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保監(jiān)會(huì):企業(yè)年金考驗(yàn)保險(xiǎn)企業(yè)綜合實(shí)力

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2006年10月27日 10:36

馬晨明

    保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝日前表示，商業(yè)保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的運(yùn)作更有效率。據(jù)他透露，今年前8個(gè)月，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)運(yùn)作的企業(yè)年金收益率高達(dá)4.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于以前地方政府部門把絕大部分資金存在銀行，取得的不到2%的投資收益。那么，保險(xiǎn)公司在企業(yè)年金的運(yùn)作過(guò)程中，又得到了多大收益呢？對(duì)這個(gè)問(wèn)題，平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(簡(jiǎn)稱平安養(yǎng)老)副總經(jīng)理?xiàng)顚W(xué)連對(duì)本報(bào)記者明確表示，“年金市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，主要看未來(lái)，當(dāng)期內(nèi)要求有可觀的利潤(rùn)收入不太現(xiàn)實(shí)”。

    10月20日，楊學(xué)連在參加平安產(chǎn)險(xiǎn)舉辦的一個(gè)綜合金融服務(wù)論壇期間，就企業(yè)年金等問(wèn)題接受了記者采訪。楊學(xué)連認(rèn)為，目前企業(yè)年金市場(chǎng)剛剛啟動(dòng)，規(guī)模不大，雖然相關(guān)法規(guī)對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的收益比例有明確規(guī)定，但已經(jīng)取得牌照的30多家經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，收費(fèi)比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到規(guī)定的上限，基本是在規(guī)定基礎(chǔ)上再打5至7折。

    企業(yè)年金市場(chǎng)的確潛力巨大。據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)各類企業(yè)年金規(guī)模近1000億元，每年新增資金在800億元到1000億元之間。預(yù)計(jì)到2010年，企業(yè)年金的市場(chǎng)總規(guī)模將超過(guò)5000億元，10年后將達(dá)到1萬(wàn)億元。但這么大的市場(chǎng)，僅靠?jī)r(jià)格戰(zhàn)等低水平競(jìng)爭(zhēng)顯然不行，保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)究竟體現(xiàn)在哪里呢？楊學(xué)連結(jié)合平安養(yǎng)老參與聯(lián)想集團(tuán)企業(yè)年金計(jì)劃的例子，對(duì)記者作了簡(jiǎn)單分析。

    聯(lián)想作為在全國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部注冊(cè)備案的第一只年金計(jì)劃，對(duì)獲得企業(yè)年金資格的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，完全采用市場(chǎng)化運(yùn)作，楊學(xué)連認(rèn)為，平安養(yǎng)老能夠在競(jìng)標(biāo)中勝出，成為聯(lián)想企業(yè)年金計(jì)劃的受托人，三大優(yōu)勢(shì)起了關(guān)鍵性的作用：首先，受托人是企業(yè)年金的責(zé)任主體，風(fēng)險(xiǎn)管控是核心。而法人治理和風(fēng)險(xiǎn)管控正是平安保險(xiǎn)集團(tuán)突出的管理優(yōu)勢(shì)。平安養(yǎng)老在集團(tuán)協(xié)助下建立了專業(yè)高效的安全機(jī)制和數(shù)據(jù)備份方案，確保了企業(yè)年金基金管理信息系統(tǒng)的安全。其次，平安養(yǎng)老擁有一支經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。第三，平安強(qiáng)大的IT技術(shù)優(yōu)勢(shì)確保了平安管理系統(tǒng)的先進(jìn)性和后臺(tái)運(yùn)作的專業(yè)、高效。平安企業(yè)年金受托人業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)以受托人為年金運(yùn)營(yíng)的核心，通過(guò)文檔、表單及與外部托管人、賬戶管理人和投資管理人系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)交換的不同應(yīng)用形式，初步實(shí)現(xiàn)了對(duì)年金計(jì)劃、合同管理、客戶信息、投資組合、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)、信息披露和系統(tǒng)維護(hù)等的全面管理。

    當(dāng)然，還有一個(gè)非常大的優(yōu)勢(shì)，被楊學(xué)連反復(fù)提及，即平安保險(xiǎn)集團(tuán)的整體優(yōu)勢(shì)。事實(shí)上，聯(lián)想是平安保險(xiǎn)集團(tuán)的老客戶，其員工福利保障計(jì)劃就是由平安壽險(xiǎn)做的，雙方一直保持著良好的合作關(guān)系。作為綜合金融服務(wù)集團(tuán)，平安積累和掌握了大量的企業(yè)客戶資源，并在賬戶管理和資金運(yùn)用方面有很多成功的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)旗下各專業(yè)公司可以為客戶提供保險(xiǎn)、證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理等多元化金融業(yè)務(wù)。比如，平安養(yǎng)老就取得了企業(yè)年金受托人和投資管理人兩個(gè)資格。楊學(xué)連認(rèn)為，企業(yè)在尋找企業(yè)年金受托人、托管人、賬戶管理人及投資管理人四個(gè)角色時(shí)，最簡(jiǎn)便的方法就是找到一家具有雙重資格的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，從成本和效率的考慮，將會(huì)對(duì)企業(yè)年金的運(yùn)作產(chǎn)生積極的影響。

    而整合業(yè)內(nèi)資源，將保險(xiǎn)產(chǎn)品予以優(yōu)化組合，依靠先進(jìn)的技術(shù)手段和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，用最方便和最個(gè)性化的服務(wù)來(lái)滿足客戶的不同需求，可以說(shuō)不但在企業(yè)年金市場(chǎng)，就是在目前整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，也正在成為一種趨勢(shì)。未來(lái)誰(shuí)能在最短的時(shí)間內(nèi)，擁有為客戶提供綜合金融保險(xiǎn)服務(wù)的能力，誰(shuí)就有可能得到最豐厚的利潤(rùn)回報(bào)。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)