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近日，我國針對重大疾病保險(xiǎn)建立的第一個(gè)行業(yè)規(guī)范性操作指南——《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，已由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定出臺并下達(dá)相關(guān)保險(xiǎn)公司，并將于8月1日起實(shí)行。《規(guī)范》中對常見的25種疾病進(jìn)行了統(tǒng)一明確的表述和定義，目的是防止保險(xiǎn)公司因過分?jǐn)U大承保責(zé)任而造成風(fēng)險(xiǎn)累積，或者過分壓縮承保責(zé)任而損害投保人的利益。
《規(guī)范》出臺后，很多保險(xiǎn)公司對此做出了響應(yīng)，部分公司已經(jīng)推出了新的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。在這新舊重疾險(xiǎn)產(chǎn)品并存、《規(guī)范》的影響尚未明了的時(shí)候，投保人該如何在過渡期內(nèi)選擇重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？
一、6種疾病必保
業(yè)內(nèi)人士指出，此次出臺的《規(guī)范》使五花八門的重疾險(xiǎn)定義有了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，其中對最常見的25種疾病的表述進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范，并要求今后以“重大疾病保險(xiǎn)”命名、保險(xiǎn)期間主要為成年人(18周歲以上)階段的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保障范圍必須包括這25種疾病中發(fā)生率最高的惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)這6種疾病。
而原位癌、皮膚癌、艾滋病等6種惡性腫瘤則不在《規(guī)范》的保障范圍。對此，有關(guān)專家解釋道，由于現(xiàn)代醫(yī)學(xué)的發(fā)達(dá)，上述的大多數(shù)癌癥已能治愈，如原位癌多發(fā)于口、唇、咽喉、腸胃肺甚至皮膚等處，能夠治愈，不算重大疾��；皮膚癌在我國發(fā)病率很低，且絕大多數(shù)皮膚癌患者只要進(jìn)行局部切除就可治愈。
另外，艾滋病由于賠付風(fēng)險(xiǎn)較大，所有保險(xiǎn)承保責(zé)任都除外。>>重疾險(xiǎn)劃定6種必保疾病
二、保費(fèi)上漲情理中
重疾險(xiǎn)不斷變革，除了保障范圍外，投保者最關(guān)心的莫過于保費(fèi)的變化。不少人反映，重疾險(xiǎn)是停售一回漲一回，這次又要漲價(jià)了。
在《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》實(shí)施后，對重病險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格也是看漲的居多。同時(shí)，眾多保險(xiǎn)公司也在積極設(shè)計(jì)新款產(chǎn)品。內(nèi)部人士表示，價(jià)格上漲已成為新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的主要趨勢，但新規(guī)對市民權(quán)益的保護(hù)更加全面，保費(fèi)適當(dāng)提高一些也在情理之中。如果不是特別急，還是等新重疾險(xiǎn)出爐后再買比較好。>>保障擴(kuò)大費(fèi)率升幅較小
三、盲目投保不劃算
在保險(xiǎn)公司忙于開發(fā)新版重疾險(xiǎn)的同時(shí)，老保單應(yīng)該如何處理呢？
監(jiān)管部門并未對保險(xiǎn)公司做出統(tǒng)一要求，《規(guī)范》不是強(qiáng)制執(zhí)行的，而是由保險(xiǎn)公司自行處理新老保單的對接問題。但根據(jù)規(guī)定，從8月1日開始，所有重大疾病保險(xiǎn)合同必須符合《規(guī)范》。目前很多保險(xiǎn)公司在新舊保單對接問題上的態(tài)度都十分積極，多數(shù)保險(xiǎn)公司承諾“將以有利客戶原則”處理原有保單理賠事宜。>>重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不宜盲目投保
四、適合才是最好的
專家建議，應(yīng)對之策是投保前對重疾險(xiǎn)進(jìn)行分類，再將各門類的產(chǎn)品作比較。首先，區(qū)分險(xiǎn)種是否分紅；其次，區(qū)分保險(xiǎn)期間是一年消費(fèi)型還是長期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，需要保定期還是保終身。保險(xiǎn)是保障型產(chǎn)品，而不是投資型產(chǎn)品。任何時(shí)候，投保人應(yīng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能的重視。若自身有需要，可以按計(jì)劃去挑選和購買，但一定不要盲目搶購。
另外，除了貨比三家外，最重要的就是自身的年齡及需求來挑選重疾險(xiǎn)，畢竟不同的年齡段，容易得的疾病也有所不同。>>如何購買適合的重疾險(xiǎn)
五、“附加值”更重要
面對“變臉”后的重疾險(xiǎn)，哪些“附加值”能讓錢花得更“值”？一是要優(yōu)選與上述及時(shí)援助金類似、可擴(kuò)大重大疾病給付范圍的產(chǎn)品。二是要優(yōu)選疾病與身故觀察期較短的產(chǎn)品。
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什么是重疾險(xiǎn)？
重大疾病保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，給付保險(xiǎn)金的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。重大疾病保險(xiǎn)的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費(fèi)巨大的疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持，避免在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。
重疾險(xiǎn)迎來新老交替潮 退舊買新還須慎重考慮
“退舊買新”存在不少問題：首先退保并不等于退還所有已經(jīng)繳納的保費(fèi)，而是按照保單的“現(xiàn)金價(jià)值”退還，重疾險(xiǎn)的主要功能是保障，大部分保費(fèi)是用于保障，因此現(xiàn)金價(jià)值比較低……
舊版重疾險(xiǎn)8月1日退市向新版過渡 不必?fù)尨钅┌嘬?/FONT>
從目前一些保險(xiǎn)公司推出的新版重疾險(xiǎn)來看，其保障范圍普遍比舊產(chǎn)品更廣，但費(fèi)率則有漲有跌，而并非此前風(fēng)傳的“價(jià)格將全線上漲”，因此，消費(fèi)者不宜盲目搶搭舊版產(chǎn)品的末班車……
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