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市民楊先生問(wèn)："我今年30多歲了，業(yè)務(wù)工作太忙，感覺(jué)身體健康狀況大不如前。我考慮購(gòu)買一些重疾險(xiǎn)，大致知道承保范圍，但是不知道要投保多少金額才夠，投保時(shí)需要注意哪些問(wèn)題？"
保險(xiǎn)專家建議：購(gòu)買重疾險(xiǎn)要適量，重疾險(xiǎn)所承保疾病種類的數(shù)量不能忽略，但更重要的是要注意這款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品能夠提供保障的疾病種類相對(duì)應(yīng)的保額是否足以支付醫(yī)療費(fèi)，購(gòu)買10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較合適。并注意以下具體事項(xiàng)。
一二十萬(wàn)元保額較合適
目前，許多保險(xiǎn)公司在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳中強(qiáng)調(diào)疾病保障的種類，把關(guān)注點(diǎn)放在比較各家有關(guān)產(chǎn)品所保障的重大疾病的數(shù)量上。事實(shí)上，我們不能忽略重疾險(xiǎn)能夠提供保障的疾病種類和相對(duì)應(yīng)的保額是否足以支付醫(yī)療費(fèi)這個(gè)問(wèn)題。重大疾病的平均治療費(fèi)用一般都在10萬(wàn)元左右，因此，投保人在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)金額至少要在10萬(wàn)元以上，低于10萬(wàn)元的保障功能太弱，而超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通大眾來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要。
需要注意的是，每隔一定時(shí)間，大約3到5年周期，投保人應(yīng)該檢查一下自家的保單，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，看看是否有必要追加保額，或者再購(gòu)買點(diǎn)附加險(xiǎn)。
注意疾病保額的分配
重疾險(xiǎn)中的各大疾病的保險(xiǎn)金額設(shè)置各不相同，也就是說(shuō)賠付比例各不相同，有的疾病，患者可以得到全額賠付，有的就只能得到一半賠付。比如，有的將原位癌賠付設(shè)得高，有的將系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎設(shè)得高，保障的重點(diǎn)不一樣。原位癌因?yàn)橹斡矢�，賠付的幾率也比較高，對(duì)被保險(xiǎn)人的健康風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)壓力不大。但是系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎雖說(shuō)賠付的幾率要小一些，但一旦患上就很難治愈，需要很多的醫(yī)療費(fèi)用。所以投保時(shí)要根據(jù)自己的需求而定。你可以選原位癌賠付設(shè)得高的產(chǎn)品，如果擔(dān)心會(huì)得系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎這樣的重大疾病，那就選系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎賠付設(shè)得高的產(chǎn)品。這個(gè)是保險(xiǎn)公司產(chǎn)品本身就計(jì)算設(shè)置好的，投保人在購(gòu)買前一定要注意，細(xì)細(xì)分辨，好好選擇。
老年投保不劃算
各家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于投保人的年齡都會(huì)有明確的規(guī)定。由于老年人的發(fā)病幾率比較高，等過(guò)了60周歲或65周歲（個(gè)別的產(chǎn)品會(huì)把投保年齡放寬到70周歲），保險(xiǎn)公司一般就不接受投保了。所以，重疾險(xiǎn)的購(gòu)買不要等到50歲以后再買。而且，隨著年齡的增長(zhǎng)，投保所需要的保費(fèi)也跟著漲，有時(shí)候換算下來(lái)保費(fèi)總支出會(huì)和保障總額相當(dāng)，甚至超過(guò)保額，非常不劃算。而且50歲以上的投保人需要做相對(duì)嚴(yán)格和完備的體檢。 | 
