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旅行責(zé)任險(xiǎn)期待走出怪圈責(zé)任險(xiǎn)杯水車薪

2007年05月09日 10:57

王偉

    就在“五一”黃金周前十幾天，一輛載有29名貴州游客的夕陽(yáng)紅旅游大客車在安徽黃山境內(nèi)發(fā)生車禍。由于旅行社未投責(zé)任險(xiǎn)，大部分游客又缺乏對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，沒(méi)有為自己投保旅游意外險(xiǎn)，本該及時(shí)手術(shù)的傷者因?yàn)橘M(fèi)用問(wèn)題，遲遲得不到救治。

    這個(gè)消息提醒人們，節(jié)日出游系好保險(xiǎn)這根“安全帶”必不可少。同時(shí)人們也在質(zhì)疑，出游前原本信誓旦旦的旅行社，到底能給游客提供多少保障？無(wú)條件退保：騙保有機(jī)可乘

    記者從旅游部門獲悉，責(zé)任險(xiǎn)實(shí)際上是旅行社為分散自身風(fēng)險(xiǎn)而承保的一個(gè)險(xiǎn)種，其主要保護(hù)對(duì)象是旅行社，受益人則是參團(tuán)的游客。自2001年9月起，國(guó)家出臺(tái)《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》，規(guī)定旅行社責(zé)任險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)種，必須由旅行社購(gòu)買；同時(shí)對(duì)出境游和國(guó)內(nèi)游的投保保金和保額做了詳細(xì)的說(shuō)明。按照規(guī)定，出境游旅行社每年應(yīng)投保4萬(wàn)元，總保額達(dá)400萬(wàn)元，每人保額為18萬(wàn)元；國(guó)內(nèi)游旅行社每年應(yīng)投保1萬(wàn)元，總保額達(dá)200萬(wàn)元，個(gè)人保額為10萬(wàn)元。大多數(shù)城市都將投保責(zé)任險(xiǎn)作為旅行社通過(guò)年審的門檻，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)旅行社的監(jiān)管。

    針對(duì)貴州車禍?zhǔn)录凵涑龅挠行┞眯猩珧_保規(guī)避監(jiān)管的情況，記者采訪了人保、太平洋保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等幾家保險(xiǎn)公司。據(jù)介紹，根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定，投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)滿30天以上，提前15天向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，在扣除已過(guò)天數(shù)的保費(fèi)后便可退保，退保不需要額外繳納費(fèi)用。于是，一些小旅行社就鉆了這個(gè)空子，為應(yīng)付年檢，暫時(shí)購(gòu)買旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，通過(guò)年檢后，再向保險(xiǎn)公司提出退保。雖然旅行社節(jié)省了一大筆費(fèi)用，可一旦發(fā)生險(xiǎn)情，貴州車禍?zhǔn)录䝼邿o(wú)錢醫(yī)治的慘狀便是最慘痛的教訓(xùn)。

    記者采訪的幾家保險(xiǎn)公司的有關(guān)人士均表示，旅行社投保責(zé)任險(xiǎn)又退保的情況在濟(jì)南非常少，但也不排除一些小旅行社的惡意騙保行為。

    保額難監(jiān)管：責(zé)任險(xiǎn)杯水車薪

    “由于旅行社和保險(xiǎn)公司都是獨(dú)立的市場(chǎng)個(gè)體，近幾年來(lái)旅行社責(zé)任險(xiǎn)也越來(lái)越多地轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)行為，我們很難從保額上進(jìn)行監(jiān)管。”濟(jì)南市旅游局行業(yè)管理處一位姓劉的處長(zhǎng)在談到該問(wèn)題時(shí)顯得很無(wú)奈。據(jù)悉，山東大部分城市在推行旅行社責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，都是以強(qiáng)制執(zhí)行作為監(jiān)管目的，但對(duì)保額多少并沒(méi)有限制。

    在保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的時(shí)代，一些保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)取客源，以降低保費(fèi)來(lái)吸引旅行社，而不同的保費(fèi)實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)額度也是迥異的�！坝械穆眯猩缟踔涟褜�(duì)每個(gè)游客的保額降到了2000元。萬(wàn)一出了事，就是5家旅行社的保額也很難賠償一個(gè)游客的損失！”劉處長(zhǎng)對(duì)責(zé)任險(xiǎn)投保參差不齊的現(xiàn)狀深表憂慮。

    一方面保險(xiǎn)公司大打價(jià)格戰(zhàn)，另一方面，心存僥幸的旅行社把保費(fèi)降到最低。游客選擇旅行社時(shí)，想當(dāng)然地以為旅行社投了責(zé)任險(xiǎn)就萬(wàn)事大吉，就很有可能會(huì)面臨利益得不到保護(hù)的境遇。

    據(jù)省城太平洋保險(xiǎn)公司非車險(xiǎn)部一位姓鄭的經(jīng)理透露，去年該公司對(duì)旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠付率幾乎達(dá)到了100%，主要是因?yàn)槁糜沃幸坏┌l(fā)生意外，通常需要的救治費(fèi)用都非常高，幾起賠償就能把一年的保費(fèi)全用上。而那些以低保費(fèi)誘惑旅行社參保的險(xiǎn)種，其微薄的保險(xiǎn)額度顯然是在其位而很難謀其政的。

    誤區(qū)：責(zé)任險(xiǎn)不能替代意外險(xiǎn)游客選擇了投保大額責(zé)任險(xiǎn)的旅行社，是不是就萬(wàn)事大吉了？對(duì)此，有關(guān)人士建議，最好能在責(zé)任險(xiǎn)基礎(chǔ)上投保一份意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)是由游客自愿購(gòu)買的，旅行社只能盡告知的義務(wù)，卻沒(méi)有強(qiáng)制游客購(gòu)買的權(quán)利。

    據(jù)悉，意外險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)是兩個(gè)不同的險(xiǎn)種。許多游客在出游時(shí)往往分不清，誤以為只要旅行社投保了責(zé)任險(xiǎn)，就能保障自己的利益�！百I意外險(xiǎn)？你們旅行社不是已經(jīng)投保了嗎？”一家旅行社的負(fù)責(zé)人告訴記者，他們向顧客推薦意外險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到類似的尷尬問(wèn)題。

    該負(fù)責(zé)人表示，顧客的這種想法緣于對(duì)旅游保險(xiǎn)常識(shí)的無(wú)知。其實(shí)，投保責(zé)任險(xiǎn)并不能替代意外險(xiǎn)。因?yàn)樨?zé)任險(xiǎn)是旅行社投保的，目的是在意外發(fā)生后，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)本該由旅行社承擔(dān)的責(zé)任。但是根據(jù)保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，財(cái)物丟失等旅行社責(zé)任之外的損失，是不能獲得責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)�。此時(shí)，游客投保人身意外險(xiǎn)很有必要。并且，蹦極、攀巖等高危險(xiǎn)活動(dòng)通常也不在意外險(xiǎn)范圍內(nèi)，需要游客另投一份合適險(xiǎn)種。

    據(jù)了解，意外險(xiǎn)的保費(fèi)一般都比較便宜，比如購(gòu)買旅游意外傷害保險(xiǎn)，一般只需要5元到30元，而最大保額可以達(dá)到30多萬(wàn)元。此外，對(duì)游客來(lái)說(shuō)，比較實(shí)用的旅游保險(xiǎn)還有旅游救助保險(xiǎn)和自駕游組合保險(xiǎn)等等。

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