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完善的醫(yī)保方案是地下保單的殺手锏

打印本稿】 【進入論壇】 【推薦朋友】 【關(guān)閉窗口 2006年11月20日 10:15
張苗 馮慶
    近日,業(yè)界著名外資醫(yī)院和睦家(UFH)與北京外企服務集團(FESCO)及其旗下方勝保險經(jīng)紀公司(FESCO IB)聯(lián)合推出了一份針對在華外籍人士,以及高收入中國居民的全球醫(yī)療保險方案。這種利用境外保險公司產(chǎn)品和服務優(yōu)勢,聯(lián)合承保以進軍國內(nèi)高端市場的做法,在我國保險市場上尚不多見。專家預測,隨著更多此類“正版產(chǎn)品”面世,將會給地下保單以致命打擊。

    所謂地下保單,又稱“黑保單”,是指境外保險公司(主要是港澳保險公司)未經(jīng)中國保監(jiān)會批準而向內(nèi)地居民銷售的保單。雖然保監(jiān)會一直以來嚴厲打擊地下保單,但其不但沒有被遏止,反而悄悄蔓延開來。目前,地下保單已從廣東、福建地區(qū)蔓延到浙江、江蘇、上海、北京等地,甚至有報道烏魯木齊也出現(xiàn)了地下保單。據(jù)相關(guān)資料顯示,目前地下保單的規(guī)模已經(jīng)達到了全國個人壽險收入的一成以上。

    地下保單的受歡迎在于其完善的保障。地下保單所屬的境外保險公司有很多都是百年老店,信譽較有保證,經(jīng)驗相對豐富,產(chǎn)品險種齊全,服務體系也相對完善。一些港澳公司不僅針對內(nèi)地居民特點設計壽險保單,險種多,保單功能全,同時還推出與港澳居民相同的承保條件和多種優(yōu)惠。境外保險公司有著內(nèi)地保險公司無法比擬的全球服務網(wǎng)絡,這是地下保單泛濫的另一個重要原因。地下保單的目標主要鎖定在外企的“高級白領(lǐng)”和“金領(lǐng)”或者其他高收入群體,他們出境機會較多,對“全球保障”的需求較大,F(xiàn)在許多在內(nèi)地工作的外籍人也十分希望購買的保險能夠為自己提供全球范圍內(nèi)的保障,然而這部分需求一直得不到滿足。雖然我國部分保險公司曾推出過帶有“全球”、“駐外”字樣的健康險產(chǎn)品(包括去年底大地財險與GBG公司合作聯(lián)手推出的大地全球醫(yī)療保險),但這些產(chǎn)品多局限于為中國居住的外籍人士及境外工作的大陸人士量身定做,沒有面向國內(nèi)其他有需求的高收入者,同時較少涉及到國內(nèi)的高端醫(yī)療服務提供商。

    這次和睦家等推出的新方案保險金額高、保障范圍廣,并且采用就醫(yī)直付方式,無疑將在很大程度上壓縮了地下保單的生存空間。

    全球醫(yī)療保險方案的意義還不僅限于此,此次合作可以說體現(xiàn)了醫(yī)院與保險公司加強合作的愿望。目前,國內(nèi)眾多醫(yī)療機構(gòu)彼此橫向分割,未形成網(wǎng)絡服務體系,醫(yī)療保險服務模式相對落后。險種由保險公司自行開發(fā)設立,醫(yī)院與保險公司完全脫節(jié),導致保險產(chǎn)品開發(fā)不合理,理賠糾紛不斷。而這份全球醫(yī)療保險方案,是由醫(yī)院與保險中介針對消費者特征進行專業(yè)化設計并與承保商進行談判溝通后得到的,醫(yī)院、保險公司甚至中介之間進行了充分的合作交流。因此,此舉一定程度上對終結(jié)行業(yè)頑疾有著強有力的推動作用。
 
來源:中國保險報
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