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建立養(yǎng)老金管理公司障礙在于監(jiān)管體制不順

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年09月11日 07:37

    發(fā)放牌照不等于審批機(jī)構(gòu)。

    2004年兩個(gè)部令允許養(yǎng)老金管理公司模式的捆綁式制度安排；2004年6月29日國務(wù)院令第412號(hào)發(fā)布的《國務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》保留并設(shè)定行政許可500項(xiàng)，其中第92項(xiàng)為勞動(dòng)社會(huì)保障部負(fù)責(zé)“補(bǔ)充保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定”。這是勞動(dòng)和社會(huì)保障部審批企業(yè)年金營(yíng)運(yùn)商牌照的法律根據(jù)。

    但是，發(fā)放牌照不等于審批機(jī)構(gòu)，養(yǎng)老金管理公司的審批主體問題目前還沒有解決。在“一部三會(huì)”(勞動(dòng)和社會(huì)保障部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì))的監(jiān)管制度安排下，養(yǎng)老金管理公司作為一個(gè)信托性質(zhì)的機(jī)構(gòu)，其審批似乎應(yīng)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)核準(zhǔn)，但由于種種原因，意欲建立專營(yíng)企業(yè)年金的養(yǎng)老金管理公司的愿望卻未能實(shí)現(xiàn)，所以，他們只能“曲線救國”，轉(zhuǎn)向保監(jiān)會(huì)審批建立“XX養(yǎng)老保險(xiǎn)公司”。眾所周知，在世界各國“職業(yè)退休金計(jì)劃”近百年的實(shí)踐中，職業(yè)退休金計(jì)劃的融資工具主要有兩種：“養(yǎng)老信托基金”和“養(yǎng)老保險(xiǎn)合同”。2004年兩個(gè)部令的規(guī)定十分明確，中國實(shí)行的是盎格魯-撒克遜傳統(tǒng)的“養(yǎng)老信托基金”，而不是“養(yǎng)老保險(xiǎn)合同”；“養(yǎng)老信托基金”與“養(yǎng)老保險(xiǎn)合同”之間的本質(zhì)區(qū)別就是資產(chǎn)型與負(fù)債型、信托型與公司型、市場(chǎng)型與合同型、DC型與DB型之間的區(qū)別；2004年兩個(gè)部令確立的中國職業(yè)退休金計(jì)劃是前者，而不是后者；而冠以“XX養(yǎng)老保險(xiǎn)公司”字頭的營(yíng)運(yùn)商盡管簽字畫押，但仍有兼營(yíng)后者之嫌，不利于企業(yè)年金由養(yǎng)老金管理公司名正言順、堂而皇之地專司其責(zé)。

    養(yǎng)老金管理公司難產(chǎn)的關(guān)鍵在于企業(yè)年金監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系沒有理順。

    根據(jù)企業(yè)年金“誰監(jiān)管、誰審批”的國際慣例，企業(yè)年金的監(jiān)管機(jī)構(gòu)與審批機(jī)構(gòu)應(yīng)為同一機(jī)構(gòu)。例如，在拉丁美洲，養(yǎng)老金管理公司由政府的行政監(jiān)管部門審批成立，如在智利就由“養(yǎng)老金監(jiān)管局(SAFP)”批準(zhǔn)建立，墨西哥是國家退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃委員會(huì)審批(CONSAR)，在性質(zhì)上它是公共有限責(zé)任公司，并要符合這些國家的“公司法”的相關(guān)要求，拉美的養(yǎng)老金管理公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般都是獨(dú)立自主的，向上對(duì)社會(huì)保障主管部門負(fù)責(zé)，向下對(duì)養(yǎng)老金管理公司實(shí)施監(jiān)管和注冊(cè)審批的職能。香港強(qiáng)積金制度實(shí)行的是牌照審批制度，受托人的審批發(fā)放機(jī)關(guān)是其行政監(jiān)管部門強(qiáng)積金計(jì)劃管理局(MPFA)，在審批強(qiáng)積金中介機(jī)構(gòu)和強(qiáng)積金計(jì)劃及其產(chǎn)品時(shí)，則由強(qiáng)積金管理局、金融管理局、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督和證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)聯(lián)合執(zhí)行。澳大利亞政府對(duì)經(jīng)營(yíng)超年金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)行的也是經(jīng)營(yíng)許可證制度，由“澳大利亞審慎監(jiān)管局”負(fù)責(zé)審核批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)執(zhí)照。

    勞動(dòng)和社會(huì)保障部作為企業(yè)年金行政主管部門，要同時(shí)成為其行業(yè)監(jiān)管和機(jī)構(gòu)審批的主體，最好應(yīng)將監(jiān)管部門單獨(dú)設(shè)置，予以實(shí)體化，擴(kuò)大和強(qiáng)化監(jiān)管隊(duì)伍。這樣的監(jiān)管改革思路是符合目前中國金融監(jiān)管總體框架的，也符合企業(yè)年金的監(jiān)管體制。目前世界上企業(yè)監(jiān)管模式大致有三種：第一是“聯(lián)合模式”，即由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管所有金融部門，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金等，德國、韓國、加拿大、澳大利亞、挪威等采取這種模式。第二是“半聯(lián)合模式”，即只有保險(xiǎn)資金和企業(yè)年金這兩部分資金由同一個(gè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合監(jiān)管，其他金融部門由其他機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管，捷克、波蘭、西班牙、葡萄牙和比利時(shí)等采取這個(gè)模式。第三是“專業(yè)模式”，即設(shè)立多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)專門從事企業(yè)年金的監(jiān)管，整個(gè)監(jiān)管過程涉及到三個(gè)以上的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，采用這種模式的國家有美國、英國、日本、意大利和愛爾蘭等。

來源：中國證券報(bào)

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