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    保監(jiān)會日前下發(fā)《萬能保險精算規(guī)定》、《投資連結(jié)保險精算規(guī)定》，新規(guī)降低了消費者購買保險的手續(xù)費。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費者權(quán)益將獲實質(zhì)性保護(hù)。

    萬能險，是指可任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交的保費，除去初始費用、賬戶管理費等交給保險公司的費用之外，剩余保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。投資部分通常都會設(shè)有2.5%的保底收益，不同時期消費者可以按照需求對二者進(jìn)行額度調(diào)節(jié)。而投資連結(jié)保險則指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。 

    這兩份規(guī)定對投連險和萬能險的期繳(分期繳付)和躉繳(一次性繳付)初始費做出不同比例的限制。躉交保費形式的投連險、萬能險初始費用的比例，人民幣50000元及以下部分，不得超過10%；50000元以上部分，不得超過5%。按照規(guī)定內(nèi)容，個人萬能險和個人投連險在保單簽發(fā)時的死亡風(fēng)險保額，不得低于保單賬戶價值的5%。兩險種基本保險費第一年初始費用比例均不得超過50%。投保人暫緩支付保險費的，以后每次支付保險費時，其中基本保險費的初始費用上限，應(yīng)當(dāng)參照該保險費原屬保單年度的上限。

    此外，目前消費者在購買萬能險時，保險公司會扣除一筆初始費作為管理及運營費用，剩下的才用于投資。方式是按照賬戶現(xiàn)金價值的一定比例收取，少則5元每月，多則不超過20元。而新規(guī)定中則要求保險公司只能收取固定的費用，并不得與個人賬戶掛鉤。而初始費用的降低對投保人來說前期支出的費用減少了，其投資賬戶內(nèi)的本金及收益就相應(yīng)增加了。

    對于投連險新規(guī)也有明確規(guī)定，如投連險賬戶的買賣差價不得超過2%，這意味著規(guī)定提高了投保人的投資回報率。

    規(guī)定明確，在2007年10月1日前，各公司按照原規(guī)定報備的投資連結(jié)保險產(chǎn)品和萬能保險產(chǎn)品可以繼續(xù)銷售，并可以執(zhí)行原規(guī)定有關(guān)要求。此后，不符合新規(guī)定的投連險和萬能險產(chǎn)品不得銷售。