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國外養(yǎng)老金管理公司的經(jīng)驗(yàn)分析與啟示

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年09月11日 07:36

    養(yǎng)老金管理公司模式的誕生和業(yè)績受到世人的廣泛關(guān)注。

    建立一站式購齊養(yǎng)老金管理公司，這完全符合國際慣例，符合國際發(fā)展的大潮流�？v觀全球，從資格捆綁組合來看，世界各國養(yǎng)老金管理公司基本可以分為兩大類：一類是“金融集團(tuán)”背景下把托管人與投資管理人捆綁在一起的養(yǎng)老金管理公司，這樣的公司或是專職的(專業(yè)化)或是兼職的(多元化經(jīng)營)，由于歷史的原因，在歐洲國家常常看到的是以銀行為背景，而在美國則大多以基金公司為背景；第二類恰恰相反，養(yǎng)老金管理公司是獨(dú)立并且專營的，是養(yǎng)老金管理的專業(yè)化公司，其特點(diǎn)一般是把托管人銀行排除在外，提供“全天候”一站式購齊的全部服務(wù)，包括受托、賬戶和投資，還包括收費(fèi)工作和待遇發(fā)放的核準(zhǔn)等，有的甚至還包括領(lǐng)取待遇以后在保險(xiǎn)公司購買年金產(chǎn)品等。這類公司主要存在于拉丁美洲和中國香港，盡管他們有些細(xì)微差別(例如，香港允許托管人與受托人捆綁在一起)。當(dāng)然，在歐美，同一金融控股集團(tuán)旗下的銀行常常擔(dān)當(dāng)起托管人的職能。

    從機(jī)構(gòu)設(shè)置形式來看，主要可以分為兩大類，一類是利用現(xiàn)成的金融機(jī)構(gòu)作為受托人，例如，在香港只有信托公司才有資格作為受托人，香港“強(qiáng)積金計(jì)劃(一般)規(guī)例”第16條“在香港成立為法團(tuán)的公司的資格”規(guī)定，受托人的資格必須是信托公司，不管是中文還是英文，公司名稱必須包括“信托”或“受托人”一詞；該申請人要想成為受托人，其業(yè)務(wù)范圍只能限于信托業(yè)務(wù)；截止到2007年6月底，香港強(qiáng)積金受托人是19個，絕大多數(shù)是現(xiàn)成的海外和本土信托公司。澳大利亞20世紀(jì)90年代初期開始引入強(qiáng)制性的私人退休儲蓄即“超年金”(SG)制度；早在2000年就已有98%的正規(guī)部門雇員和72%非正規(guī)部門雇員參加了“超年金”制度。2004年7月1日開始對經(jīng)營超年金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)行經(jīng)營許可制，對符合條件的機(jī)構(gòu)頒發(fā)準(zhǔn)許營業(yè)執(zhí)照，過渡期為兩年，由“澳大利亞審慎監(jiān)管局”負(fù)責(zé)對現(xiàn)成的合規(guī)公司審核批準(zhǔn)經(jīng)營執(zhí)照。

    另一類是立法規(guī)定專門建立的專業(yè)化養(yǎng)老金管理公司，以養(yǎng)老金專營為唯一目的，專司養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的全過程，例如，拉丁美洲十幾個國家均采取這個方式，智利是其創(chuàng)始國，最具典型性。智利建立養(yǎng)老金管理公司的法律依據(jù)是3500號法令，根據(jù)該立法，養(yǎng)老金管理公司是以管理養(yǎng)老基金并提供退休金為唯一目標(biāo)的私營機(jī)構(gòu)。

    因此，80年代初拉丁美洲成立的養(yǎng)老金管理公司(AFP)和中國香港90年代末建立的強(qiáng)積金提供商具有相當(dāng)?shù)拇硇�，他們�(nèi)〉昧蓑溔说臉I(yè)績，引起了世人的關(guān)注。

來源：中國證券報(bào)

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