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降息周期購買分紅險有"三個注意"

2009年01月12日 14:56 來源：新華網(wǎng) 程正軍

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    在當(dāng)前降息周期，不少投資者把分紅險作為銀行儲蓄的替代品。但是，重慶保險專家提醒，分紅險一般是與生存保險、重大疾病保險等保障型產(chǎn)品連在一起，而且分紅險的投資收益不確定，如果保險公司經(jīng)營狀況不好，投資收益率會低于一年期銀行存款利率。因此，在當(dāng)前降息周期，消費者購買分紅險應(yīng)注意以下幾個方面。

    首先，分紅險不一定能分紅。重慶保險專家說，分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。每個會計年度結(jié)束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。但如果沒有盈余，分紅險也就沒有紅利可分。

    其次，不是所有家庭都適合購買分紅險。重慶保險專家提醒，兩類家庭應(yīng)慎買分紅險：一是分紅險變現(xiàn)能力較差，短期內(nèi)有大筆開支的家庭應(yīng)慎購分紅險；如果中途退保，投保人只能按保單的“現(xiàn)金價值”退錢，可能連本金都難保。二是收入不穩(wěn)定的家庭，不宜購買分紅保險。

    最后，關(guān)注分紅險的保障功能�！胺旨t險首先是保險，其次才考慮投資功能�！敝貞c保險專家說，分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。重慶保險專家建議，在當(dāng)前降息周期，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重。