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新醫(yī)改方案將出臺重疾險將面臨新機遇"大有可為"

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年12月05日 08:44

琴韻

    人們廣為關(guān)注的醫(yī)改方案漸行漸近：今年7月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點的指導意見》，要求今年在79個城市試點，2010年覆蓋全國；有關(guān)部門不久前表示，今年新醫(yī)改方案將會出臺。面對即將推出的醫(yī)保改革，雖然保險公司反應(yīng)不一，但一個共同的看法是：重疾險將面臨新的發(fā)展機遇，大有可為。

    重大病險需求大

    據(jù)了解，在參與提供醫(yī)改方案的幾家單位中，明顯持有兩種意見：一方提出基本醫(yī)療保險先�！靶〔　�，因為對小病保障的需求量大；另一方等則主張保“大病”，醫(yī)療保障的主要目的是減少人們因疾病而面臨的風險，特別是解決有病看不起或因病致貧等問題。

    對于基本醫(yī)療保險“保大”還是“保小”，雖然持不同看法的保險公司各執(zhí)一詞。但有一點卻是意見一致，那就是保險公司的重大疾病保險將在醫(yī)改中發(fā)揮重要作用。

    太平洋安泰人壽有關(guān)人士表示，從普通居民來看，面對幾萬元甚至幾十萬元的大病費用，僅僅依靠他們自己的收入是遠遠不夠的，必須有基本醫(yī)療保險作為保障。而且，只有在基本醫(yī)療保險制度完善的情況下，商業(yè)保險的作用才能能夠更好地體現(xiàn)出來。

    有保險公司認為，基本醫(yī)療保險應(yīng)該針對發(fā)生頻率高的小病，而將大病保險的廣闊空間留給商業(yè)保險。

    老年群體仍屬弱勢

    《關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點的指導意見》要求基本醫(yī)療保險逐步覆蓋全體城鎮(zhèn)非從業(yè)居民。

    “城鎮(zhèn)非從業(yè)居民”主要為“一老一小”，即青少年和老年人。但老年人的保障相對于自身的風險來說，遠遠不足。一方面基本醫(yī)療保險遠不能滿足老年人的就醫(yī)需求，而另一方面商業(yè)保險也將老年人視為“特殊群體”，大部分醫(yī)療保險65歲以上的老人都不能投保。

    保險公司表示，老年人的健康風險較高，如果面向老年人推廣重疾險等險種，保險公司保費過高，會給投保人造成負擔；保費低，則容易給保險公司帶來經(jīng)營虧損。

    相對來說，青少年則幸運得多，不僅因為他們本身的風險就較低，而且針對青少年的商業(yè)保險也較為完善。配合基本醫(yī)療保險保障，加上商業(yè)保險的補充保障和家庭依靠，城鎮(zhèn)的青少年能夠享受到較好的保障。

    上海松江區(qū)早在2005年10月就開始實行醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥“三醫(yī)聯(lián)動”的綜合改革；閔行區(qū)也于今年3月開始了“新型農(nóng)村合作醫(yī)療補充保險”的項目試點，由政府為農(nóng)民投保，將以往的“報銷”改為前置性醫(yī)療管理，通過控制醫(yī)院的治療成本來減輕農(nóng)民看病的負擔。

    商業(yè)保險始終是補充

    盡管目前的爭論尚未有定論，但不論醫(yī)改最后采取哪種模式，商業(yè)保險始終會是基本醫(yī)療保險的補充。其補充地位也因此決定了：商業(yè)保險相對于醫(yī)改有著一定的獨立性。

    據(jù)統(tǒng)計，目前有40%的居民有病不就醫(yī)；在就醫(yī)的居民中，醫(yī)療開支僅有5%來自于商業(yè)保險。因此商業(yè)保險的補充空間還很大。太平人壽有關(guān)人士表示，不管基本醫(yī)療保險怎么改革，城鎮(zhèn)從業(yè)居民是應(yīng)該投保商業(yè)醫(yī)療保險的人群；在一個家庭中，首先要為家庭支柱投保商業(yè)保險———這樣的保險意識必須廣泛宣傳，及早確立。

來源：解放日報

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