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收益節(jié)節(jié)攀升投連險與基金到底孰優(yōu)孰劣？

2007年05月11日 08:28

吳倩

    第二項：保障比較

    投連險虧損不影響最低保障

    投連險的投資增值功能，使其成為儲備養(yǎng)老金的理想方式之一。

    同時，投連險一般都帶有壽險保障功能，也就是身故可以理賠。在投連險新規(guī)中就規(guī)定，死亡風(fēng)險的保障不得低于保單賬戶價值的5%，而與普通壽險不同，保戶可以根據(jù)自身情況的變化調(diào)整保額，增加的保費可以直接從投資賬戶收益中支出，無需另外繳納。

    對于意外、健康醫(yī)療方面的保障需求，保戶可在投連險外選擇各種附加險來滿足。由于保險公司在主險上已經(jīng)有一定利潤，對于此類附加險往往會少賺一點，以更加優(yōu)惠的費率來承保，甚至有的允許給配偶也投保附加險而無需另外購買主險。

    而投連險的投資賬戶和保障賬戶是分賬戶管理，保戶的風(fēng)險主要在于投資賬戶的價格變動，但投資賬戶價格的下跌并不會影響到保單的最低保障，即保戶一旦投保，就最少能夠得到等于風(fēng)險保額的給付。如，保戶投保的風(fēng)險保額為5萬元，其間沒有調(diào)整，發(fā)生身故事故后，無論投資賬戶中的價值下降了多少，保戶最少都能拿到5萬元給付。

    提醒：保障需求應(yīng)放在首位

    單看投資功能，投連險相比基金可說是沒多少優(yōu)勢，因此，總的來看，投連險更適合想兼顧一定保障需求的投資者，于是，在選擇投連險時，也應(yīng)首先關(guān)注各產(chǎn)品在保障利益方面的差別，以免因小失大。

    如，對于投連險最重要的保險責(zé)任——身故保障，不同投連險的賠付額度就有一定的差異。有的投連險產(chǎn)品規(guī)定，被保險人身故所能獲得的賠付為保額和保單賬戶價值的105%中之金額較大者，而有的身故給付則為保額和保單賬戶價值之和。

    此外，保障期間也有差異，如有的投連險產(chǎn)品的身故保障可長達(dá)終身，有的則只能保到88歲。

    如太平智勝投資連結(jié)保險最新公布的動力增長賬戶2007年4月26日的單位賣出價為2.4422元，比2006年4月27日的賣出價1.162元上漲了約110%；信誠投資連結(jié)保險基金投資賬戶2007年4月24日的單位價格為20.13272元，比2006年4月25日的9.77357元上漲了約106%。

    今年以來，投連險賬戶的收益率仍保持著快速增長的勢頭。如安聯(lián)投金世家投資連結(jié)保險的成長型投資賬戶2006年12月28日的單位賣出價為1.0693元， 2007年4月30日的單位賣出價已上漲至1.5087元，短短4個月的時間內(nèi)上漲了約41%，收益領(lǐng)先于超過三分之一的股票型基金。

來源：廣州日報

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