核心提示:實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是中小微企業(yè)發(fā)展，需要有效解決融資難、融資貴等瓶頸問(wèn)題。如何多渠道促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，打通金融資本與產(chǎn)業(yè)對(duì)接的通道?近年來(lái)工行山東省分行自覺(jué)地把落實(shí)國(guó)家支持中小企業(yè)發(fā)展的要求與工商銀行自身的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整結(jié)合起來(lái)，加大了對(duì)中小企業(yè)的金融支持力度，并逐步探索出一些行之有效的機(jī)制和辦法。近日記者在淄博、濰坊兩地采訪，切實(shí)感受到工行在小微企業(yè)金融服務(wù)中的不懈努力。

　　“在工行的信貸支持下，濟(jì)陽(yáng)、廣饒新項(xiàng)目順利上了馬，公司的發(fā)展前景更加廣闊了�！痹谏綎|巧媳婦食品有限公司車間里，公司經(jīng)理張介德緊緊握住前來(lái)回訪的工行客戶經(jīng)理的手激動(dòng)地說(shuō)。山東巧媳婦食品有限公司是工行淄博分行服務(wù)的一家中小企業(yè)，2008年以來(lái)，該行通過(guò)“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品，不斷加大對(duì)企業(yè)資金支持力度，幫助企業(yè)做大產(chǎn)品市場(chǎng)，目前公司已發(fā)展成為我省食品行業(yè)的名牌企業(yè)。

　　據(jù)了解，自2005年開(kāi)辦小企業(yè)金融業(yè)務(wù)以來(lái)，工行山東省分行積極響應(yīng)省委、省政府號(hào)召，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，大力扶植我省小企業(yè)做大做強(qiáng)。8年時(shí)間，該行已累計(jì)為全省12000余家小企業(yè)提供金融服務(wù)，平均每年為小企業(yè)發(fā)放各類貸款600億元，為我省小企業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的資金支持。截至今年3月末，該行小企業(yè)貸款余額達(dá)到583億元，小企業(yè)貸款客戶達(dá)到6739戶，在全部法人客戶的占比已達(dá)七成。

　　健全機(jī)構(gòu) 加大資源傾斜

　　為確保對(duì)小企業(yè)金融的資源配置力度，工行目前已在全省組建了117家小企業(yè)專業(yè)支行和80家小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心，基本覆蓋了開(kāi)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的主要地區(qū)，形成了層次豐富、布局合理、覆蓋面廣的小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)體系。以淄博為例，淄博工行依托覆蓋全市的小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已先后為520家小企業(yè)發(fā)放貸款21億元，其中157家小企業(yè)逐步發(fā)展壯大，有19家企業(yè)實(shí)現(xiàn)上市和股權(quán)交易中心掛牌交易，有11家進(jìn)入全市納稅企業(yè)500強(qiáng)。

　　在專營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)，工行配備了專職小企業(yè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，并積極推進(jìn)小企業(yè)從業(yè)人員的統(tǒng)一培訓(xùn)、考試和上崗資格認(rèn)證，截至目前共有1000余人通過(guò)了上崗資格考試，建立了一支專職化的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)從業(yè)隊(duì)伍。工行濰坊分行選拔了146名業(yè)務(wù)素質(zhì)高、工作能力強(qiáng)的客戶經(jīng)理，充實(shí)在全市開(kāi)辦小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的18個(gè)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心，具體專門負(fù)責(zé)轄內(nèi)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)工作。2007—2012年期間，該行小企業(yè)貸款戶數(shù)、累放額、貸款余額一直位列全省工行系統(tǒng)第1位。截至今年4月末，工行濰坊分行累計(jì)為6350戶小微企業(yè)發(fā)放各類貸款518億元，連續(xù)六年度被山東銀監(jiān)局評(píng)為“小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。

　　在不斷提高小企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理的同時(shí)，按照小企業(yè)融資需求特點(diǎn)，工行山東省分行全面推進(jìn)評(píng)級(jí)、授信、押品、貸款“四合一”操作流程，強(qiáng)化了調(diào)查、審查、審批時(shí)效，第一時(shí)間為企業(yè)提供所需資金支持。

　　政銀企聯(lián)手 搭建服務(wù)新平臺(tái)

　　近年來(lái)，濰坊市提出了加快發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等戰(zhàn)略重點(diǎn)，并在政策措施上進(jìn)行傾斜。濰坊工行以此為契機(jī)，加強(qiáng)與政府部門合作，積極拓展市場(chǎng)。8年多來(lái)，該行與當(dāng)?shù)卣�府或中小企業(yè)局等聯(lián)合召開(kāi)中小企業(yè)負(fù)責(zé)人座談會(huì)、融資洽談會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)班等共計(jì)130余次，參與活動(dòng)的地方領(lǐng)導(dǎo)和企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人15800人次，發(fā)放業(yè)務(wù)宣傳材料23000余份，有效提升了該行小企業(yè)品牌的社會(huì)知名度，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展起到了有力的推動(dòng)作用。

　　臨淄是淄博市重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)區(qū)，通過(guò)齊魯石化衍生出大量精細(xì)化工生產(chǎn)企業(yè)和石油、化工產(chǎn)品的倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)也依托資源優(yōu)勢(shì)形成各具特色的經(jīng)濟(jì)體。工行淄博臨淄支行通過(guò)加強(qiáng)與區(qū)工商局、稅務(wù)局、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和街辦等職能部門聯(lián)合互動(dòng)，定期召開(kāi)銀企座談會(huì)，由政府部門推薦企業(yè)名單，逐戶聯(lián)系對(duì)接，不斷拓寬服務(wù)客戶群體。根據(jù)每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，該支行遴選出合適的中小企業(yè)信貸產(chǎn)品，加大鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)客戶金融服務(wù)�！巴ㄟ^(guò)做好這些企業(yè)的金融服務(wù)，口口相傳、以點(diǎn)帶面，既打造了支行小企業(yè)金融服務(wù)品牌，又實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)業(yè)務(wù)爆發(fā)式發(fā)展�！痹撝�行負(fù)責(zé)人介紹。截至2012年末，工行臨淄支行小企業(yè)貸款戶數(shù)增到312戶，貸款余額達(dá)18億元。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品 打破擔(dān)保瓶頸

　　淄博工行針對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的存貨及交易應(yīng)收的商品，大力開(kāi)展商品融資業(yè)務(wù)。山東齊高塑膠有限公司董事長(zhǎng)邢保國(guó)說(shuō):“公司是原淄博塑料五廠破產(chǎn)后職工集資組建的，隨著企業(yè)發(fā)展壯大，資金短板問(wèn)題就出現(xiàn)了，那時(shí)工行主動(dòng)上門為我們出主意想辦法，利用存貨辦理了2000萬(wàn)‘商品融資’，解了燃眉之急，現(xiàn)在公司產(chǎn)值從3000萬(wàn)發(fā)展到了1.6億元。工行貸款擔(dān)保形式靈活方便，對(duì)企業(yè)發(fā)展起到了非常大的幫促作用。”同時(shí)，該行還通過(guò)抵押、質(zhì)押、保證、最高額擔(dān)保等現(xiàn)有擔(dān)保方式的組合創(chuàng)新，積極辦理應(yīng)收賬款項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，完善商品融資和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管方式，最大程度滿足了客戶融資需求。

　　為滿足小企業(yè)資金靈活周轉(zhuǎn)的需求，近年來(lái)，淄博工行重點(diǎn)發(fā)展小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款(網(wǎng)貸通)產(chǎn)品，客戶可自主通過(guò)網(wǎng)上銀行操作，借款還款實(shí)時(shí)到賬，隨借隨還，循環(huán)使用，受到了客戶普遍認(rèn)可和好評(píng)。山東巧媳婦食品有限公司總經(jīng)理深有感觸:“工行網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)非常好，手續(xù)簡(jiǎn)便，隨時(shí)貸、隨時(shí)還，很方便還能節(jié)省很多利息�！蹦壳埃�該行“網(wǎng)貸通”貸款客戶已達(dá)到197戶，貸款金額9.98億元。

　　濰坊工行為幫助企業(yè)盤活閑置資產(chǎn)，破解有效抵押不足的融資難題，借助資產(chǎn)監(jiān)管公司等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，積極為中小企業(yè)提供倉(cāng)儲(chǔ)貨物質(zhì)押監(jiān)管的創(chuàng)新性融資方式。截至4月末，該行已發(fā)放商品監(jiān)管貸款44億元。同時(shí)，該行還針對(duì)部分企業(yè)應(yīng)收賬款數(shù)額大、待結(jié)算資金閑置的實(shí)際，主動(dòng)與企業(yè)協(xié)商，將企業(yè)資金流與物資流緊密結(jié)合，以企業(yè)的應(yīng)收款項(xiàng)為質(zhì)押，為430余戶小企業(yè)辦理應(yīng)收賬款保理、發(fā)票融資等國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)28億元，多途徑、全方位地滿足了企業(yè)資金需求。

　　重點(diǎn)服務(wù) 支持縣域經(jīng)濟(jì)

　　針對(duì)專業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)個(gè)體工商戶和小微企業(yè)高度集中的特點(diǎn)，近年來(lái)工行順應(yīng)產(chǎn)業(yè)集群集約化的發(fā)展趨勢(shì)，因地制宜地創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有力地促進(jìn)了商品交易市場(chǎng)和廣大商戶的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。根據(jù)不同專業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)商戶的特點(diǎn)，工行積極創(chuàng)新運(yùn)用第三方增信、第三方保證、企業(yè)聯(lián)保、組合擔(dān)保等多種措施，量身定制針對(duì)性強(qiáng)、適用性好的個(gè)性化信貸產(chǎn)品，較好地解決了商戶的資金需求，大大降低了它們的融資成本，從而增強(qiáng)了經(jīng)營(yíng)實(shí)力和發(fā)展后勁，也進(jìn)一步帶動(dòng)了我省縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

　　在濰坊，高密工行充分利用當(dāng)?shù)貫椤爸袊?guó)家紡名城”和“山東省紡織服裝產(chǎn)業(yè)基地”的優(yōu)勢(shì)，有選擇地加強(qiáng)集中度較高、規(guī)模較大紡織企業(yè)的營(yíng)銷工作，為118戶紡織企業(yè)發(fā)放貸款9.58億元。壽光工行充分發(fā)揮當(dāng)?shù)睾Ｑ筚Y源豐富和全國(guó)最大蔬菜生產(chǎn)加工基地的優(yōu)勢(shì)，積極為當(dāng)?shù)?9戶小企業(yè)發(fā)放中小企業(yè)貸款13.56億元。通過(guò)加大專業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)集群的營(yíng)銷服務(wù)，工行小企業(yè)信貸工作與地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)了有機(jī)結(jié)合，取得政府、企業(yè)和銀行共贏的良好效果。

　　編后語(yǔ):近年來(lái)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是服務(wù)中小企業(yè)，已經(jīng)上升為國(guó)家層面的課題。

　　盡管大型銀行在大企業(yè)的爭(zhēng)奪上具有巨大的優(yōu)勢(shì)，但是隨著利率市場(chǎng)化的深入推進(jìn)，已經(jīng)將目光轉(zhuǎn)向中小企業(yè)業(yè)務(wù)。中小企業(yè)是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，也是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略新高地。

　　黨的十八大提出，要引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。工商銀行提出要在繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)大企業(yè)、大項(xiàng)目，尤其是在加強(qiáng)對(duì)大型央企金融服務(wù)的同時(shí)，切實(shí)做好對(duì)小企業(yè)的服務(wù)工作。繼續(xù)加快重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革創(chuàng)新，加快重點(diǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣，支持和幫助更多的小企業(yè)更好更快發(fā)展。讓金融創(chuàng)新發(fā)展的成果惠及工商百業(yè)、千家萬(wàn)戶。