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你家安全么? 家財險保衛(wèi)你的家

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年09月19日 08:50

    城市居民家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)

    房產(chǎn)還是家庭的主要財產(chǎn)，占到家庭總資產(chǎn)的47.9%。而作為主要耐用消費(fèi)品如汽車和家電等，以及包括房產(chǎn)在內(nèi)的其他室內(nèi)家庭財產(chǎn)，如金銀首飾、古董收藏等，所占比列卻不大。但出于風(fēng)險考慮，也是非常需要保險來保障的，畢竟這些財產(chǎn)和我們的日常生活息息相關(guān)的。

    TIPS：家庭財產(chǎn)保險是一項以承保個人家庭財產(chǎn)為標(biāo)的的險種，最基本的保險責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、臺風(fēng)等自然災(zāi)害，以及飛行物體墜落、火災(zāi)等意外事故發(fā)生，建筑物和固定物體倒塌等造成的家庭財產(chǎn)等損失，可以得到經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)，而家中財產(chǎn)遭盜搶，家用電器出現(xiàn)用電安全被損問題，現(xiàn)金、金銀首飾丟失，管道破裂及水浸損失等等雖然未列明在基本保險責(zé)任范圍內(nèi)，但可以在基本險等基礎(chǔ)上加上投保，這些都屬于附加保險責(zé)任。

    隨著家財險的發(fā)展，為了適應(yīng)家庭所要保障財產(chǎn)的需求，又出現(xiàn)了新的保障內(nèi)容，比如寵物責(zé)任險、租金損失保險和家政人員責(zé)任險。

    Tips：家政人員在從事家政服務(wù)工作時，實施欺騙、盜竊、搶劫、惡意破壞行為，導(dǎo)致雇主的財產(chǎn)遭受了損失；或者家政人員在服務(wù)過程中造成了第三方的人身傷害或財產(chǎn)損失，此時作為雇主的我們也需要承擔(dān)一定賠償責(zé)任。針對這兩類風(fēng)險，有保險公司推出了家政服務(wù)人員忠誠保證保險和第三者責(zé)任保險，專門化解此類風(fēng)險。

    除了上述提到的家中財產(chǎn)，一般來講各種不同的家財險都可以得到保障，但是家中財產(chǎn)還有不能為其投保的，主要是不能用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)，如電腦資料、貨幣、有價證券、票證、文件、技術(shù)資料、賬冊、圖表等，以及其它不屬于家庭財產(chǎn)保險范圍的，如：煙酒、化妝品等日用消耗品；手機(jī)、手表等能隨身攜帶的物品；臨時性建筑、違章建筑等正處于緊急危險狀態(tài)的財產(chǎn)等等，在這里就不一一列舉。

    選擇合適自己的才是您最需要的

    目前，在現(xiàn)在市場上，有諸多的財產(chǎn)保險公司都有各類的家財險，側(cè)重的功能也更有不同，但主要是有以下三類：保障型、投資型、組合型。在如下具體區(qū)別一下，看看您該選擇怎樣類型的家財險，才是最好的呢？

    保障型

    保障型產(chǎn)品為普通家庭財產(chǎn)保險，這類產(chǎn)品的最大特點是保費(fèi)低廉，保險期滿后，所交納的保險費(fèi)不退還。

    為方便客戶投保，保障型家財險一般都會按照保額或保費(fèi)高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修，家具、家用電器和文化娛樂用品等，同時還可以附加盜搶險、管道破裂及水漬保險、現(xiàn)金損失保險等，幾乎涵蓋了家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。人保財險的“金鎖”家財險、太平洋保險的安居綜合保險等就屬于這種類型的家財險。

    投資型

    投資型家財險兼顧投資和保障雙重功能，保險期滿時，無論在保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險公司會在期末按約定利率返還本息。因此投資型的家財險除了基本保障外，還會有滿期給付金。例如人保財險“金�！钡谌邑旊U產(chǎn)品的收益率高于同期國債0.03個百分點；即三年期產(chǎn)品的年回報率為3.42%，每份保險投資金5000元，到期給付5513元/份。在保險期間內(nèi)收益率隨銀行利率同幅調(diào)整、收益免稅等優(yōu)勢，非常適合追求一定投資收益的家庭投保。大地產(chǎn)險“安心居家”理財型家庭財產(chǎn)保險”、華安保險的“金龍收益”聯(lián)動型家財險等就屬于這種類型。

    組合型

    組合型的家財險，即能保財產(chǎn)又保人身的組合家財險，針對投保人的房屋和家庭財產(chǎn)提供保障，還增加了家庭成員的意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等，甚至商用財產(chǎn)、搬遷費(fèi)用等新的保障項目也都列入了保險范圍。組合型產(chǎn)品具有保障全面、靈活度高的特點。比起保障型家財險，保障范圍明顯增加，價格也適中。因此，對家庭經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭，特別是雇用了家政服務(wù)人員、養(yǎng)了寵物的家庭，可以參考平安保險“吉祥三�！�、人保財險“人財兩旺”等個性化的組合型家庭財產(chǎn)保險。

    總之，每個家庭的財產(chǎn)都有自己的特點，每個家庭也都自己的財務(wù)計劃，因此需要根據(jù)家庭自身財產(chǎn)的特點、投資偏好，結(jié)合房屋周圍的環(huán)境和保險支出，用最合理的投入獲得家庭財產(chǎn)最大的安全保障。

來源：錢經(jīng)

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