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保險公司集體醞釀新險種買同一投連險不超6千元

2007年04月13日 14:39

杭州日報

    保險公司集體醞釀新險種

    股市牛氣沖天，投連險和萬能險再度受到市場的熱捧。中國保監(jiān)會近日發(fā)布的新規(guī)規(guī)定，以后，投資者買同一產(chǎn)品的投連險，最多不能超過6000元。牛市當前，保險公司集體醞釀推出投連險和萬能險新品，并將在近期集中上市。

    股市向好投連險春風得意

    最新出臺的《投連險、萬能險精算新規(guī)定》中，保監(jiān)會對投連險產(chǎn)品的費率、保障比例等內(nèi)容進行了限定。根據(jù)這一新規(guī)，保險公司對同一投保人、同一被保險人銷售有多張同一產(chǎn)品的投資連結(jié)保單的，所有有效保單的基本保險費之和將不得高于人民幣6000元。新規(guī)定可能迫使目前市場上的投連險產(chǎn)品，面臨大規(guī)模的更新?lián)Q代。

    兩年前，投連險還面臨著生死存亡的市場考驗，如今卻是“春風得意”�；馃岬墓墒写呱送哆B險的第二春，不少投資者獲得豐厚的回報。在牛市推動下，2006年以來，各家公司投資連結(jié)保險的投資收益率普遍創(chuàng)出新高。如平安“世紀理財”投連險下的平安發(fā)展賬戶、保證收益賬戶、平安基金賬戶、平安價值賬戶收益率分別達到了38%、2%、70%和15%。

    在新規(guī)定出臺的同時，多家保險公司提交投連險賬戶的申請。據(jù)了解，大約20個投連險投資賬戶近日獲批，涉及成長型、穩(wěn)定型、避險型等多種類型，這些產(chǎn)品將在近期推出市場。其中，生命人壽獲批6個投資賬戶(進�、裉枴⑦M�、蛱�、平衡Ⅰ號、平衡Ⅱ號、穩(wěn)�、裉�、穩(wěn)�、蛱�)，太平人壽、中德安聯(lián)人壽等也分別有多個投資賬戶獲批。昨天，記者從生命人壽和中德安聯(lián)等公司的杭州分公司了解到，新產(chǎn)品眼下還沒有上市。其中，生命人壽一款在銀行銷售的投資連結(jié)險產(chǎn)品目前還在和銀行進行協(xié)商。

    保障提高了初始費降低了

    消費者購買投連險和萬能險的初始成本將會降低。根據(jù)新規(guī)定，萬能險和投連險的保障功能將強化，投資者購險的手續(xù)費也將有所降低。新規(guī)規(guī)定，投連險和萬能險的死亡風險保額不得低于賬戶價值的5%，而原來風險保障部分所占的比例沒有明確規(guī)定。由于投連險和萬能險的保費一部分用于風險保障，一部分用于投資。此前，保險公司在設(shè)計該兩類保險時往往將投資放在第一位，保障尤顯不足，特別是對死亡責任只是簡單規(guī)定，如萬能險只規(guī)定包括身故給付責任，而投連險則簡單提出保險合同有效期內(nèi)，風險保額應大于零。

    而初始費用是保險費進入投資賬戶之前扣除的費用，消費者購買投連險、萬能險后，將扣除各種管理費用、初期費用等初始費用，才進入投資賬戶。目前各家公司比例差別較大，精算新規(guī)對投連險、萬能險產(chǎn)品的初始費用上限做了嚴格規(guī)定。據(jù)了解，目前，市民購買投連險、萬能險后，將扣除各種管理費用、初期費用等初始費用，各保險公司的具體比例有所不同，首年的初始費用約在60%至70%之間。也就是說，第一年客戶所繳保費中，只有30%到40%能夠進入自己的投資和保障賬戶。

    新規(guī)定統(tǒng)一規(guī)范了萬能險和投連險的初始費率，如躉繳型(一次性繳費)初始費用5萬元及以下的初始費用上限為10%，5萬元以上是5%。期繳型(分期繳費)產(chǎn)品，第1年為50%，隨后逐年降低。雖然保監(jiān)會的新規(guī)從今年10月1日起才生效，但杭州已有保險公司推出的萬能險新產(chǎn)品的初始費用已經(jīng)率先下調(diào)，最低只需要5%。

    名詞解釋

    萬能險：是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資賬戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資賬戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。

    投資連結(jié)保險：是一種投資型的保險險種，除了給予生命保障外，還具有較強的投資功能。受益主要來源于投資賬戶的收益，風險由客戶自己承擔。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

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