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花旗:中國(guó)人壽農(nóng)村市場(chǎng)提供發(fā)展空間

2007年05月29日 08:16

    花旗日前于中國(guó)人壽(2628.HK)投資者見面會(huì)后發(fā)表研究報(bào)告，維持國(guó)壽“買入”評(píng)級(jí)，目標(biāo)價(jià)30.5港元，相當(dāng)于2.85倍08年預(yù)測(cè)內(nèi)涵值。

    國(guó)壽表示，若以持續(xù)性及分銷成本為標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)村市場(chǎng)的業(yè)務(wù)質(zhì)量較其他市場(chǎng)優(yōu)�；ㄆ熘赋�，由于其他非全國(guó)性保險(xiǎn)商在農(nóng)村市場(chǎng)缺乏龐大及定位優(yōu)良的分銷網(wǎng)絡(luò)，令國(guó)壽在農(nóng)村市場(chǎng)有明顯的優(yōu)勢(shì)。全國(guó)范圍的農(nóng)村家庭收入中位數(shù)已達(dá)4300元(人民幣，下同)，花旗認(rèn)為農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)將進(jìn)入快速增長(zhǎng)之階段，并為國(guó)壽投資主軸的重要一環(huán)。

    花旗列舉了多項(xiàng)農(nóng)村市場(chǎng)的潛力，包括內(nèi)地70%的人口居于農(nóng)村，但僅有30%的總保費(fèi)來自農(nóng)村。此外，由于保障程度較低，及增值能力差，令現(xiàn)時(shí)農(nóng)村的社會(huì)保險(xiǎn)制度相當(dāng)分散而且參與度低。保監(jiān)會(huì)亦有意推動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，預(yù)期至2010年，50%的總壽險(xiǎn)保費(fèi)來自農(nóng)村，即達(dá)3000億元。

    花旗特別指出，現(xiàn)時(shí)內(nèi)地的保險(xiǎn)市場(chǎng)仍高度集中于沿海城市，當(dāng)中最大份額的10個(gè)地區(qū)合共占整體市場(chǎng)的60%，而上海及北京則合共占15%的總保險(xiǎn)市場(chǎng)。該行認(rèn)為，內(nèi)地的人口趨勢(shì)將可支持對(duì)人壽及醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求，特別是在農(nóng)村市場(chǎng)；而加強(qiáng)在非主要城市如江蘇、浙江的滲透率將可帶來強(qiáng)勁需求。

    該行表示，在北京及上海等一線城市，由于本地生產(chǎn)總值增長(zhǎng)放緩，保險(xiǎn)市場(chǎng)的擴(kuò)張速度將減慢，大型本地保險(xiǎn)商或會(huì)逐漸失去競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，突顯快速開拓農(nóng)村市場(chǎng)的重要性。在這方面，國(guó)壽深受花旗喜愛，主要因?yàn)榘磧?nèi)地會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，國(guó)壽有40%的保費(fèi)收入來自農(nóng)村，而農(nóng)村首年定期保費(fèi)比率、長(zhǎng)線定期保費(fèi)比率及續(xù)保比率等，均高于整體平均水平。農(nóng)村每張保單的平均保費(fèi)為1000元，料將隨農(nóng)村收入增加而快速攀升。此外，國(guó)壽現(xiàn)有的65萬名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)中，有40萬人在鄉(xiāng)郊地區(qū)服務(wù)，27萬人在鄉(xiāng)村推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    不過，花旗指出雖然有62%的經(jīng)紀(jì)在鄉(xiāng)效地區(qū)工作，來自農(nóng)村的保費(fèi)只占整體的40%�；ㄆ煺J(rèn)為如何將整個(gè)分銷網(wǎng)絡(luò)動(dòng)員起來，將成為國(guó)壽的重要議題。該行預(yù)期，若將鄉(xiāng)村的區(qū)域管理集中在省級(jí)層面處理，國(guó)壽未來幾年將有優(yōu)于行業(yè)的增長(zhǎng)。

    國(guó)壽管理層表示，包括廣東發(fā)展銀行在內(nèi)的銀行投資，均視作賺取財(cái)務(wù)利益的投資；在上市公司層面，業(yè)務(wù)將專注于保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理，而在母公司國(guó)壽集團(tuán)層面，將以多元化的金融集團(tuán)為定位，繼續(xù)拓展業(yè)務(wù)至其他領(lǐng)域。

    按內(nèi)地會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，國(guó)壽今年首4個(gè)月的保費(fèi)增長(zhǎng)15%，但國(guó)壽管理層強(qiáng)調(diào)今年預(yù)算只會(huì)上升10%�；ㄆ煺J(rèn)為國(guó)壽于02年至03年售出的短期產(chǎn)品陸續(xù)到期，將會(huì)繼續(xù)影響今年上半年的營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)。不過，當(dāng)短期產(chǎn)品被長(zhǎng)線定期保險(xiǎn)產(chǎn)品取代時(shí)，首年保費(fèi)及新業(yè)務(wù)價(jià)值將會(huì)有強(qiáng)勁的增長(zhǎng)。

    花旗預(yù)期，國(guó)壽07年至09年的純利分別為205.66億元、254.48億元及365.66億元，市盈率分別為32.6倍、26倍及17.2倍，市凈率為4.3倍、3.6倍及2.8倍�；ㄆ毂硎荆涔乐迪碌L(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)地經(jīng)濟(jì)硬著陸、大幅度的市場(chǎng)調(diào)整、利率下降，及來自外資的競(jìng)爭(zhēng)令市占率下跌及出現(xiàn)價(jià)格壓力。

來源：中國(guó)證券報(bào)

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