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透視航意險(xiǎn)市場化改革的衍生意義

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年10月08日 09:28

    作為眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中一個(gè)微不足道的小小險(xiǎn)種，航意險(xiǎn)的每次變革居然都能在市場上引起一場軒然大波，這不能不說是一個(gè)值得專家學(xué)者研究的社會(huì)現(xiàn)象。2007年9月，中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于改進(jìn)航空意外保險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將航意險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，希望通過市場機(jī)制促進(jìn)市場競爭和規(guī)范發(fā)展。至此，曾經(jīng)備受公眾詬病的航意險(xiǎn)行政定價(jià)堅(jiān)冰已被打破，航意險(xiǎn)邁入了全新的市場定價(jià)階段。

    然而，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為何選擇這樣一個(gè)時(shí)機(jī)來放開航意險(xiǎn)定價(jià)權(quán)呢？褪去行政保護(hù)外衣的航意險(xiǎn)該何去何從呢？驟然變革帶來的真空地帶又該由誰來填補(bǔ)呢？……帶著種種疑問，記者采訪了對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系王國軍教授和競爭法中心的李之彥博士。

    彰顯消費(fèi)者利益保護(hù)主旨

    記者：從航意險(xiǎn)歷次改革的曲折經(jīng)歷來看，它總體上是沿著市場化的路徑蜿蜒行進(jìn)的，但卻始終未能徹底，一度陷于“統(tǒng)與放，活與亂”的困境之中。盡管保險(xiǎn)監(jiān)管部門曾多次改革航意險(xiǎn)，但卻一直未能達(dá)到理想的效果。那么，究竟該怎樣解讀監(jiān)管機(jī)構(gòu)此次下發(fā)的通知的意義呢？

    王國軍：通知的意義主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面，首先，維護(hù)消費(fèi)者的利益成為改革的基點(diǎn)。維護(hù)消費(fèi)者的利益體現(xiàn)了市場經(jīng)濟(jì)條件下保險(xiǎn)監(jiān)管的價(jià)值，也體現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的終極目標(biāo)。而通知中則開宗明義地提出“維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，規(guī)范航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展”。這是本次改革區(qū)別于以往改革和許多其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)改革的重要標(biāo)志，也將是本次改革獲得成功的根本保證。

    其次，市場化的監(jiān)管思路得以貫徹。通知所體現(xiàn)的改革方向極為明確，提出要改變過去以條款和費(fèi)率管制為主的監(jiān)管手段，發(fā)揮市場機(jī)制作用，激活經(jīng)營主體的自主性和積極性，規(guī)范市場競爭秩序，豐富投保人的選擇權(quán)，確保被保險(xiǎn)人的利益。通知廢止了行業(yè)指導(dǎo)性條款，要求公司加強(qiáng)內(nèi)控、銷售管理和再保險(xiǎn)安排，發(fā)揮市場機(jī)制的作用，促進(jìn)市場競爭和規(guī)范發(fā)展。利用市場機(jī)制、放權(quán)與規(guī)范發(fā)展是本次改革的核心，貫徹了監(jiān)管部門符合時(shí)代潮流的市場化的監(jiān)管思路。

    李之彥：反壟斷學(xué)說還有一個(gè)基本判斷，即人為地劃分銷售市場、抵制非卡特爾成員的行為也是注定不能長久的。這個(gè)判斷的理論根據(jù)就在于：卡特爾內(nèi)部的任何劃分都只是以現(xiàn)有利益格局為基礎(chǔ)的，一旦市場條件發(fā)生變化，地位變強(qiáng)的成員便會(huì)心生不滿，進(jìn)而威脅要重新談判劃分市場。同時(shí)，市場外圍的潛在競爭者也會(huì)磨刀霍霍準(zhǔn)備進(jìn)入市場，為此它也會(huì)要求加入卡特爾組織，以便分一杯羹。在這兩種因素的共同作用之下，原有的利益分配模式就會(huì)被打破，各方經(jīng)營者便不得不展開曠日持久的談判，同時(shí)又要忙于搶奪市場，以便增強(qiáng)談判地位。這種持久的變動(dòng)關(guān)系表現(xiàn)在航意險(xiǎn)共保經(jīng)營上，便會(huì)進(jìn)入“一放就亂、一亂就收、一收就死”的循環(huán)怪圈，不斷需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)出面協(xié)調(diào)，加大管理力度，打亂了管理層更重要的工作部署。

來源：金融時(shí)報(bào)

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