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國外養(yǎng)老金管理公司的經驗分析與啟示

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關閉窗口】 2007年09月11日 07:36

    中國香港強積金提供商：拉美養(yǎng)老金管理公司的變體

    2000年正式啟動的香港強積金制度里，其捆綁式的受托人不是專門成立的養(yǎng)老金管理公司，而是信托投資公司，所以，強積金的受托人制度是在信托公司的基礎上建立起來的，這是它與拉美國家養(yǎng)老金管理公司之間的最大區(qū)別。除香港以外，還有一些國家的養(yǎng)老金管理公司也是采取類似的現(xiàn)成機構的辦法，例如，澳大利亞20世紀90年代初期開始引入強制性的私人退休儲蓄即“超年金”(SG)制度，其提供商就是采取現(xiàn)成的金融機構審批制度。歸納起來，香港強積金受托人的特點有：

    第一，捆綁程度較高，在法律規(guī)定上，除投資以外，幾乎所有的市場角色都可以捆綁在一起，甚至包括托管人。這是香港受托人與拉美養(yǎng)老金管理公司的一個最大不同之處，在個別允許的情況下，它允許在捆綁模式中把托管人也納入進去�！皬姺e金計劃(一般)規(guī)例”第50條規(guī)定，受托人須將養(yǎng)老資產委托給托管人，但是，“如受托人是合格的人，受托人本身可承擔計劃資產的保管人職能”；目前在19個受托人中，銀聯(lián)公司(BCT)是唯一的一個兼任托管人的受托人，投資管理人的職責分包給了德勝安聯(lián)資產管理香港有限公司等5個投資機構。但一般來說，托管人是外包出去的，托管人的門檻不是很高，注冊資本金不少于1.5億和凈資產不少于5000萬港幣的信托公司、注冊資本和凈資產均不少于1.5億港幣的保險公司等財務機構成為托管人。

    第二，投資管理功能必須是外包的�！皬姺e金計劃(一般)規(guī)例”第44條規(guī)定，受托人必須確保委任投資管理人，以管控養(yǎng)老資產的投資；除此之外，香港強積金的受托人與拉美國家相差無幾，具有很大的管控力，例如第27條規(guī)定，受托人職責重大，包括收集和收取強制性供款，記錄累積權益，接收咨詢與查詢和投訴，保管計劃成員的全部記錄，向強積金管理局報告重大事項，再例如第74條規(guī)定，受托人必須規(guī)定其所委任或聘用的每名服務提供者呈交履行責任的報告，包括年度報告，重大事件報告，等等，否則，受托人可以終止服務提供者的委任與聘任。

    第二，雖從理論上講，受托人可以為法人和自然人，但目前為止還從未受理過自然人申請受托人執(zhí)照的申請，即香港強積金全部受托人均為法人受托，截止到2007年6月底，強積金管理局批準的強積金受托人19個。

    第三，監(jiān)管當局對受托人的懲罰是異常的嚴厲，在“附表4”中規(guī)定的79條罰款規(guī)定中，大約有70多條都是針對受托人的，并且每一條都詳細規(guī)定了首次、第二次和第三次(以上)的罰款三等罰款額度。

    強積金制度共有40個計劃，可分為3大類：集成信托計劃、產業(yè)計劃和雇主發(fā)起計劃，截止到2007年3月，香港強積金共有40個計劃，其中36個是集成信托計劃(產業(yè)計劃和雇主發(fā)起計劃各2個)；在318個成分基金里，295個與集成集合計劃有關。由此可見，廣大中小企業(yè)主要參與的是通過19個服務商即養(yǎng)老金公司提供的占主導地位的集成信托計劃。目前香港強積金總資產達2020億港元，占GDP的13.7%，覆蓋成員240萬人。

    在中東歐等新興國家大多采取高度捆綁式的養(yǎng)老金管理公司。

    中東歐轉型經濟體在建立企業(yè)年金的過程中，采取無一例外都是DC型信托制，許多國家都建立起專業(yè)化養(yǎng)老金管理公司，因此形成一個高潮。例如，匈牙利第二支柱企業(yè)年金制度繳費率為7%，年金基金資產和繳費成員規(guī)模一直呈高速成長的態(tài)勢，養(yǎng)老金管理公司規(guī)模不斷發(fā)展壯大，根據2003年底的統(tǒng)計，18家養(yǎng)老金管理公司管理著220萬繳費者，占全國工作人口的55%，全部基金資產已超過4100億匈牙利法郎(15億歐元)。

來源：中國證券報

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