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重疾險可保疾病并非多多益善

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年12月27日 14:29

喬倩倩

    日前，一份由科隆再保險公司發(fā)布的第四次重大疾病調(diào)查顯示，盡管重疾險保單包括40種或更多種疾病，但是96.5%的理賠集中在常見的10種疾病上。這表明投保重疾險并非一定要貪大求全，投保人可以根據(jù)自身情況選擇有針對性的保險產(chǎn)品。

    可保疾病越來越多

    今年8月，保監(jiān)會出臺了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，將6種發(fā)病率高的重大疾病列為必保范疇，即惡性腫瘤(不包括部分早期惡性腫瘤)、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥(永久性的功能障礙)、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)(須異體移植手術(shù))、冠狀動脈搭橋術(shù)(須開胸手術(shù))、終末期腎病(須透析治療或腎臟移植手術(shù))。此外，還有19種可保疾病由保險公司自行決定是否承保。

    根據(jù)新規(guī)，保險公司推出的重疾險新品大都將必保6種疾病和可保19種疾病列入保單，也就是說，至少對25種重大疾病提供保障，有的保險公司甚至將保障疾病種類增加到30多種，如中意人壽的“年年安康”可保重疾多達30種，太平洋安泰人壽從原有的21種重大疾病升級為27種。

    投保人不必貪大求全

    面對熱衷于全面保障的重疾險保單，投保人是否選擇保障疾病種類越多的保單越好？保險專家表示，其實許多投保人都有花一份錢、買更多保障的“貪便宜”心理，但是根據(jù)保險精算法則，保費是根據(jù)險種所保障疾病的發(fā)病比率等指標綜合厘定的，保障的病種越多，保費自然越高，投保人不應過多看重保障疾病的數(shù)量，而應關(guān)注保單的質(zhì)量。

    據(jù)了解，有些保單將發(fā)生率幾乎為零的疾病納入保障范圍，這對于投保人來說沒有任何實際意義，如“重癥肌無力”的發(fā)病率約為十萬分之一，投保涵蓋此類病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。

    此外，為了選擇有針對性的產(chǎn)品，投保前應對保單所保疾病有所了解，根據(jù)自己的實際情況，有目的地選擇產(chǎn)品。如根據(jù)性別選擇保障疾病種類，女性可選擇涵蓋女性多發(fā)病種的重疾險，為兒童購買重疾險保單可選兒童高發(fā)疾病的重疾險產(chǎn)品。同時，建議參考自己的身體狀況和家族病史，以及本區(qū)域的高發(fā)病種，在投保時多注意合同中有無相對應的保障。

來源：信息時報

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