買(mǎi)車(chē)險(xiǎn) 買(mǎi)得多不一定賠得多

2008年06月02日 09:55 來(lái)源：國(guó)際金融報(bào) 張競(jìng)怡

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　5月購(gòu)車(chē)高峰，專家提醒警惕車(chē)險(xiǎn)四大投保誤區(qū)

　　5月份是購(gòu)車(chē)小高峰，很多車(chē)主在給愛(ài)車(chē)投保時(shí)仍有許多迷惑，記者采訪了車(chē)險(xiǎn)專家為車(chē)主們支招。

　　1.保得多不一定賠得多

　　記者了解到，市場(chǎng)上有部分車(chē)險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)為了多賺取代理費(fèi)，在推銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，拋出“保得多就會(huì)賠得多”的誘餌誤導(dǎo)車(chē)主。

　　其實(shí)，“保得多就會(huì)賠得多”是代理商的一個(gè)幌子。由于各保險(xiǎn)公司的費(fèi)用、返點(diǎn)不一樣，某些經(jīng)銷(xiāo)商會(huì)用各種方法讓車(chē)主投保一些返點(diǎn)較高的保險(xiǎn)。但出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司理賠有一套定損標(biāo)準(zhǔn)，不以保額高低作參考。

　　人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司車(chē)險(xiǎn)事業(yè)部副總經(jīng)理嚴(yán)建國(guó)告訴記者：“車(chē)主在投保時(shí)要考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和希望車(chē)輛被保障的程度。如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)、車(chē)較好，可以投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛劃痕險(xiǎn)等，新車(chē)一般都可以投保這些險(xiǎn)種。而如果是國(guó)產(chǎn)車(chē)、車(chē)齡較大了，則可以少保一些這樣的險(xiǎn)種。在第三者責(zé)任險(xiǎn)保額的選擇上，由于交強(qiáng)險(xiǎn)提高了保額，達(dá)到12萬(wàn)元，那么商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保個(gè)20萬(wàn)元，保額也可達(dá)到30萬(wàn)元以上。但是對(duì)于新車(chē)來(lái)說(shuō)，可以保得更高。盜搶險(xiǎn)方面，如果車(chē)主的車(chē)是高端帶有防盜系統(tǒng)的車(chē)輛可以考慮不買(mǎi)，而擁有普及車(chē)型的車(chē)主則需三思�！�

　　目前，交強(qiáng)險(xiǎn)是車(chē)主必須要保的險(xiǎn)種，而其他比如車(chē)輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等都可以自由選擇。

　�。�.保單可能是假保單

　　在車(chē)主挑選購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，靠自己很難判斷保單真?zhèn)巍Ｒ恍┎涣急ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在替車(chē)主代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，使用的保單和發(fā)票是不合規(guī)矩的假保單、假發(fā)票。

　　記者從業(yè)內(nèi)專家處了解到簡(jiǎn)便的辨別方法。首先，看這個(gè)保單上是否有手寫(xiě)的痕跡，如果有，則是假的，因?yàn)楝F(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)保單都是機(jī)打不是手寫(xiě)。其次，現(xiàn)在的車(chē)險(xiǎn)發(fā)票是稅務(wù)專用發(fā)票，上有水印。最后，每家保險(xiǎn)公司的保單上有自家公司的業(yè)務(wù)專用章。如果車(chē)主還不能判斷的話，交強(qiáng)險(xiǎn)保單可查看右上角的機(jī)動(dòng)車(chē)聯(lián)合信息系統(tǒng)確認(rèn)碼，車(chē)主致電同業(yè)公會(huì)熱線就可通過(guò)車(chē)牌或者保單號(hào)查詢保單真?zhèn)�，不過(guò)這只限上海地區(qū)。此外，撥打保單上的保險(xiǎn)公司電話熱線也可查詢保單真?zhèn)巍?BR>
　　另外，投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)可以先核實(shí)代理人的身份，并且，最好選擇正規(guī)的保險(xiǎn)公司。

　�。�.賠得比修得少

　　一些車(chē)主在索賠時(shí)會(huì)碰到這樣的問(wèn)題：車(chē)主自行在修車(chē)廠修好了車(chē)，然后拿著收據(jù)到保險(xiǎn)公司索賠，但有時(shí)保險(xiǎn)公司確定的車(chē)損數(shù)額與車(chē)主的修車(chē)費(fèi)用會(huì)有很大出入，索賠不到這么多修車(chē)費(fèi)。

　　為此，業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“這并不代表車(chē)主一定要到保險(xiǎn)公司指定的修車(chē)廠去修理車(chē)子，而且保險(xiǎn)公司一般不指定修車(chē)地，我們更多的是推薦。當(dāng)然上述情況確實(shí)會(huì)出現(xiàn)，這是因?yàn)椴糠直ｋU(xiǎn)公司委托修車(chē)廠查勘車(chē)輛受損情況，修車(chē)廠如果不是很正規(guī)，則會(huì)高估車(chē)輛修理費(fèi)用，這時(shí)保險(xiǎn)公司如果覺(jué)得不合理，投保人理賠會(huì)有困難。所以車(chē)主在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要選有實(shí)力的保險(xiǎn)公司，這些保險(xiǎn)公司服務(wù)能力強(qiáng)，理賠人員充足，還有一套規(guī)范的理賠標(biāo)準(zhǔn)，那么車(chē)主的修理費(fèi)用的估算就會(huì)比較合理�！�

　　4.價(jià)廉不一定物美

　　現(xiàn)在許多保險(xiǎn)中介網(wǎng)絡(luò)將所有車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格列舉在網(wǎng)上，消費(fèi)者可以在網(wǎng)上直接比較各家公司的產(chǎn)品價(jià)格，有些消費(fèi)者會(huì)選擇保險(xiǎn)費(fèi)用特別便宜的產(chǎn)品，但是便宜有時(shí)也會(huì)沒(méi)好貨。

　　嚴(yán)建國(guó)告訴記者：“大家都知道，車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越同質(zhì)化，那么消費(fèi)者通過(guò)比較價(jià)格來(lái)選擇產(chǎn)品是很自然的。而且，車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品如果通過(guò)普通的實(shí)體中介來(lái)銷(xiāo)售，不可避免，保險(xiǎn)公司給中介回扣這塊會(huì)轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者最終出的價(jià)格上，雖然行業(yè)里有規(guī)定，保險(xiǎn)公司給中介的返點(diǎn)最高不超過(guò)19%，但是有些新進(jìn)入的公司或者單單憑借價(jià)格拉攏客戶的小公司會(huì)加大返點(diǎn)力度。通過(guò)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，消費(fèi)者可以實(shí)實(shí)在在享受到低價(jià)位，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)中介會(huì)將原先實(shí)體中介的返點(diǎn)利潤(rùn)送給消費(fèi)者。但是消費(fèi)者也要綜合考慮產(chǎn)品的性價(jià)比，價(jià)格可以低廉一點(diǎn)，但是服務(wù)一定要周到，理賠速度快，理賠實(shí)力強(qiáng)。這樣在出險(xiǎn)的時(shí)候，才能享受優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。”

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