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上海24家公司簽訂承諾服務(wù)確認(rèn)表成為投保要素

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2006年11月01日 10:35

蘇微佳

    全市24家有個人營銷業(yè)務(wù)的壽險公司的主要負(fù)責(zé)人日前相聚，共同簽署《上海市個人營銷新型壽險產(chǎn)品服務(wù)承諾》：自11月1日起，全市所有壽險營銷員，在銷售一年期以上(不含一年期)的個人分紅、萬能或投連保險產(chǎn)品時，必須遵守八項服務(wù)承諾。這八項服務(wù)承諾是：不故意阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，不代替投保人或被保險人簽署投保單，不隱瞞投連萬能險費用扣除及風(fēng)險，不隱瞞責(zé)任免除、猶豫期及退保損失，不使用未經(jīng)公司統(tǒng)一印制的宣傳資料，不承諾超出保險合同保證的任何利益，不利用職務(wù)之便強制投保人購買保險，不唆使投保人終止保險合同改買新單。

    行業(yè)自律規(guī)范銷售

    《上海市個人營銷新型壽險產(chǎn)品服務(wù)承諾》簽定的目的，是為了解決壽險業(yè)的一大疑難癥結(jié)———近年來，因營銷員“誤導(dǎo)銷售”引起的退保量聚積，尤其是極個別營銷員的嚴(yán)重誤導(dǎo)行為，已經(jīng)導(dǎo)致投保人對營銷員、保險公司以及保險行業(yè)的不信任。

    根據(jù)新的《服務(wù)承諾》，今后在銷售過程中，如果發(fā)現(xiàn)營銷人員沒有履行服務(wù)承諾，投保人可以自收到保險單之日起一年以內(nèi)，在沒有發(fā)生理賠的前提下，要求保險公司退還其所繳納的全部保費。

    記得在今年年初召開的上海保險工作會議上，針對保險誤導(dǎo)銷售問題，上海保監(jiān)局局長孫國棟就曾提出，要在制定完善行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，嘗試開展“無理由退�！钡脑圏c工作。事隔大半年后，這項機制終于以行業(yè)自律的形式呈現(xiàn)于世。

    上海市保險同業(yè)公會會長何靜芝表示，銷售過程出現(xiàn)誤導(dǎo)，歸根結(jié)底還是公司經(jīng)營管理不善，因此，保險公司必須為所屬營銷員的不良行為負(fù)責(zé)任。該項承諾的實行，旨在規(guī)范個人營銷新型壽險產(chǎn)品服務(wù)，加強保險行業(yè)誠信建設(shè)，提高保險業(yè)社會公信力。

    此外，保險營銷員展業(yè)過程中的行為代表了保險公司。因此，保險公司需要進一步強化營銷員教育與培訓(xùn)，及時糾正違背《服務(wù)承諾》的展業(yè)行為，改進業(yè)務(wù)流程和管控措施。

    市民握有監(jiān)督利器

    為確保《服務(wù)承諾》能夠真正落實到位，監(jiān)督保險營銷員的銷售行為，上海市保險同業(yè)公會還制定“服務(wù)確認(rèn)表”作為投保的必要環(huán)節(jié)，包括營銷員主動出示展業(yè)證書和執(zhí)業(yè)證書、主動提醒投保人親自簽署投保單及保單回執(zhí)、主動說明所售產(chǎn)品的退保損失情況等10方面內(nèi)容。

    平安人壽上海分公司總經(jīng)理徐敏彬表示，公司將“服務(wù)確認(rèn)表”視為與投保單同等重要的資料，在客戶簽字確認(rèn)后予以收回，并與投保單一起妥善保管。如果發(fā)現(xiàn)客戶沒有在“服務(wù)確認(rèn)表”上簽字，那么營銷員提交的投保單將被視為無效。

    市保監(jiān)局局長孫國棟強調(diào)：如果發(fā)現(xiàn)有保險營銷員偽造或代替客戶填寫“服務(wù)確認(rèn)表”，各保險公司必須予以嚴(yán)肅處理，情節(jié)特別嚴(yán)重的還要追求其主管的連帶責(zé)任。同時，對于因違背《服務(wù)承諾》而被解約的保險營銷員，其他公司則應(yīng)遵照行業(yè)自律的要求，在一定期限內(nèi)不予錄用。

    不過，也有不少人士有所擔(dān)憂或表示質(zhì)疑，覺得在通常情況下，客戶難以辨別營銷員提供服務(wù)的真實性，如險種的扣除費用和風(fēng)險等，一旦在服務(wù)確認(rèn)表上簽名，可能意味著客戶自身“全額退還保費”權(quán)利的喪失。為避免這種情況發(fā)生，有人建議有關(guān)部門或者保險公司，應(yīng)該建立更多便捷的信息渠道，讓消費者具有在了解保險的基礎(chǔ)上維護自身權(quán)益的條件。

    放眼長遠走向完善

    孫國棟局長認(rèn)為，如今個險營銷已經(jīng)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)除良幣”的現(xiàn)象，個別營銷員的誤導(dǎo)與欺詐行為，已經(jīng)嚴(yán)重影響到保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。上海保險業(yè)選擇各家壽險公司年底達標(biāo)的關(guān)鍵時期推出該項承諾，在短期內(nèi)可能會暫時影響保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，但就長遠來看，對于規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營、加強營銷管理、保護投保人利益是值得的。

    上海保監(jiān)局副局長馬學(xué)平也強調(diào)，對投保人而言，繳納保險費是義務(wù)，獲得保障是權(quán)力，退保更是自由。但不論是“無理由退�！保€是《服務(wù)承諾》，都不要片面鼓勵投保人退保，而是應(yīng)從公平的角度出發(fā)，規(guī)范新型壽險的銷售行為，保障投保人的利益。

    據(jù)了解，瑞泰、招商信諾等保險公司雖然銷售新型壽險業(yè)務(wù)，但因沒有個險業(yè)務(wù)，因此并沒有簽署服務(wù)承諾；同時銀行、郵局等渠道的業(yè)務(wù)也不在約束范圍內(nèi)。對這些渠道中存在的銷售誤導(dǎo)問題，怎么辦？何靜芝表示，因其它渠道銷售的新型壽險產(chǎn)品相對比較簡單，在《服務(wù)承諾》施行逐漸成熟之后，監(jiān)管部門將會考慮進一步擴大其適用范圍。

來源：解放日報

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