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瑞士再保險(xiǎn)公司建議中國"公私合作"完善醫(yī)療保險(xiǎn)

2007年03月13日 09:25

李峻嶺

    受保監(jiān)會(huì)邀請，在歷時(shí)一年之后，瑞士再保險(xiǎn)公司完成了這份名為“公私醫(yī)療保險(xiǎn)合作，改革中國衛(wèi)生體系”的報(bào)告。這份報(bào)告提出以“公私合作”體制來完善中國的醫(yī)療保險(xiǎn)制度：商業(yè)保險(xiǎn)公司不僅在基本保障范圍以外，提供可自由選擇的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，更可以協(xié)助政府管理社會(huì)保險(xiǎn)體系的運(yùn)行。

    這份報(bào)告提供的資料顯示，中國家庭和個(gè)人要承擔(dān)大部分醫(yī)療開支。2004年，直接支付占中國醫(yī)療支出的53%，相比之下，發(fā)達(dá)國家的比例要低得多(英國11%；美國13%；日本17%)。按國際上公認(rèn)的模式，直接支付通常不應(yīng)是醫(yī)療保障的首選方式。家庭直接支出的比例反映了在沒有醫(yī)療保障時(shí)民眾面對衛(wèi)生開支風(fēng)險(xiǎn)的程度。由此得出結(jié)論，完善醫(yī)療保障體系已成當(dāng)務(wù)之急。

    報(bào)告指出，盡管一些國家實(shí)行的是政府經(jīng)營的醫(yī)保體制，但是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)已發(fā)展成為一種新興的醫(yī)療衛(wèi)生籌資形式。這一變化給政府和保險(xiǎn)公司帶來諸多挑戰(zhàn)，同時(shí)為醫(yī)療保障問題提供了匯集資源和專業(yè)解決方案的新機(jī)會(huì)。

    瑞士再保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)研究及咨詢部亞太區(qū)主管黃碩輝說：“全民醫(yī)保體制和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在中國的發(fā)展剛剛起步，如能吸取其他國家過去的經(jīng)驗(yàn)，充分調(diào)動(dòng)商業(yè)機(jī)構(gòu)的潛能，應(yīng)可取得可持續(xù)的成就�！比鹗吭俦ｋU(xiǎn)中國人壽與健康險(xiǎn)總經(jīng)理鐘曠偉表示，建立中國健康保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)性，“公私合作”是最直接和最有效的方法。

    這份報(bào)告提及的“公私合作”方案，包含三個(gè)方面：

    第一，中國應(yīng)發(fā)展一個(gè)多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)制，并明確每個(gè)體系在整個(gè)醫(yī)療保障體系中的地位和作用。其中包括基本必需的保障水平(社會(huì)保險(xiǎn))以及自愿補(bǔ)充的保障水平。通過私營部門的參與，減輕醫(yī)療保健支出對政府的負(fù)擔(dān)。鑒于基本醫(yī)療保險(xiǎn)目前是由地方社會(huì)保障機(jī)構(gòu)操作，當(dāng)務(wù)之急是明確定義公共和私營部門之間的界線。其次，在商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充的情況下，建議讓私營保險(xiǎn)公司有能力獨(dú)立評估其賠付責(zé)任。這意味著讓私營保險(xiǎn)公司最先支付賠付，然后再轉(zhuǎn)由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)處理剩余部分。換句話說，私營保險(xiǎn)公司可以代表社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)支付索賠，然后再要求社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷其應(yīng)該承擔(dān)的部分。從基本保障范圍到一系列的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種架構(gòu)與很多其他國家社會(huì)制度發(fā)展方向一致。

    第二，這份報(bào)告還提出了風(fēng)險(xiǎn)共享的改革模式，即包括醫(yī)院在內(nèi)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，患者以及承保人(包括商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的模式，以此在最大程度上減少不必要的費(fèi)用和不合理的醫(yī)療索賠。

    第三，政府應(yīng)利用商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專業(yè)知識和第三方管理機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)及商業(yè)本能，來提高整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的專業(yè)化運(yùn)作。

來源：國際金融報(bào)

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