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買保險為什么會走入投保誤區(qū)?

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2006年11月16日 16:19

    買保險時，愛精打細算的人會很關(guān)心“要花多少錢買？到期能有多高的收益？最多能理賠多少……”但常常是當他們正得意保險買得劃算時，卻被告知走入了投保的誤區(qū)。

    保險業(yè)內(nèi)人士表示，買得多不等于一定賠得多，應(yīng)把握夠用原則。此外，分紅險也是保險，其最根本特征和功能是提供經(jīng)濟保障，市民應(yīng)學(xué)會理性買保險——首先是獲得保障，其次才是投資收益。

    ●誤區(qū)一

    買得多賠得多

    新華人壽河南分公司產(chǎn)品經(jīng)理趙麗紅告訴記者，不少市民認為保額越高越好，買得多就會賠得多，出事時可以獲得更大的保障。“其實這是一個誤區(qū)，保險產(chǎn)品買得多并不意味著就一定賠得多。”一般來說，給付型保險是買得越多賠得越多，比如基本壽險、定期壽險、兩全險、重大疾病保險等，總保額通常不做限制；而有些險種，即使買得再多也不會多賠，比如報銷型住院醫(yī)療險、少兒身故險、家財險、車險等，如果超額投保是在花冤枉錢！

    光大銀行鄭州分行理財師郜曉莉提醒大家，像人身險中的報銷型住院醫(yī)療險，重復(fù)投保是得不到“雙重保障”的�！八凑諏嶋H損失進行賠償，賠償總額不超過實際損失�！崩纾绻贏保險公司買了一份保額為3萬元的報銷型住院醫(yī)療保險，在B保險公司又買了一份保額為3萬元的報銷型住院醫(yī)療保險，如果住院大概花了2萬元的費用。一般市民會認為自己能拿到6萬元的保險費，但其實不是。因為住院醫(yī)療是報銷型保險，所以你從兩家保險公司也只能獲得總額2萬元的理賠。此外，家庭財產(chǎn)險(包括房屋、電器等)和車險都是報銷型保險，也是以實際損失賠償，當實際損失高于投保最高總額時，按投保的最高總額賠。

    ●誤區(qū)二“分紅”低就退保

    “我老媽真糊涂，買了一份分紅險，一年就那么一點兒分紅，我看還不如退了！”類似這樣的對分紅險的抱怨并不少見。北京開和迪咨詢公司日前發(fā)布的《中國壽險客戶滿意度調(diào)查研究》顯示，48.4%的客戶退保是認為保險產(chǎn)品的回報率太低。

    平安人壽河南分公司的于朝紅提醒大家：“在購買投資型保險前，最好問自己一個問題：到底是買保障還是做投資？”保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具的本質(zhì)并不為很多人理解，總是覺得萬一不出險繳納的保費就虧掉了。而投資型保險正好解決了他們這一擔心，在獲得保障功能的同時還可以享受資金增值。但不少投保人矯枉過正，只關(guān)心投資型保險能分多少紅，卻不問能防范多大風(fēng)險�！斑@實際上是一個誤區(qū)�！庇诔t說，保險的本質(zhì)是保障，投資永遠不是保險的主要功能�！耙胱鐾顿Y的話，股票、基金、房地產(chǎn)是更好的選擇，無論從流動性還是收益率都比投資型保險要高�！�

    省會某壽險公司人員告訴記者，大多數(shù)退保的客戶都是看到最初一兩年的分紅水平不理想就退保，這是很不劃算的。退保只能得到有限的現(xiàn)金價值和紅利，而持有越長時間，才越能享受到理想的分紅。

    ●誤區(qū)三在銀行買保險更有保障

    一直以來，銀行在百姓心目中享有較高的信任度，人們認為在銀行買保險比在保險公司買更有保障。

    省保險行業(yè)協(xié)會壽險辦主任衛(wèi)宛強認為這種看法是不全面的。首先，在銀行出售的保險產(chǎn)品，其責、權(quán)、利都由保險公司承擔，銀行只是代售和收取手續(xù)費；其次，在銀行銷售的保險品種主要是分紅險、投連險、年金險和萬能險，大多注重于儲蓄性質(zhì)，保障功能并不強。分紅險是到一定的期限后還本和紅利；萬能險、投連險則都有一個初始費用，即在購買時要扣除手續(xù)費，剩余的才用于投資�！笆忻裨阢y行投保時，一定要看清楚保險條款中關(guān)于初始費用占比及繳費方式等規(guī)定，如初始費用一般是躉繳(一次性繳清)，也有期繳的。總的來說，如果更想獲得保障的話，最好到保險公司購買保障類的保險。”

來源：東方今報

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