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王國軍:轉變監(jiān)管思路航意險改革重要一步

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關閉窗口】 2007年10月08日 13:30

    航意險新模式探索

    《通知》下發(fā)后，探索航意險發(fā)展的新模式就顯得十分必要。新的模式可以規(guī)避改革后可能出現(xiàn)的航意險市場空白或混亂的問題。

    電子化航意險

    電子化航意險是航意險銷售模式的一個創(chuàng)新。2006年6月25日，中國保監(jiān)會辦公廳給天勤保險經(jīng)紀公司和航聯(lián)保險經(jīng)紀公司《關于航意險銷售模式創(chuàng)新有關問題的復函》中明確肯定了這種銷售模式。歷經(jīng)一年多的運作，該模式體現(xiàn)了強大的效率優(yōu)勢和安全性。

    電子化航意險的運作基于一個由經(jīng)紀公司和幾十家航空公司、26家保險公司合作的、完全市場化運作的航意險聯(lián)合合作體，利用中國航信機票銷售系統(tǒng)和國際BSP清算系統(tǒng)銷售無紙化的航意險電子保單，實現(xiàn)了航意險銷售、保費結算和航意險信息管理的電子化。

    乘客意欲購買電子化航意險時，代理人首先在系統(tǒng)中輸入乘客已經(jīng)購買的電子機票號，提取客票信息，這樣在購買保險時旅客的姓名、航班、身份證等信息將自動保存，旅客只需選擇保險公司、受益人、購買份數(shù)，保單就由系統(tǒng)自動生成，保單購買數(shù)據(jù)實時上傳，保險公司、項目管理部門和政府監(jiān)管部門可以實現(xiàn)同步接收。乘客可以利用免費驗真電話或驗真網(wǎng)進一步查詢與核實，并與利用電子機票行程單〔發(fā)票〕的保險費一欄報銷。電子化航意險保單防丟防盜，無需保存，一旦出險，銷售、乘機和離港數(shù)據(jù)可迅速對比，第一時間獲取準確數(shù)據(jù)，保障了受益人的權益。

    利用國際BSP清算系統(tǒng)，電子化航意險保證了全球范圍內乘客信息的惟一性，結算周期可以縮短到一周之內。航聯(lián)保險經(jīng)紀公司的資料顯示，該系統(tǒng)運行一年來未曾發(fā)生過一起賬務延期，差錯率為零。同時，在該系統(tǒng)中，一切銷售承保信息都是透明的，惡性的價格競爭和坐扣保費、截留保費，保險公司委托未具有合法資格的保險代理人銷售航空意外保險、假保單等亂象已徹底掃除。

    在《通知》執(zhí)行，航意險產(chǎn)品開發(fā)權和定價權交給保險公司之后，電子化航意險系統(tǒng)可以將保單的選擇范圍擴大，乘客可以自由根據(jù)公司、價格、產(chǎn)品選擇適合自己的旅游意外險產(chǎn)品，完全市場化的目標將可實現(xiàn)。

    網(wǎng)絡化航意險

    網(wǎng)絡化航意險是指保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售涵蓋航意險保障范圍的旅行意外險保單，并提供相應的旅游緊急救援等保險服務。比如，網(wǎng)絡激活式航意險保單就是一種典型網(wǎng)絡化航意險。投保人可以隨時在保險公司指定的網(wǎng)站上購買激活式航意險保險卡，并在旅行開始前將保單激活，選擇保險期間、保障范圍和保險金額。

    隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和共保體制的廢除，網(wǎng)絡化航意險的發(fā)展?jié)摿⒃絹碓酱蟆?BR>
    附加型航意險

    附加型航意險是指壽險或產(chǎn)險公司在銷售其它保險產(chǎn)品的同時，將航意險設為一個可供選擇的附加險�？梢愿郊雍揭怆U的險種非常多，附加型航意險可以設計得非常靈活，對企業(yè)、個人和家庭具有足夠的吸引力。這樣，保險公司在協(xié)助主險銷售的同時，也可拓展航意險和短期旅游險本身的市場。

    銀聯(lián)型航意險

    銀聯(lián)在人們日常生活中的影響力已經(jīng)不可小覷。保險公司可以和銀聯(lián)共同開發(fā)銀聯(lián)型的航意險或旅游險的保單，通過銀聯(lián)的信用卡和儲值卡實現(xiàn)航意險或旅游險的購買和查詢，并將異地取款、緊急援助等附加功能發(fā)揮出來，將是一個非常有前景的發(fā)展方向。

    市政交通一卡通型航意險

    市政交通一卡通型航意險與銀聯(lián)型航意險類似，區(qū)別僅在于銷售渠道是銀聯(lián)或一卡通公司。

    可以預見，《通知》下發(fā)、原有的體制被打破之后，航意險市場將迎來一個全新的發(fā)展時期。而這里需要特別強調的是，航意險的改革還遠未完成。在改革階段，有一個不可或缺的關鍵問題需要引起足夠的重視，即包括航意險在內的短期意外險的協(xié)同監(jiān)管問題，航意險涉及產(chǎn)險公司、壽險公司、中介機構等各類經(jīng)營主體，其違規(guī)行為的流動性和傳染性強，分塊監(jiān)管體制在客觀上不易形成監(jiān)管合力，各保監(jiān)局對航意險的監(jiān)管方式和監(jiān)管力度也有差異，缺少有效的溝通和聯(lián)動機制。因此，如何在保險業(yè)之內建立一個有效的協(xié)同監(jiān)管系統(tǒng)，包括：信息系統(tǒng)、出單系統(tǒng)、后續(xù)監(jiān)督檢查系統(tǒng)等的一攬子監(jiān)管系統(tǒng)，成為迫切需要研究的課題。

來源：中國保險報

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