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投連險(xiǎn):理財(cái)時(shí)代的投資新選擇

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月12日 09:37

    伴隨著股市的火爆，保險(xiǎn)公司投資連結(jié)保險(xiǎn)(以下簡稱“投連險(xiǎn)”)的收益也水漲船高，兼顧保障和投資兩大功能的投連險(xiǎn)也日益受追捧。尤其是在10月1日后，由于投連險(xiǎn)投保成本降低，越來越多投資者開始對這一產(chǎn)品青睞有加。

    投連險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)。此類產(chǎn)品可設(shè)置一個(gè)或多個(gè)投資賬戶供投保人選擇。按合同約定，保險(xiǎn)公司在扣除一定費(fèi)用后，將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。投資賬戶價(jià)值隨投資單位價(jià)格變化而變化。保險(xiǎn)公司按照合同約定，定期從投資賬戶價(jià)值中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用。在投資收益方面，此類產(chǎn)品不提供收益保證，投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)，收益也歸投保人所有。

    由于這一產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司在眾多的投資理財(cái)工具中通過精選和篩選后，再供投資者選擇，這等于為投資者過濾了一層風(fēng)險(xiǎn)。再加上專業(yè)的保險(xiǎn)理財(cái)專家團(tuán)隊(duì)打理，因此經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)相對降低�！八芙⒁粋€(gè)有效投資組合，減低在資本市場波動(dòng)甚至下調(diào)時(shí)的投資損失，并可根據(jù)各人對風(fēng)險(xiǎn)的不同承受程度采取不同的投資組合，以達(dá)到收益和風(fēng)險(xiǎn)的完美平衡�！庇寻畋ｋU(xiǎn)北京分公司理財(cái)專家告訴記者。

    該人士給記者算了一筆賬。假設(shè)28歲的白先生選擇購買公司最新推出的投連險(xiǎn)友邦“財(cái)富通B款”，月繳保費(fèi)500元，繳費(fèi)年限是10年，保額20萬元，每年在年終獎(jiǎng)中拿出1萬元作為追加投資，追加10年。那么，截至王先生48歲時(shí)，他的賬戶價(jià)值低檔演示數(shù)字為21.7613萬元，中檔演示數(shù)字為29.6654萬元，高檔演示數(shù)字可達(dá)40.2589萬元(數(shù)字為“財(cái)富通”個(gè)人賬戶演示的三檔示例)。

    不過，投連險(xiǎn)并不等于無風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家指出，投保人在獲得投資收益的同時(shí)，也需要承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。由于投連險(xiǎn)在設(shè)計(jì)的時(shí)候，是作為長期壽險(xiǎn)量身定做的，“因此比較適合中長線的投資者”。

    選擇投連險(xiǎn)就是選擇將資金交付給哪家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來運(yùn)作。一家資產(chǎn)雄厚、信用優(yōu)良且投資經(jīng)驗(yàn)豐富的公司必將是投資人的首選。據(jù)記者了解，友邦財(cái)富通B款投連險(xiǎn)，是依托集團(tuán)全球?qū)I(yè)投資管理經(jīng)驗(yàn)和強(qiáng)大的投資能力，與本地市場有效結(jié)合，隨時(shí)捕捉市場最新動(dòng)態(tài)，以組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、追求資產(chǎn)價(jià)值的長期穩(wěn)定增長為投資目標(biāo)，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的客戶需求，設(shè)置不同風(fēng)險(xiǎn)程度的投資賬戶，多種賬戶之間可自由轉(zhuǎn)換，可隨時(shí)按照需求改變投資策略，是一種穩(wěn)健的中長期投資理財(cái)方式。

    不過，理財(cái)專家同時(shí)提醒消費(fèi)者，投連險(xiǎn)作為投資方式的一種，還是會(huì)有相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。客戶在投保時(shí)還應(yīng)根據(jù)自身的收入情況，理智地選擇保險(xiǎn)費(fèi)額度，將投資連結(jié)保險(xiǎn)作為長期的投資和保險(xiǎn)保障工具，而不要將眼光只盯在短期的收益上。

    購買投資連結(jié)保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

    1、選擇一家專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、有實(shí)力的公司。專業(yè)保險(xiǎn)公司具有標(biāo)準(zhǔn)化的投資管理流程，具備了豐富的風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)、成熟的投資策略，并接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和專業(yè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。保戶們可以放心托付。

    2、要選擇一種適合自己的產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)一般分為躉繳和期繳兩種方式，躉繳首次購買和追加購買起點(diǎn)金額相對較高，適合手頭閑散資金較多，具有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。期繳產(chǎn)品能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，比較適合收入穩(wěn)定的年輕中產(chǎn)階層人士。

    3、堅(jiān)持“長線是金”。專家提醒，客戶只有長線持有才能獲得投資市場平均收益，使投資連結(jié)保險(xiǎn)投資和保障功能價(jià)值最大化。

來源：北京商報(bào)

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