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一提起投連險(xiǎn)，民生人壽保險(xiǎn)四川分公司企劃室李主任直呼熱得過頭。股市持續(xù)升溫，新《投連險(xiǎn)精算規(guī)定》出臺(tái)，加息周期的利好預(yù)計(jì)，使得近段時(shí)間獲批入市的投連險(xiǎn)賬戶就多達(dá)近20個(gè)，投連險(xiǎn)產(chǎn)品大有井噴之勢(shì)。面對(duì)蜂擁而來的投連險(xiǎn)，保險(xiǎn)專家呼吁要理性對(duì)待，合理分配個(gè)人的投資比例。
投連險(xiǎn)在中國(guó)早已不是什么新鮮事了，早在五六年前，平安保險(xiǎn)就推出了國(guó)內(nèi)第一款投連險(xiǎn)產(chǎn)品。由于投連險(xiǎn)收益與股市緊密掛鉤，而2002年恰逢股市跌入熊市，投連險(xiǎn)也隨著股市的走勢(shì)進(jìn)入了“休眠期”。2006年股市火了，投連險(xiǎn)也火了，今年許多保險(xiǎn)公司都將銷售重點(diǎn)壓在了投連險(xiǎn)這道“特色菜”上。
雖然在收益上，投連險(xiǎn)不會(huì)像股票和基金那么大，但是其獨(dú)特的保障色彩是其它投資產(chǎn)品無法媲美的，新出臺(tái)的《投連險(xiǎn)精算規(guī)定》，更是強(qiáng)調(diào)了對(duì)保戶的保障責(zé)任。此外，由于投連險(xiǎn)賬戶中有多個(gè)不同種類的賬戶，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)變化進(jìn)行自由配置，其風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于直接投資股市。
在對(duì)待投連險(xiǎn)上，保險(xiǎn)公司分成了截然不同的兩派。一種像生命人壽，一口氣就推出了6個(gè)投資賬戶，而中英人壽也同時(shí)推出了兩款投連險(xiǎn)產(chǎn)品。另一派，像嘉禾人壽、華泰人壽短期內(nèi)都不會(huì)在投連險(xiǎn)上有所動(dòng)作。嘉禾人壽四川分公司培訓(xùn)部經(jīng)理熊鷹表示，目前公司的重點(diǎn)不會(huì)放在投連險(xiǎn)上，雖然很火，但是投連險(xiǎn)無論對(duì)公司還是保戶都提出了很高的要求。
據(jù)了解，2002年的投連險(xiǎn)退保風(fēng)波，給各家保險(xiǎn)公司上了一課，謹(jǐn)慎對(duì)待投連險(xiǎn)是大家達(dá)成的共識(shí)。實(shí)際上，投連險(xiǎn)對(duì)公司的資金運(yùn)作水平提出了極高的要求，“保戶如果拿著錢自己去投資，賠了他們也就認(rèn)了，而拿給保險(xiǎn)公司運(yùn)作賠了錢，那保戶是很難接受的�！睂I(yè)人士稱。在國(guó)內(nèi)目前的基本保障體系下，投連險(xiǎn)保障覆蓋的廣度和深度都還欠缺，這也導(dǎo)致了消費(fèi)市場(chǎng)對(duì)于投連險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不夠理性。某壽險(xiǎn)公司總經(jīng)理表示，不排除今后在推出投連險(xiǎn)時(shí)對(duì)保戶的收入水平做一定的限制。另一方面，投連險(xiǎn)對(duì)于代理人的素質(zhì)也提出了很高的要求。雖然在前期的培訓(xùn)中，保險(xiǎn)公司不斷強(qiáng)調(diào)代理人在向客戶介紹時(shí)，需清楚說明投連險(xiǎn)的收益情況，但是在實(shí)際的操作中，部分代理人片面強(qiáng)調(diào)收益可以達(dá)到多少多少，而最高收益不是一定達(dá)得到的，這也要求壽險(xiǎn)公司要對(duì)保戶進(jìn)行100%的回訪。
“對(duì)待投連險(xiǎn)，理性是第一位的，在基本保障的前提下才談得上投資，一定要結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)情況調(diào)整分配比例，這也是我們一直強(qiáng)調(diào)的�！奔魏倘藟鬯拇ǚ止拘芙�(jīng)理表示。
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投連險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)，可以設(shè)置一個(gè)或多個(gè)投資賬戶供投保人選擇，按合同約定，保險(xiǎn)公司在扣除一定費(fèi)用后，將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。投資賬戶價(jià)值隨投資單位價(jià)格變化而變化。保險(xiǎn)公司按照合同約定定期從投資賬戶價(jià)值中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用。而在投資收益上不提供收益保證，投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。
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