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政府力推市場冷對公眾責(zé)任險"一頭熱"

2007年05月23日 10:12

陳欣

    作為保險的另一方，保險公司保自身薄弱，也拖了公眾責(zé)任險的后腿。豐泰財險國際部負(fù)責(zé)人鐘華認(rèn)為，目前保險公司的有關(guān)保險數(shù)據(jù)基礎(chǔ)特別薄弱，無法將風(fēng)險進行差異化分類，結(jié)果費率“大鍋飯”現(xiàn)象便在所難免。例如火災(zāi)公眾責(zé)任險就是實行統(tǒng)一費率，這對風(fēng)險不一的投保企業(yè)來說，顯然不太公平。

         此外，由于之前承保的公眾責(zé)任險不多，保險公司理賠的經(jīng)驗積累不夠，一旦出險，公眾責(zé)任險的理賠周期過長，這也讓部分企業(yè)裹足不前。特別是責(zé)任認(rèn)定，保險公司沒有足夠的人力物力去勘查，就算勘查出結(jié)果可能也不夠權(quán)威，所以往往要等到司法公安部門作出責(zé)任認(rèn)定之后，保險公司才能依據(jù)認(rèn)定結(jié)果進行理賠。

    保險雙方的勁頭不足，難免讓公眾責(zé)任險在推廣過程中遇到“糊涂賬”。例如，公眾責(zé)任險條款中往往會有一定額度的免賠額，具體額度由投保企業(yè)和保險公司自己協(xié)商。免賠額以內(nèi)的費用，企業(yè)自己支付，免賠額以外的則由保險公司負(fù)責(zé)。但很多企業(yè)在和保險公司洽談的時候，一般都不能接受免賠額這個概念，覺得保險公司是在逃脫自己的責(zé)任。豐泰保險的鐘華說，其實設(shè)置免賠額不只是從保險公司利益的考慮，更是為了提醒企業(yè)要加強內(nèi)部管理，防患于未然。如果保險公司事無巨細(xì)，全部包辦，往往會讓企業(yè)喪失警惕性，從而更容易釀成重大事故。

    完善法律環(huán)境

    針對目前公眾責(zé)任險政府熱、市場冷的“倒掛”現(xiàn)象，上海財經(jīng)大學(xué)副教授粟芳認(rèn)為，最主要原因是我國相關(guān)法律的不完善所致。公眾責(zé)任險的賠與不賠的前提是公眾場所是否承擔(dān)責(zé)任，但是我國這方面法律的欠缺，使得保險公司操作起來有很大的問題。同時，出險率低也縱容部分經(jīng)營單位存在僥幸心理。

    有鑒于此，業(yè)內(nèi)外眾多人士都認(rèn)為，要想真正推動公眾責(zé)任險的發(fā)展，普及這個有著社會管理功能的險種，關(guān)鍵在于盡快完善相關(guān)法律，真正做到有法可依，有法必依。只有各經(jīng)營單位、公眾場所都切實有了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的需求，公眾責(zé)任險才能既受政府青睞，又受市場歡迎。

來源：解放日報

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