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投保前要注意五個(gè)細(xì)節(jié)

2007年01月23日 13:28

薄志紅

    隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化，很多人已把保險(xiǎn)當(dāng)成了自己的保障器，主動(dòng)到保險(xiǎn)公司和代理銀行購(gòu)買保險(xiǎn)。購(gòu)買保險(xiǎn)要想真正受益，防止被人“忽悠”，五大細(xì)節(jié)絕不能忽視。

    細(xì)節(jié)一：投保前必須了解險(xiǎn)種的功能。說起購(gòu)買保險(xiǎn)的目的，有的人看中的是“保障”，有的人看中的則是分紅。在投保之前，對(duì)自己欲購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)詳細(xì)了解其功能，想得到保障的人應(yīng)購(gòu)買保障型保險(xiǎn)，要想得到分紅的話，不妨購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)，這樣才能真正滿足自己的需求。

    細(xì)節(jié)二：詳細(xì)了解保險(xiǎn)責(zé)任和保障范圍。在購(gòu)買保險(xiǎn)前應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，看看所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍能否滿足自己的需要，這一點(diǎn)是非常重要的。在一般情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)和保障范圍較廣的產(chǎn)品，都設(shè)立了較長(zhǎng)的繳費(fèi)期限或者需要投入不少錢。如果沒有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力支付保費(fèi)，很容易中途無法續(xù)繳保費(fèi)而導(dǎo)致退保，這樣一來，不僅得不到有效的保障，還要承受一定的經(jīng)濟(jì)損失。因此，投保前一定要詳細(xì)了解保險(xiǎn)責(zé)任、保障范圍和繳費(fèi)情況。

    細(xì)節(jié)三：為避免退保吃虧，關(guān)注保險(xiǎn)猶豫期。常常會(huì)有一些人購(gòu)買保險(xiǎn)后又感到后悔，其原因之一是輕信了保險(xiǎn)營(yíng)銷員的話而投保，事后對(duì)照自己的實(shí)際情況，發(fā)現(xiàn)這種保險(xiǎn)產(chǎn)品根本不適合自己，免不了會(huì)產(chǎn)生退保的想法。針對(duì)這種情況，保險(xiǎn)公司一般都設(shè)有猶豫期（收到并書面簽收保單起的10天內(nèi)）。在猶豫期內(nèi)退保，可取回已繳納的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司僅扣除少量工本費(fèi)。所以，對(duì)于投保后又后悔者，保險(xiǎn)猶豫期很重要。

    細(xì)節(jié)四：仔細(xì)閱讀現(xiàn)金價(jià)值表和退保金比例。有的人投保之后，由于家庭發(fā)生變故等原因需退保，一旦退保，投保人將損失不少錢財(cái)。因此，在投保前就應(yīng)有這方面的心理準(zhǔn)備，退保如果損失小還能承受，損失太大的話就得不償失了。所以一定要了解該險(xiǎn)種退保所導(dǎo)致的損失。保險(xiǎn)公司一般都會(huì)提供各年度的現(xiàn)金價(jià)值表和所退保險(xiǎn)金比例表，供保險(xiǎn)購(gòu)買者參考。據(jù)此，就可算出退保的損失，自己估計(jì)會(huì)有意外變故的人最好不要購(gòu)買這種險(xiǎn)種。建議投保人即使出現(xiàn)意外也不要輕易退保，在兩年之內(nèi)退保是最不合算的。

    細(xì)節(jié)五：莫輕信分紅保險(xiǎn)紅利預(yù)期收入。不少保險(xiǎn)公司在宣傳和介紹自己的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)對(duì)預(yù)期收益都估得很高，對(duì)此，人們不能輕易相信。保險(xiǎn)公司的分紅型保險(xiǎn)的紅利分配是不確定的，分紅水平與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平和資本市場(chǎng)狀況有關(guān)，保險(xiǎn)公司只有在投資和經(jīng)營(yíng)管理盈利時(shí)，才能將部分盈余分配給投保人。如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善或市場(chǎng)情況不佳，哪里有“紅”可分呢？

來源：上海證券報(bào)

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