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航意險告別暴利時代是奢談?

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關閉窗口】 2007年11月09日 07:08

    “如果說發(fā)改委將不再制定處方藥價格，企業(yè)將自己完全具備處方藥的自主價格制定權，那么處方藥市場暴利水平將受到極大壓制，這將有利于企業(yè)進行產品創(chuàng)新。”這些言語只要一出來，就會被制藥行業(yè)內的專業(yè)人士譏為不懂市場，沒有實踐，因為在當前的處方藥市場上，醫(yī)院作為處方藥的高度壟斷銷售渠道，它們才是強者，它們喜歡處方藥價格越高越好，這樣的“操作空間”才大。這樣的現實告訴我們的是，處方藥市場，暴利的真正來源不是制藥企業(yè)，而是醫(yī)院。

    無獨有偶，在另外一個高度壟斷，并具有強勢信息不對稱優(yōu)勢的汽車銷售渠道，我們也同樣看到了關于車險的暴利。同樣，暴利的來源不是保險公司，而是汽車保險的銷售代理商們。

    最近又有一個類似的市場正在發(fā)生著一件幾乎一模一樣的事情，并引起了市場的高度關注，這就是航空意外險市場。

    近日保監(jiān)會正式下發(fā)《關于加強航空意外保險管理有關事項的通知》稱，自今年12月1日起，將航意險產品開發(fā)權和定價權交給保險公司。據悉，這則通知被廣大市場人士解讀為：“持續(xù)多年的航空意外險暴利局面終被打破，以銷售航意險而形成的‘共保體’將轟然解體�！�

    對此，有法律界人士表示：“這一天早就應該到來�！焙揭怆U存在暴利“黑洞”：20元的保險批發(fā)價才3元。一直以來，航意險總是為業(yè)界詬病。而此次《通知》的下發(fā)，標志著航意險或將告別暴利時代�！锻ㄖ窂U止了行業(yè)指導性條款，將航意險產品開發(fā)權和定價權完全交給保險公司，進一步發(fā)揮市場機制作用，促進保險公司創(chuàng)新產品和改善服務，為消費者提供更好的保險保障。

    保監(jiān)會有關人士還對此指出，航意險行業(yè)指導性條款廢止后，保險公司完全擁有了產品開發(fā)權和定價權，將根據市場需求和自身優(yōu)勢，加強產品創(chuàng)新，改善管理服務，從而消費者有望得到更多的產品選擇權，享受更好的保險服務。

    甚至還有業(yè)內人士指出，《通知》下發(fā)后，新一輪的航意險競爭即將拉開帷幕，降低保費、提高保額、延長保險期間、附加保險責任、開發(fā)替代產品等，都可能成為今后新航意險的發(fā)展方向。

    雖然無數人都表示了對航空意外險此番“革命性轉變”的樂觀，但分析師仍舊對此持高度悲觀的態(tài)度，因為幾乎所有人都忽視了航空業(yè)壟斷的現實。

    毋庸置疑的是，當前航空意外險幾乎80%-90%是由航空服務代理商來進行銷售的，是屬于典型的渠道壟斷。強勢的信息不對稱導致的唯一結果就是，它們只愿意選擇一家保險服務商進行代理，并且從服務商這里要求低價，并高價賣出。事實是，這些航空代理商們希望保險公司做的事情是：開發(fā)越來越多價格更高的產品，但看上去似乎比原先20元的航空意外險更加合理。它們如此對待這一市場造成的結果是，現在航空意外險的新產品價格越來越貴，并看上去越來越“好看”。而提供這些服務的，幾乎毫無例外的在一個地方只有一個保險服務商。

    指望由保險行業(yè)擁有航空意外險的自由定價權就改變航空意外險暴利，不啻為一種“童話”，同時，這種言論也是一種“迷幻藥”，它可以讓消費者更乖地掏出更多的錢買更貴價格的產品，因為它們有了市場經濟中最“堂而皇之”的理由：這價格是市場經濟自由競爭的結果，政府不該干預。

    從這個意義上說，我國的航意險告別暴利時代只不過是一些人士的奢談而已，我們不必過于在意。因為沒有航空壟斷市場環(huán)境的改變，暴利的游戲仍將繼續(xù)。

來源：中國證券報

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