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收益節(jié)節(jié)攀升投連險與基金到底孰優(yōu)孰劣？

2007年05月11日 08:28

吳倩

    近期，投連險風頭之勁，一時無兩：各大保險公司投連險的投資收益和保費均節(jié)節(jié)攀升，更多保險公司紛紛押注投連險。

    而在不少投資者眼中，投連險就是一種“準開放式基金”，買投連險就是由保險公司幫助自己投資一攬子基金。那么，作為投資工具，投連險與基金到底孰優(yōu)孰劣呢？

    收益翻番者不在少數(shù)

    在火爆的股市的帶動下，投連險終于打起翻身仗，且越戰(zhàn)越勇。

    據(jù)了解，目前市面上的投連險產(chǎn)品基本都包含幾個不同風險程度的投資賬戶供保戶選擇：高風險高收益型的基金投資賬戶，通常最少有60%的資金用于投資股票；穩(wěn)健平衡型的投資賬戶，通常有近20%的資金用于投資國債及銀行存款，最多60%的資金用于投資基金等。

    而各保險公司公布的報價顯示，近一年來，投連險賬戶的投資收益普遍回升，尤其是以基金投資為主的賬戶年收益率超過50%者比比皆是，收益率超過100%的賬戶也不在少數(shù)，收益堪與多數(shù)股票基金相比。

    買賣差價：

    基金無投連險為5%

    保戶在保險公司網(wǎng)站上查詢投連險的賬戶價值，通常都會有兩個價格——買入價和賣出價。如果購買投連險產(chǎn)品，投入的錢就按買入價折算成投資單位的份數(shù)，而如果想拋出，則按賣出價計算。

    細心的保戶會發(fā)現(xiàn)，同一天的買入價通常高于賣出價，也就是說，你的資金在進出投連險賬戶的過程中存在一個差價，而這個買入價高于賣出價的差價部分相當于保戶變相地支付了一層成本。目前，投連險賬戶所應用的買入賣出投資單位的差價多為5%，而在10月1日新規(guī)執(zhí)行后，投連險的買入賣出差價最高為2%。

    如，張女士去年9月初投保一投連險賬戶，今年3月底部分領取，其間投資單位的賣出價從1.2764元上漲到2.1049元，進入投資賬戶的這部分資金的收益率將近65%，但因張女士在買入投資單位時，是按照比賣出價高5%的買入價1.3402元買入的投資單位，因此，不考慮部分領取費用，進入投資賬戶的這部分資金的實際收益率只有約57%。

    而基金的買賣價格分別為買賣當日的凈值，其間不存在買賣差價。

    提醒：

    較適合5年以上投資

    不難發(fā)現(xiàn)，投連險投資成本的特點是初始費用高、總成本逐年遞減。無論在10月1日新規(guī)執(zhí)行前還是執(zhí)行后，在中短期內(nèi)，投連險的投資成本通常都要高過基金。因此，與基金相比，投連險更適合有一定的閑錢，準備進行5年或以上時間投資的投資者。

    此外，各公司的投連險各種費用的收取差異很大，投資者應多比較，盡量選擇費率更為便宜的產(chǎn)品投保。

    如，初始費用是最大的一塊投資成本，目前，有個別投連險已免除初始費用，買此類投連險，可省一大筆費用。再如，有投連險規(guī)定，前三年部分領取手續(xù)費只有2%，最多不超過300元。滿三年后，支取費用免除，賣出投連險的成本就比目前市場的平均水平低不少。

來源：廣州日報

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