續(xù)簡便；

    融資便利，美化報(bào)表；

    降低費(fèi)用，節(jié)約成本；

    拓展市場，增加利潤。

    ③適用對(duì)象

    與境內(nèi)大型生產(chǎn)型企業(yè)、知名跨國公司的中國子公司及收益率較高的上市公司等具有貿(mào)易關(guān)系的中小企業(yè)。

    ④主要業(yè)務(wù)流程

    客戶向中國銀行提出國內(nèi)綜合保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)，中國銀行據(jù)此聯(lián)系買方保理商對(duì)買方進(jìn)行信用評(píng)估；

    客戶與中國銀行簽訂《國內(nèi)綜合保理協(xié)議》；

    客戶按照銷售合同向買方發(fā)貨，并向中國銀行提交《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書》，發(fā)票及其他有關(guān)文件副本；

    如果客戶有融資需求，則中國銀行對(duì)賣方受核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款提供融資；

    中國銀行定期對(duì)已到期的應(yīng)收賬款進(jìn)行催收，并扣除保理融資本金、利息及相關(guān)費(fèi)用，剩余資金劃入客戶的結(jié)算賬戶。

    6、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)

    ①產(chǎn)品簡介

    企業(yè)將現(xiàn)在的或?qū)�來的與買方訂立的銷售或服務(wù)合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給中國銀行，由中國銀行為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務(wù)。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    融通流動(dòng)資金，加速資金周轉(zhuǎn)；

    改善財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)；

    融資手續(xù)簡便；

    由銀行進(jìn)行到期應(yīng)收賬款的催收、節(jié)約企業(yè)人力物力；

    有追索權(quán)融資。

    ③適用對(duì)象

    為大型企業(yè)配套生產(chǎn)的中小企業(yè)，產(chǎn)品無明顯的季節(jié)性，具有長期穩(wěn)定的銷貨渠道。

    ④主要業(yè)務(wù)流程

    應(yīng)客戶申請(qǐng)，中國銀行為其核定貼現(xiàn)額度，并簽訂《國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)協(xié)議》；

    客戶發(fā)貨出單，并向中國銀行提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書；

    中國銀行在單據(jù)及貿(mào)易真實(shí)性審查后，為客戶敘做貼現(xiàn)；

    買方到期未付款，由中國銀行或委托客戶向買方催收、中國銀行向客戶收回貼現(xiàn)款項(xiàng)并相應(yīng)計(jì)收逾期利息；

    買方到期付款，中國銀行用以歸還貼現(xiàn)本息，將余額轉(zhuǎn)客戶。

    7、進(jìn)口押匯

    ①產(chǎn)品簡介

    中國銀行為了解決進(jìn)口企業(yè)在對(duì)外支付中的資金短缺問題，減少資金占?jí)憾�提供的一種融資產(chǎn)品。在該產(chǎn)品中，中國銀行憑有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進(jìn)口企業(yè)墊付進(jìn)口款項(xiàng)。

    ②產(chǎn)品種類

    進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯；

    進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，國內(nèi)信用證買方押匯；

    匯出匯款融資(限貨到付款項(xiàng)下)。

    ③產(chǎn)品特點(diǎn)

    減少資金占用：利用銀行信用和資金進(jìn)口商品和國內(nèi)銷售；

    把握市場先機(jī)：在不支付貨款的條件下取得單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣；

    優(yōu)化資金管理，提高資金效率；

    規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

    ④適用對(duì)象

    已在銀行辦理進(jìn)口開證和進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的企業(yè)；

    采用T/T貿(mào)易結(jié)算方式的外貿(mào)企業(yè)(限貨到付款項(xiàng)下)。

    ⑤業(yè)務(wù)流程

    中國銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)為其核定授信額度；

    客戶向中國銀行提交進(jìn)口押匯申請(qǐng)書；

    中國銀行代客戶對(duì)外墊付押匯款項(xiàng)，并將單據(jù)交付給客戶(信用證/托收項(xiàng)下)；

    客戶到期向中國銀行歸還押匯款項(xiàng)，業(yè)務(wù)結(jié)束。

    8、保函

    ①產(chǎn)品簡介

    中國銀行以自身信用向另一方出具的，擔(dān)保申請(qǐng)人或被擔(dān)保人履行某種義務(wù)或責(zé)任的具有一定金額、一定期限、承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償?shù)臅�面付款保證承諾。

    目前中國銀行能提供的保函種類有投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量(維修)保函、預(yù)留金(滯納金)保函、關(guān)稅保付保函、加工貿(mào)易稅款保付保函、即期付款保函、訴訟保函、海事保函、經(jīng)營租賃保函、對(duì)外勞務(wù)合作備用金保函等。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    以銀行信用提高企業(yè)信用，確保投標(biāo)、履約等行為的進(jìn)行；

    減少資金占?jí)�、�?jié)約成本、提高了效率。

    ③適用對(duì)象

    從事工程承包、勞務(wù)合作、加工貿(mào)易等業(yè)務(wù)的中小企業(yè)，希望通過銀行保函來增強(qiáng)信用，確保履約能力。

    ④主要業(yè)務(wù)流程

    客戶向中國銀行提出申請(qǐng)并提供有關(guān)資料，資料包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、財(cái)務(wù)報(bào)表等；

    審批通過后，客戶向我行提交開立保函申請(qǐng)書以及合同等相關(guān)基礎(chǔ)材料；

    中國銀行對(duì)資料審核無誤后，開出保函。

    9、票證達(dá)

    ①產(chǎn)品簡介

    企業(yè)提供中國銀行認(rèn)可的銀行承兌匯票進(jìn)行質(zhì)押，開立國際/國內(nèi)信用證。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    能夠有效、靈活地運(yùn)用企業(yè)當(dāng)期持有的金融資產(chǎn)，并能達(dá)到拆分使用的效果。

    高效快捷服務(wù)：在企業(yè)提供有效承兌匯票用于出質(zhì)后的兩個(gè)工作日內(nèi)開出信用證。

    ③適用對(duì)象

    適用于在國內(nèi)貿(mào)易中經(jīng)常收取銀行承兌匯票，但出于對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)成本的考慮，不愿將票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，而又有開立信用證需求的企業(yè)。

    ④需要提供的資料

    企業(yè)提供中國銀行認(rèn)可的銀行承兌匯票；

    企業(yè)提供貿(mào)易合同及其他相關(guān)文件。    

    10、通易達(dá)

    ①產(chǎn)品簡介

    根據(jù)企業(yè)的需求，利用開證銀行或其指定銀行已承兌/承付的國際/國內(nèi)信用證項(xiàng)下企業(yè)的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押，為企業(yè)提供的開立國際/國內(nèi)信用證及辦理進(jìn)口押匯/買方押匯的融資業(yè)務(wù)。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    手續(xù)簡便，在對(duì)方承兌條件下，兩個(gè)工作日內(nèi)可以為客戶提供資金融通或開立信用證服務(wù)；

    可以不占用企業(yè)的授信額度，而為企業(yè)提供開證及辦理押匯等融資支持。

    ③適用對(duì)象

    適用于收付結(jié)算業(yè)務(wù)均在中國銀行辦理的客戶。

    資金周轉(zhuǎn)較快的企業(yè)。

    ④需要提供的資料

    各項(xiàng)貿(mào)易項(xiàng)下單據(jù)：包括發(fā)票、運(yùn)單等；

    作為買方的貿(mào)易合同；

    其他相關(guān)文件。

    11、融信達(dá)

    ①產(chǎn)品簡介

    出口企業(yè)憑借各項(xiàng)出口單據(jù)、投保信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等從中國銀行得到資金融通的業(yè)務(wù)。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    適用范圍廣，適用于電匯、托收、信用證等多種結(jié)算方式；

    融資比例高，企業(yè)可按需求申請(qǐng)短期或中長期融資，銀行可以在適當(dāng)條件下提供無追索權(quán)的融資，從而加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。

    ③適用對(duì)象

    需要補(bǔ)充流動(dòng)資金，緩解從貨物出口到實(shí)際銷售回款之間的付款壓力的出口中小型企業(yè)；

    與中國出口信用保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系的企業(yè)；    

    ④需要提供的資料

    各項(xiàng)出口單據(jù)；

    投保信用保險(xiǎn)的相關(guān)憑證；

    賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議；

    其他相關(guān)文件。

    (三)資金類

    1、商業(yè)匯票貼現(xiàn)

    ①產(chǎn)品簡介

    中國銀行為全面解決中小企業(yè)在日常貿(mào)易采購中資金融通的需求而提供的融資產(chǎn)品。在該產(chǎn)品中，企業(yè)作為商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給中國銀行的融資行為。目前該產(chǎn)品的主要種類有銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、買方(協(xié)議)付息貼現(xiàn)、委托代理貼現(xiàn)等。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    新辟融資渠道；

    減少應(yīng)收票據(jù)，增加企業(yè)現(xiàn)金流；

    低成本融資，降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用；

    提高資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率；

    規(guī)范債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

    ③適用對(duì)象

    能證明票據(jù)合法取得，具有真實(shí)貿(mào)易背景，有短期融資需求的中小企業(yè)客戶。

    ④主要業(yè)務(wù)流程

    客戶向中國銀行提出貼現(xiàn)申請(qǐng)并提供有關(guān)資料，除了提供基礎(chǔ)資料，如營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等外，還需要提供交易合同、發(fā)票等；

    中國銀行審核同意后，客戶與中國銀行簽訂貼現(xiàn)協(xié)議；

    中國銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，扣除貼現(xiàn)利息后發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)。

    2、銀行承兌匯票

    ①產(chǎn)品簡介

    中國銀行為全面解決中小企業(yè)在日常采購中延期付款的需求而提供的授信產(chǎn)品。在該產(chǎn)品中，企業(yè)作為承兌申請(qǐng)人，委托中國銀行作為承兌行出具銀行承兌匯票，中國銀行承諾在銀行承兌匯票到期日對(duì)收款人或者持票人無條件支付票據(jù)金額。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    延期付款，增加企業(yè)融資渠道；

    銀行保證，增強(qiáng)票據(jù)支付信用；

    銀行信用，保證資金及時(shí)、足額支付；

    費(fèi)用低廉，降低企業(yè)融資成本；

    ③適用對(duì)象

    具有真實(shí)貿(mào)易背景的，資金壓力較大，希望通過延期支付的方式進(jìn)行采購結(jié)算的中小企業(yè)。

    ④主要業(yè)務(wù)流程

    客戶向中國銀行提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)并提交有關(guān)資料，資料包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、財(cái)務(wù)報(bào)表等；

    審批通過后，客戶與我行簽訂《商業(yè)承兌匯票協(xié)議》；

    客戶向中國銀行提出開票申請(qǐng)，將貿(mào)易合同資料交付中國銀行，并在中國銀行開立保證金存款賬戶，按照約定交納一定比例的保證金；

    中國銀行按照有關(guān)規(guī)定為客戶開出銀行承兌匯票，交付申請(qǐng)人或直接交付收票人；

    票據(jù)到期前，客戶將應(yīng)付資金存入保證金賬戶用于到期支付；

    票據(jù)到期，對(duì)外支付。    

    3、遠(yuǎn)期結(jié)售匯

    ①產(chǎn)品簡介

    中國銀行與客戶簽訂遠(yuǎn)期結(jié)售匯合同，約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外幣幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收入支出發(fā)生時(shí)，即按遠(yuǎn)期結(jié)售匯合同訂明的幣種、金額、期限、匯率辦理結(jié)匯或售匯業(yè)務(wù)。

    ②產(chǎn)品特點(diǎn)

    預(yù)先鎖定換匯成本，避免遠(yuǎn)期外匯收支中由于匯率波動(dòng)產(chǎn)生匯兌損失；

    為管理和統(tǒng)籌安排資金提供便利；

    遠(yuǎn)期結(jié)售匯具有不同期限、檔次，客戶可以根據(jù)自身需求，選擇最為有力的交易匯率和交易時(shí)間，使客戶能掌握資金的收付，從而精確地控制成本、核算收入、規(guī)劃財(cái)務(wù)預(yù)算、統(tǒng)籌安排資金。

    ③適用對(duì)象

    境內(nèi)機(jī)構(gòu)以及國家外匯管理局批準(zhǔn)的其他客戶，有鎖定匯率，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的需求。

    ④主要業(yè)務(wù)流程

    客戶在中國銀行開立相關(guān)賬戶；

    客戶與中國銀行簽訂《遠(yuǎn)期結(jié)匯/售匯總協(xié)議書》；

    客戶填寫《遠(yuǎn)期結(jié)匯/售匯委托書》并提交按照結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定所需的有效憑證；

    客戶交納相應(yīng)的保證金或扣減相應(yīng)的授信額度后，交易成交；

    到期日客戶與中國銀行進(jìn)行交割。

    三、各支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系方式

    注：本頁面提供信息僅供參考，具體以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與規(guī)定為準(zhǔn)，最終解釋權(quán)屬中國銀行。