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買重疾險(xiǎn)有訣竅

2007年07月09日 08:07

    ●保障并非越廣越好

    目前市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)保障疾病種類從7種到40種不等，但對(duì)個(gè)人而言，并非保險(xiǎn)責(zé)任的范圍越廣越好。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)精算師按照該險(xiǎn)所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的，保障的病種越多，保費(fèi)自然越高。對(duì)于具體的投保人來(lái)說(shuō)，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們?cè)荣?gòu)買的意外險(xiǎn)中已經(jīng)能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病，就沒(méi)有必要再去購(gòu)買有交叉保障項(xiàng)目的重疾險(xiǎn)。一般而言，選擇重疾險(xiǎn)時(shí)最重要的是考察條款中是否包含了常見(jiàn)的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。

    ●保障額度有講究

    除了要和自己的經(jīng)濟(jì)承受能力相適應(yīng)以外，購(gòu)買重大病險(xiǎn)的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高，因此購(gòu)買10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較合適，低于10萬(wàn)元的保障功能太弱，而超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通大眾來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要。當(dāng)然，每隔三五年，投保者還可以查看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

    ●買長(zhǎng)期險(xiǎn)比買單年險(xiǎn)好

    一年期看似保費(fèi)低廉，但沒(méi)有太多實(shí)質(zhì)的保障意義，因?yàn)橐话悴粫?huì)說(shuō)你投保第一年就得大病。而如果你選擇每年續(xù)保，由于重疾險(xiǎn)的費(fèi)率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人的投入更多了。而長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)一般是按照你開(kāi)始投保那年對(duì)應(yīng)的費(fèi)率，每年均衡繳納。年紀(jì)越輕，保險(xiǎn)公司從你口袋里收走的錢就越少。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年輕時(shí)候積累的這筆本金來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)用；如果你身體很健康，你也不必?fù)?dān)心自己年輕時(shí)的錢白白“為他人做了嫁衣裳”，因?yàn)橛行┕镜拈L(zhǎng)期型重疾險(xiǎn)是還本型的。

    ●注意投保年齡限制

    重疾險(xiǎn)的保障期限是不盡相同的。有終身保障的，也有保到一定年齡即終止的，購(gòu)買時(shí)一定要考慮保障的年齡限制。很多險(xiǎn)種對(duì)于投保人的年齡有明確的規(guī)定。由于老年人的發(fā)病幾率比較高，保險(xiǎn)公司一般不接受60歲以上的投保人，所以重疾險(xiǎn)的購(gòu)買不宜等到50歲以后再買，那樣保費(fèi)總支出會(huì)和保障總額相當(dāng)，是很不劃算的。比如一名24歲的男性購(gòu)買一份l0萬(wàn)元保障額的重大疾病險(xiǎn)，每年需繳3090元保費(fèi)，共繳20年，也就是6萬(wàn)多元；而一名55歲的男性購(gòu)買該險(xiǎn)，每年需繳19880元，交5年，與保障額相差無(wú)幾。

    ●量身定做是原則

    根據(jù)自己的年齡、性別、經(jīng)濟(jì)狀況的特點(diǎn)選擇最合適自己的保障額、保障范圍、繳費(fèi)期限和付費(fèi)方式。比如兒童購(gòu)買重疾險(xiǎn)一定要其中保有白血��；單身青年人可以考慮重點(diǎn)購(gòu)買重疾險(xiǎn)；新婚的夫妻經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較大不一定要再選購(gòu)重疾險(xiǎn)；女性可考慮購(gòu)買涵蓋了乳腺癌等女性多發(fā)病種的重疾險(xiǎn)。取己所需，不增加自己和家人的額外負(fù)擔(dān)，才能更好地保障未來(lái)。(

來(lái)源：北京青年報(bào)

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