"人情車險害我吃大虧"選擇保險代理人要問四個問題

2008年09月19日 10:21 來源：人民網(wǎng)

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    劉先生在朋友推薦的某汽車銷售公司買了一臺新款三廂車。上保險時，朋友要劉先生的車保險也放在他們店里辦，并保證比其他車主優(yōu)惠200元。礙于面子，劉先生交代第三者責(zé)任險一定要投保50萬元保額并繳清保費(fèi)后，便匆匆離開了。

    2個月后，劉先生在跑長途的過程中，由于疲勞過度而釀成一起車禍，被判賠償受害者15萬元。在劉先生聯(lián)系索賠事宜時，保險公司工作人員明確告訴他只能賠5萬元，因?yàn)樗牡谌哓?zé)任險只保了5萬元。

    “怎么可能？”劉先生一聽驚呆了，馬上找朋友問個明白，但朋友電話早已停機(jī)，人也早無蹤影。又找保險公司理論，保險公司說他們在該店根本沒設(shè)任何代辦點(diǎn)。

    分析

    現(xiàn)實(shí)生活中，很多人和劉先生一樣，礙于情面來選擇保險代理人，從而把險情當(dāng)做了人情，這樣的選擇方式往往會導(dǎo)致很多隱患。由于抱著“熟人辦事我放心”的心理，馬馬虎虎決定投保，連重要的保險責(zé)任和免責(zé)條款也未了解，因而很容易被一些“黑代理”從中做手腳，一旦出現(xiàn)問題，再好的朋友也可能會反目成仇。

    鑒于投保行為關(guān)系到自己的切身利益，尤其是長期壽險影響更加重大，因而投保人在選擇代理時應(yīng)慎之又慎。目前，我國保險代理人有3種：一為保險代理公司，專門從事保險代理業(yè)務(wù)；二為銀行或汽車經(jīng)銷商等單位的保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，是在從事自身主營業(yè)務(wù)(比如辦理銀行業(yè)務(wù)或銷售汽車業(yè)務(wù))的同時，代辦保險業(yè)務(wù)；三是保險營銷員，是根據(jù)保險人委托并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。

    如何在數(shù)量眾多的保險代理中選擇合適的，保險消費(fèi)者可以從以下4個方面的標(biāo)準(zhǔn)來考量各個保險代理人。

    是否合法

    我國《保險法》第128條規(guī)定“保險代理人根據(jù)保險人授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任”。因此，選擇合法的保險代理人是投保人保護(hù)自身利益的基本前提。對于保險代理公司和銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)來說，要看它們是否有中國保監(jiān)會頒發(fā)的保險專業(yè)或兼業(yè)代理許可證，是否在有效期內(nèi)，代理的險種范圍有哪些。如果是保險營銷員，就應(yīng)先查看其是否持有《保險營銷員展業(yè)證書》，必要時可以向保險公司查詢核實(shí)，以防遇上“黑代理”。

    是否專業(yè)

    專業(yè)水平高的保險代理人，能夠用通俗易懂的語言準(zhǔn)確地介紹保險條款的各項內(nèi)容，熟練地解答投保人各種疑慮，并能根據(jù)投保人的具體情況來設(shè)計不同的保險計劃。如果保險代理人水平有限，對保險條款的功能解釋不清時，就會影響投保人對這些功能的利用，使其蒙受不必要的損失。

    服務(wù)是否優(yōu)良

    一個服務(wù)優(yōu)良的保險代理人，會與投保人保持緊密聯(lián)系，不但能及時將新保險產(chǎn)品和保費(fèi)續(xù)繳等信息告知客戶，而且還能對投保人的要求及時響應(yīng)，協(xié)助投保人做好保單的變更及理賠。不同類型的保險代理人往往存在不同的服務(wù)特色。保險公司以專業(yè)人員的集體技能和力量來為消費(fèi)者提供咨詢、風(fēng)險判斷、策劃保險計劃書等整套保險服務(wù)；銀行或汽車經(jīng)銷商等兼業(yè)代理則以銀行服務(wù)或銷售修理服務(wù)與保險服務(wù)一體化，延伸服務(wù)范圍；而保險營銷員則以機(jī)動靈活的上門服務(wù)見長。

    是否可靠

    投保人應(yīng)和代理人保持長時間聯(lián)系和接觸，并通過該代理人的既有客戶來了解其品性，看他是否誠實(shí)可靠，是否具有責(zé)任心和職業(yè)道德，即便是朋友或熟人，也不要盲目信任，因?yàn)槔娴尿?qū)動有時會使他言不由衷，為日后理賠埋下隱患。除此之外，還可以從網(wǎng)絡(luò)上獲取一些優(yōu)秀代理人的信息，比如金牌營銷員等。

    同時具備了上述4個條件的代理人，才能讓投保人消除后顧之憂，安心購買自己所需的保險產(chǎn)品。 (據(jù)《大眾理財顧問》)

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