小微企業(yè)是非公經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加就業(yè)、增加稅收、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。當(dāng)前各級(jí)黨政高度重視小微企業(yè)發(fā)展工作，不斷出臺(tái)相關(guān)傾斜政策予以扶持。重慶農(nóng)商行一貫秉承“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，堅(jiān)決落實(shí)市委、市政府發(fā)展民生金融的戰(zhàn)略部署，認(rèn)真踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，突出支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，竭力為廣大小微企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，助力重慶城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展與“富民興渝”。

　　———重慶農(nóng)商行董事長(zhǎng) 劉建忠

　　為了認(rèn)真履行市屬國(guó)企責(zé)任，重慶農(nóng)商行積極探索小微企業(yè)金融服務(wù)的新思路、新方法，堅(jiān)持貼近客戶、務(wù)實(shí)創(chuàng)新，逐步形成了一整套服務(wù)小微企業(yè)的體制機(jī)制、運(yùn)行模式、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品體系，小微企業(yè)金融服務(wù)水平不斷提高。截至2013年3月末，該行小企業(yè)貸款余額542.69億元，比年初增加23.47億元，增幅4.53%，高于全行貸款平均增速0.52個(gè)百分點(diǎn)；微企貸款余額24.95億元，約占全市微企貸款余額的一半，較年初增加2.23億元；開(kāi)立微企結(jié)算賬戶6.36萬(wàn)戶，約占全市微企總開(kāi)戶數(shù)的80%。

　　苦練內(nèi)功，完善體制機(jī)制

　　為小微企業(yè)融資提供“制度保障”

　　“在重慶農(nóng)商行辦理業(yè)務(wù)非常方便，不需要跑關(guān)系、找熟人，辦貸效率高，服務(wù)態(tài)度也好，我覺(jué)得該行為我們企業(yè)成長(zhǎng)提供了良好的體制機(jī)制保障�！绷浩健皬堷喿印闭崎T(mén)人劉昌仁對(duì)記者說(shuō)。

　　據(jù)了解，重慶農(nóng)商行為了更好地支持小微企業(yè)發(fā)展，在總行層面，成立了小企業(yè)業(yè)務(wù)部，專門(mén)指導(dǎo)、推動(dòng)全行小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展；在支行層面，在全轄42家支行都設(shè)置了小企業(yè)貸款中心，并合理配置人員，積極拓展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)；在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)層面，設(shè)置小企業(yè)業(yè)務(wù)信息窗口，負(fù)責(zé)轄內(nèi)小微企業(yè)的業(yè)務(wù)咨詢、信息傳遞交流，形成了覆蓋全市的小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　此外，重慶農(nóng)商行利用考核這一“指揮棒”，有力推動(dòng)了小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。如，針對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)出臺(tái)了專項(xiàng)考核辦法，將小微企業(yè)貸款利息收入、新增貸款戶數(shù)、不良貸款率等指標(biāo)納入專項(xiàng)考核，并對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行“三重”獎(jiǎng)勵(lì)———將微型企業(yè)貸款利息收入的15%和微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款1個(gè)百分點(diǎn)的財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)直接獎(jiǎng)勵(lì)給客戶經(jīng)理；根據(jù)不同的貸款額度，直接給予客戶經(jīng)理每筆貸款一定金額的獎(jiǎng)勵(lì)；按小微企業(yè)貸款利息收入的20%調(diào)增支行考核利潤(rùn)等。

　　立足市場(chǎng)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

　　為小微企業(yè)融資破除“短板掣肘”

　　重慶農(nóng)商行在設(shè)計(jì)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品時(shí)注重貼近市場(chǎng)需求，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的“專屬性”———針對(duì)不同規(guī)模、不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)，量身定做特色化、個(gè)性化的信貸產(chǎn)品：如對(duì)處于起步階段的微型企業(yè)，推出了“微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款”，并組合運(yùn)用再就業(yè)小額擔(dān)保貸款、個(gè)人助業(yè)貸款、個(gè)體工商戶信用貸款等滿足微企融資需求；對(duì)處于發(fā)展階段，能夠提供合法有效擔(dān)保的小企業(yè)，推出“小企業(yè)便捷貸”；對(duì)完成了原始積累、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定成熟的小企業(yè)，推出“小企業(yè)發(fā)展貸”；針對(duì)專業(yè)市場(chǎng)、行業(yè)協(xié)會(huì)、工業(yè)園區(qū)中經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)、發(fā)展良好但缺乏有效擔(dān)保的小企業(yè)集群的流動(dòng)資金需求，推出“小企業(yè)聯(lián)保貸”；對(duì)因缺乏抵質(zhì)押物和有效擔(dān)保，且資金需求時(shí)間短的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)，推出“小企業(yè)無(wú)抵押貸”；對(duì)計(jì)劃購(gòu)置機(jī)械設(shè)備而不愿過(guò)多占用流動(dòng)資金的制造型小企業(yè)，完善“機(jī)械設(shè)備按揭貸款”與之匹配等。

　　值得一提的是，針對(duì)具有較長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)年限，按時(shí)、足額納稅的小企業(yè)，重慶農(nóng)商行推出“稅易貸”產(chǎn)品———以小企業(yè)良好的納稅信用為基礎(chǔ)，將納稅額作為授信的重要依據(jù)，無(wú)需提供抵質(zhì)押物和第三方擔(dān)保，為破解小企業(yè)融資難題提供了新思路；同時(shí)，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上為核心企業(yè)提供配套服務(wù)的小企業(yè)，推出了“訂單貸”和“國(guó)內(nèi)發(fā)票融資”兩個(gè)產(chǎn)品，“訂單貸”主要解決小企業(yè)接到核心企業(yè)訂單后的前期資金短缺問(wèn)題，“國(guó)內(nèi)發(fā)票融資”主要解決小企業(yè)因應(yīng)收賬款占比高、額度大而出現(xiàn)的資金周轉(zhuǎn)困難。

　　提高效率，優(yōu)化辦貸流程

　　為小微企業(yè)及時(shí)融資“爭(zhēng)分奪秒”

　　在一次重慶農(nóng)商行微型企業(yè)貸款現(xiàn)場(chǎng)推介會(huì)上，記者了解到，凡是符合條件、資料齊全的微型企業(yè)，在重慶農(nóng)商行申請(qǐng)貸款，最快1天就能貸到款，貸款額度最高可達(dá)15萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)為2年。這一款產(chǎn)品即為重慶農(nóng)商行推出“一表通”業(yè)務(wù)———實(shí)行“一次調(diào)查、一張表通用、簽一份合同”，在一張表上完成微企貸款的申請(qǐng)、審查、審批。資料齊全的情況下，資金最快1個(gè)工作日就能到賬。

　　近年來(lái)，重慶農(nóng)商行針對(duì)小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，著力優(yōu)化小企業(yè)評(píng)級(jí)、授信、用信流程，并設(shè)立了小企業(yè)貸款審批中心專職審批小企業(yè)貸款；實(shí)行小企業(yè)業(yè)務(wù)“調(diào)查、審查平行作業(yè)；支用、出賬同時(shí)申請(qǐng)”，縮短整個(gè)流程，資料齊全的情況下，資金3—5個(gè)工作日就能到賬。同時(shí)，推出“送貸上門(mén)”服務(wù)，深入微企孵化園、專業(yè)市場(chǎng)、工業(yè)園區(qū)等召開(kāi)產(chǎn)品對(duì)接會(huì)，通過(guò)幫助企業(yè)分析行業(yè)運(yùn)行狀況，梳理其上下游產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系，制定與之匹配的授信方案，為小微企業(yè)提供更加便捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　值得一提的是，重慶農(nóng)商行還為小微企業(yè)客戶開(kāi)辟“綠色通道”，配備專職客戶經(jīng)理和審批人員，確保辦貸效率，并實(shí)施小微企業(yè)貸款“網(wǎng)上申請(qǐng)快速通道”、“966866”電話服務(wù)，可以使小微企業(yè)主足不出戶，即可將資金需求狀況等信息快速反饋至所在地支行的小企業(yè)貸款中心。為了拓寬擔(dān)保渠道，重慶農(nóng)商行在與市級(jí)大型擔(dān)保公司開(kāi)展合作的同時(shí)，又積極與各區(qū)縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，進(jìn)一步破解了小微企業(yè)因?yàn)槿狈Φ仲|(zhì)押物和有效擔(dān)保而導(dǎo)致的融資難題。