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銀行入股險(xiǎn)企帶動(dòng)國(guó)際化進(jìn)程

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年02月26日 10:48

和平

    雙方共盼股權(quán)互投細(xì)則出臺(tái)

    春節(jié)長(zhǎng)假之后，銀行入股保險(xiǎn)公司再度成為業(yè)內(nèi)外關(guān)注的熱點(diǎn)，也有更多的銀行加入到收購保險(xiǎn)公司的行列中，但由于銀行、保險(xiǎn)互投的具體監(jiān)管細(xì)則尚未出臺(tái)，具體入股比例等問題也無法最終確定，新一輪銀行、保險(xiǎn)公司股權(quán)互投的大潮正等待著最后一道閘門打開。專家指出，股權(quán)互投細(xì)則出臺(tái)后，銀行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)將逐步呈現(xiàn)，這將加快保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際化步伐。

      建行、浦發(fā)加入保險(xiǎn)新軍

    綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)雛形初具

        據(jù)權(quán)威渠道證實(shí)，建設(shè)銀行入股總部位于北京的幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司的投資，目前已進(jìn)入實(shí)質(zhì)操作階段。該計(jì)劃完成后，建行將成為幸福人壽的第一大股東。此外,建行洽購合肥興泰信托投資有限責(zé)任公司進(jìn)展順利,持股比例可能將升至80%。

    據(jù)悉，建行已經(jīng)提出了51%的擬持股比例，但由于銀行、保險(xiǎn)互投的具體細(xì)則尚未公布，因此具體入股比例還存在變數(shù)。幸福人壽由信達(dá)資產(chǎn)管理公司參與組建并處于控股地位。在其11.59億元注冊(cè)資本中,信達(dá)旗下信達(dá)投資有限公司,及具有股權(quán)關(guān)系的中經(jīng)信投資有限公司和海南萬全農(nóng)業(yè)合計(jì)入股6.4億元,持股比例達(dá)55.22%。按51%的持股比例計(jì)算,建行將為此項(xiàng)投資付出約12億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，建行入股幸福人壽,一方面是建行綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略所需,另一方面,幸福人壽將利用建行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)開拓業(yè)務(wù)。

    此外，上海浦東發(fā)展銀行高層人士接受記者采訪時(shí)也表示，浦發(fā)銀行融資后，勢(shì)必會(huì)有跨領(lǐng)域的股權(quán)投資行為出現(xiàn)，浦發(fā)銀行并不排除有股權(quán)投資的可能。比如銀行投資保險(xiǎn)公司，但政策還未全面放行，現(xiàn)在要等待監(jiān)管部門批準(zhǔn)試點(diǎn)。

    除了入股保險(xiǎn)公司，銀行業(yè)也將投資觸角伸向了基金領(lǐng)域。2月18日中國(guó)銀行控股的中銀基金管理有限公司在京正式掛牌，中國(guó)銀行也一舉成為同時(shí)擁有銀行、基金、證券及保險(xiǎn)公司的金融控股集團(tuán)。

    據(jù)記者了解，此前，交通銀行、民生銀行和北京銀行吧)已經(jīng)遞交了正式申請(qǐng)文件，但目前均尚未確定具體細(xì)節(jié)。

    捆綁設(shè)立綜合型金融集團(tuán)

    可彌補(bǔ)中小保險(xiǎn)資金不足

        商業(yè)銀行入股保險(xiǎn)公司，將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生多重影響。業(yè)內(nèi)專家指出，商業(yè)銀行入股保險(xiǎn)公司將增加保險(xiǎn)業(yè)的資金供給，緩解保險(xiǎn)業(yè)資金不足問題。

    近年來，保險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展，增加了保險(xiǎn)公司對(duì)資本金的需求，而資金不足已成為部分中小保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)展的障礙。為了解決資本金匱乏的問題，目前保險(xiǎn)公司爭(zhēng)相發(fā)行次級(jí)債。合眾人壽在1月份獲準(zhǔn)募集10年期11億元次級(jí)定期債。此前，泰康、新華、太平洋、民生和天安等保險(xiǎn)公司都發(fā)行了次級(jí)債以滿足償付能力要求。

    專家指出，與發(fā)行次級(jí)債相比，商業(yè)銀行注資無疑是更好的選擇。因此，與商業(yè)銀行合作將更受那些需要增加資本金的保險(xiǎn)公司的青睞。此外，商業(yè)銀行入股保險(xiǎn)公司將提高保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品開發(fā)能力。目前銀保合作處于代理關(guān)系，因此銀行對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)的關(guān)注度不高。建立股權(quán)合作關(guān)系后，銀行與保險(xiǎn)公司之間的利益關(guān)系將更加緊密，這為銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和銷售提供了更多動(dòng)力。

    有礙于中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分行業(yè)監(jiān)管，保險(xiǎn)和銀行之間的混業(yè)經(jīng)營(yíng)一直發(fā)展緩慢。而在銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合上報(bào)的《關(guān)于商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)問題》請(qǐng)示文件獲批后，商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司枕戈待旦。

      商業(yè)銀行入股

    加速保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化進(jìn)程



    專家指出，為了滿足監(jiān)管要求和銀保合作的對(duì)等需求，我國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)不允許商業(yè)銀行自設(shè)保險(xiǎn)公司，但可以參股保險(xiǎn)公司。專家認(rèn)為，這主要是加快保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化步伐。

    從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，目前世界大型保險(xiǎn)公司均擁有銀行、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的綜合型金融集團(tuán)。目前，世界各國(guó)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式各具特色，德國(guó)的全能銀行制，銀行通常直接從事全能業(yè)務(wù)，也可以通過獨(dú)立的子公司從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。英國(guó)的全能銀行模式，其最大特點(diǎn)為銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)聯(lián)系是通過于公司，也即銀行就是最終的母公司。美國(guó)銀行則采用持股公司模式，銀行通過設(shè)立銀行持股公司，并由持股公司下設(shè)與銀行并列的證券公司、保險(xiǎn)公司等來從事綜合化金融業(yè)務(wù)。

    相對(duì)而言，銀行保險(xiǎn)交叉持股模式顯然更具備中國(guó)特色，這種方式有利于公司專業(yè)運(yùn)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管。商業(yè)銀行入股保險(xiǎn)公司，有助于提高保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化水平，將有效提高保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)抵抗力，加速形成綜合型的金融集團(tuán)。

    根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前簽署的《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，銀行可參股保險(xiǎn)公司，但不允許商業(yè)銀行自己設(shè)立保險(xiǎn)公司。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇認(rèn)為，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)迫在眉睫，但銀保相互入股、金融一體化加速的趨勢(shì)，最大風(fēng)險(xiǎn)在于兩類不同行業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)互相傳導(dǎo)。保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)需要加強(qiáng)合作和協(xié)調(diào)，以加強(qiáng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)中所出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的處理能力。

來源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)

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