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保險(xiǎn)公司扎堆兒掘金投連險(xiǎn)

2007年04月11日 06:54

張培娟

    牛市的熱情好似一把火，燃燒了整個(gè)資本市場(chǎng)，投連險(xiǎn)也沒(méi)少沾光——兩年前還面臨著生死存亡的考驗(yàn)，如今卻已經(jīng)是“春風(fēng)得意馬蹄疾”。

    昨日，保監(jiān)會(huì)又批準(zhǔn)了中美大都會(huì)人壽、中德安聯(lián)人壽兩家保險(xiǎn)公司開(kāi)設(shè)投連險(xiǎn)賬戶(hù)，今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)放行了多家保險(xiǎn)公司，另外還有一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)提交申請(qǐng)等待保監(jiān)會(huì)的批文。

    隨股市沉浮

    投連險(xiǎn)迎來(lái)第二春

    投資連結(jié)險(xiǎn)是一種將保險(xiǎn)與投資相結(jié)合的保險(xiǎn)品種，其投資功能遠(yuǎn)大于保險(xiǎn)功能。投保人的保費(fèi)除一小部分交給保險(xiǎn)公司，用作疾病、養(yǎng)老等保障費(fèi)用外，其他大部分都進(jìn)入投資賬戶(hù)由保險(xiǎn)公司代為投資。

    1999年10月第一個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品平安投連險(xiǎn)問(wèn)世。此后，央行連續(xù)7次降息，使得保險(xiǎn)業(yè)面臨著嚴(yán)重的利差損失，引入投連險(xiǎn)是希望借此擺脫對(duì)銀行利率的依賴(lài)。2001年開(kāi)始的股市低迷，使得投連險(xiǎn)難以獨(dú)善其身，中國(guó)的投連險(xiǎn)市場(chǎng)由火爆轉(zhuǎn)入低迷。

    2002年的投連險(xiǎn)風(fēng)波使保險(xiǎn)公司在投連險(xiǎn)新產(chǎn)品投放上都顯得異常謹(jǐn)慎。2004年，平安、新華等最先銷(xiāo)售投連險(xiǎn)的公司陸續(xù)停售該產(chǎn)品。目前，銷(xiāo)售投連險(xiǎn)的只有瑞泰、信誠(chéng)等有外資參股的保險(xiǎn)公司。其產(chǎn)品多在2004年以后推出，被稱(chēng)為第二代投連險(xiǎn)。

    2006年，投連險(xiǎn)隨股市走牛而收益率飄紅。發(fā)生變化最明顯的是瑞泰人壽，這家合資公司惟一的產(chǎn)品就是投連險(xiǎn)。從2004年成立到2005年，其保費(fèi)收入為6800萬(wàn)元。2006年，公司保費(fèi)收入猛漲到5.4億元，在合、外資保險(xiǎn)公司排名中一躍而至前十名，成為合資保險(xiǎn)公司中成長(zhǎng)最快的一家。

    抗跌性強(qiáng)適合長(zhǎng)期“戰(zhàn)略”投資

    在牛市推動(dòng)下，2006年以來(lái)各家公司投資連接保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“投連險(xiǎn)”)的投資收益率普遍創(chuàng)出新高。

    如平安“世紀(jì)理財(cái)”投連險(xiǎn)下的平安發(fā)展投資賬戶(hù)、保證收益投資賬戶(hù)、平安基金投資賬戶(hù)、平安價(jià)值投資賬戶(hù)收益率分別達(dá)到了38%、2%、70%和15%；瑞泰“財(cái)富工程”投連險(xiǎn)下的穩(wěn)定型投資賬戶(hù)、平衡型投資賬戶(hù)、成長(zhǎng)型投資賬戶(hù)的收益率分別為20%、98%和122%；金盛“贏家/金生財(cái)智”投連險(xiǎn)下的卓越賬戶(hù)、穩(wěn)健賬戶(hù)和安心賬戶(hù)的投資收益率分別為87%、38%和0.4%。泰康人壽“放心理財(cái)”投連險(xiǎn)5年定期保證收益賬戶(hù)與進(jìn)取型賬戶(hù)的收益率為13%和109%。

    縱觀這些公司的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，可以看到，偏股基金投資比例較高的激進(jìn)風(fēng)格賬戶(hù)價(jià)值的平均年增長(zhǎng)率都超過(guò)70%，最高的達(dá)到了122%。2006年，基金整體平均收益達(dá)到53%。也就是說(shuō)，在牛市中，投連險(xiǎn)的收益相當(dāng)于一只中等收益水平的基金。

    光大永明人壽北京分公司首席理財(cái)規(guī)劃經(jīng)理周蓉表示，在牛市行情中，投連險(xiǎn)賺錢(qián)效應(yīng)比不上基金和股票；但一旦市場(chǎng)下跌，投連險(xiǎn)表現(xiàn)出來(lái)的抗跌性往往是最好的。投連險(xiǎn)更適合那些有保障需求且有充足資金進(jìn)行長(zhǎng)期投資的“戰(zhàn)略”投資者。

    專(zhuān)家提醒

    牛市投資投連險(xiǎn)應(yīng)留意四點(diǎn)

    □避免沖動(dòng)投�；蛲吮Ｈ鹛┤藟鄹笨偨�(jīng)理段方曉提醒投資者，應(yīng)盡量避免過(guò)于注重短期收益而沖動(dòng)投�；蛘咄吮�。短期內(nèi)，股市的變化等會(huì)對(duì)投連險(xiǎn)的收益產(chǎn)生一定影響，但如果保持“長(zhǎng)期投資理財(cái)”理念進(jìn)行財(cái)富管理，資本市場(chǎng)的動(dòng)蕩不會(huì)對(duì)其產(chǎn)生過(guò)于激烈的影響。

    □不要被短期收益沖昏頭腦中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)專(zhuān)家郝演蘇教授指出，投資者不能被短期收益沖昏了頭腦，要充分認(rèn)識(shí)到投連產(chǎn)品的投資賬戶(hù)不保證投資收益，投資收益具有一定的不確定性，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)投資市場(chǎng)未來(lái)可能出現(xiàn)的漲與跌，消費(fèi)者應(yīng)該堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念，客觀分析自身的理財(cái)需求，選擇匹配的投資組合，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理配置。

    □投資前安排好保障在購(gòu)買(mǎi)之前，一定要把自己和家人的基礎(chǔ)保障安排好，包括意外險(xiǎn)、普通壽險(xiǎn)和健康醫(yī)療保險(xiǎn)等。

    □不要被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)業(yè)務(wù)員在向消費(fèi)者介紹投連險(xiǎn)時(shí)，往往會(huì)避重就輕，夸大其收益，投連險(xiǎn)的預(yù)期收益是無(wú)法保證的。

來(lái)源：北京商報(bào)

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