為農(nóng)村發(fā)展注入更多金融血液

2009年02月02日 09:57 來源：金融時報

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    2月1日，新華社全文播發(fā)了《中共中央國務(wù)院關(guān)于2009年促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見》。這是中央在近年連續(xù)發(fā)出5個加強“三農(nóng)”工作的中央一號文件基礎(chǔ)上，又一個重農(nóng)強農(nóng)的一號文件，要求把保持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展作為首要任務(wù)，并強調(diào)要進一步加大金融對“三農(nóng)”的支持力度。

    在增強農(nóng)村金融服務(wù)能力方面，《意見》強調(diào)，要抓緊制定鼓勵縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款的實施辦法，建立獨立考核機制。在加強監(jiān)管、防范風(fēng)險的前提下，加快發(fā)展多種形式新型農(nóng)村金融組織和以服務(wù)農(nóng)村為主的地區(qū)性中小銀行。鼓勵和支持金融機構(gòu)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，大力發(fā)展小額信貸和微型金融服務(wù)，農(nóng)村微小型金融組織可通過多種方式從金融機構(gòu)融入資金。

    我們注意到，近年來，農(nóng)村金融經(jīng)過不斷的深化改革，支農(nóng)力度不斷加大。但由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱勢，加之目前我國農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險補償機制和激勵機制尚未建立，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)弱化，難以吸納社會資金投入的問題仍然存在。比如，不少金融機構(gòu)認(rèn)為在農(nóng)村經(jīng)營需要投入大量的人力、物力、財力，風(fēng)險和收益不匹配，所以不愿到農(nóng)村開展業(yè)務(wù)。再比如，農(nóng)村金融機構(gòu)覆蓋率低，使農(nóng)民無法享受普惠制金融服務(wù)，由此導(dǎo)致的資金缺乏問題也成了抑制農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。

    促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，離不開信貸資金的全力支持，離不開農(nóng)村金融政策的支持。黨的十七屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》提出，要創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，加快建立資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運行安全的農(nóng)村金融體系，引導(dǎo)更多的信貸資金和社會資金投向農(nóng)村。去年12月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于當(dāng)前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》中指出，要加大對農(nóng)村金融政策支持力度，引導(dǎo)更多信貸資金投向農(nóng)村。中央經(jīng)濟工作會議提出進一步推進金融改革，發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)，服務(wù)“三農(nóng)”，讓廣大農(nóng)民享有金融平等權(quán)。今年中央一號文件再次對這一問題進行強調(diào)，充分說明中央對增強農(nóng)村金融服務(wù)能力的高度重視。

    今年年初召開的2009年央行工作會議把鼓勵更多信貸資金投向農(nóng)村，加大對農(nóng)村金融的政策支持力度，完善扶貧貼息貸款管理，推動建立農(nóng)村信貸擔(dān)保機制，大力發(fā)展面向農(nóng)戶的小額信貸業(yè)務(wù)作為2009年工作的重要內(nèi)容。

    我們看到，作為重要的宏觀調(diào)控部門，近年來，央行穩(wěn)步推進利率市場化進程，通過利率杠桿調(diào)節(jié)農(nóng)村資金的供求關(guān)系，增加支農(nóng)信貸投放。實際上，早在5年前的2004年1月1日起，農(nóng)村信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限就擴大到貸款基準(zhǔn)利率的2倍。同年10月29日起，城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動上限擴大到基準(zhǔn)利率的2.3倍，上下浮幅度均為10%。毋庸置疑,貸款利率浮動幅度的擴大，有利于農(nóng)村信用社根據(jù)借款人的風(fēng)險和效益狀況等因素區(qū)別定價，進一步加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度。此外，支農(nóng)再貸款自1999年開辦以來，作為改善農(nóng)村金融服務(wù)的一項政策措施，對農(nóng)村信用社增強支農(nóng)資金實力、引導(dǎo)農(nóng)村信貸資金投向、擴大農(nóng)戶貸款、緩解農(nóng)民貸款難問題都發(fā)揮了重要的作用。

    去年下半年以來，鑒于國內(nèi)外經(jīng)濟運行中的新情況，金融調(diào)控及時增強了靈活性和針對性，適當(dāng)調(diào)增信貸總量，并堅持區(qū)別對待、有保有壓，加大對“三農(nóng)”的政策支持。繼續(xù)對農(nóng)村金融機構(gòu)執(zhí)行較低的存款準(zhǔn)備金率，增強其支農(nóng)資金實力。與此同時，央行還著力于引導(dǎo)金融機構(gòu)拓展服務(wù)“三農(nóng)”的渠道，提升服務(wù)水平，加大信貸支農(nóng)力度。尤其是引導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)時需要，充分運用資金支持“三農(nóng)”發(fā)展。

    盡管這些重要金融政策都為引導(dǎo)更多信貸資金投向農(nóng)村，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展注入更多金融血液，但農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展速度依然相對緩慢，因此，許多專家學(xué)者也在不斷探討阻礙農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的因素。

    有專家指出，當(dāng)前主要依靠現(xiàn)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，不可能解決有效服務(wù)“三農(nóng)”的問題。必須從農(nóng)村金融體系的整體著眼，以建立一個更完善、更有活力的真正為“三農(nóng)”服務(wù)的農(nóng)村金融體系。不僅要明確各類正規(guī)涉農(nóng)金融機構(gòu)職能，強化銀行業(yè)金融機構(gòu)的支農(nóng)責(zé)任，還要放寬農(nóng)村金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，規(guī)范發(fā)展多種形式的新型農(nóng)村金融機構(gòu)。同時，還要健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度；建立政府扶持、多方參與、市場運作的農(nóng)村信貸擔(dān)保機制。

    專家認(rèn)為，現(xiàn)階段我國不能單純依靠市場機制作用來解決農(nóng)村資金外流問題，也不能僅靠銀行履行社會責(zé)任來解決農(nóng)村信貸投入不足問題，必須發(fā)揮國家政策的激勵和引導(dǎo)作用。要綜合運用財稅杠桿和貨幣政策工具，定向?qū)嵭卸愂諟p免和費用補貼，引導(dǎo)各類金融機構(gòu)延伸和發(fā)展對農(nóng)村的金融服務(wù)；繼續(xù)發(fā)揮存款準(zhǔn)備金、支農(nóng)再貸款、利率等貨幣政策在鼓勵農(nóng)村金融發(fā)展中的作用，對涉農(nóng)貸款比例較高的農(nóng)村金融機構(gòu)制定更為優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金政策，實行更為靈活的利率政策，增加主產(chǎn)區(qū)支農(nóng)再貸款額度；積極發(fā)揮財稅政策的杠桿作用，通過稅收優(yōu)惠、財政貼息、擔(dān)保、財政補助等多種手段，引導(dǎo)和改善農(nóng)村金融資源配置，逐步建立市場主導(dǎo)與政府扶持相結(jié)合、財稅政策與金融政策相結(jié)合的支農(nóng)長效機制。

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