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購買健康險(xiǎn)是年底"搭末班車" 還是明年選新健康險(xiǎn)

2006年12月30日 07:48

黃高生

    再過3天，返還型健康險(xiǎn)即將退市。不少市民紛紛來電向本刊咨詢，是在年底前抓緊購買返還型健康險(xiǎn)還是等待選擇明年的新健康險(xiǎn)？為此，本刊記者采訪了一些保險(xiǎn)專家

    專業(yè)人士認(rèn)為，明年起，新版健康險(xiǎn)產(chǎn)品將刪除與健康無關(guān)的功能，它在功能、價(jià)格、費(fèi)率等方面將更加突顯人性化，從而為更多的老百姓提供保障。因此，“搭末班車”搶購的做法卻毫無必要。尤其是經(jīng)濟(jì)承受能力有限的市民應(yīng)慎購返還型產(chǎn)品，應(yīng)優(yōu)先考慮一些消費(fèi)型險(xiǎn)種。

    “大限”之前，買與不買返還型健康險(xiǎn)要全面分析自身情況，年紀(jì)較小的市民可考慮選擇新的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣可以以較低的保費(fèi)換取高額醫(yī)療保障；對(duì)于有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中老年人來說，如果確有投資需求，可適當(dāng)選擇購買返還型健康險(xiǎn)。

    現(xiàn)在搶購返還型健康險(xiǎn)不劃算

    保險(xiǎn)專家給記者算了一筆賬：一款非返還型的產(chǎn)品繳納12元保費(fèi)，發(fā)生賠付保險(xiǎn)公司賠償保額，沒有賠付消費(fèi)者的12元也不會(huì)退還。而返還型的健康險(xiǎn)保費(fèi)較高，繳納112元保費(fèi)，沒有任何賠償這112元最終還能還給消費(fèi)者，這其中消費(fèi)者還得到一定保障。從數(shù)字來看，返還型的好像合算，因?yàn)橄M(fèi)者沒有任何資金損失，但仔細(xì)算一下卻是消費(fèi)者在虧本。

    專家解析稱，奧妙在于112元資金被占用期間。如果投保人用這112元進(jìn)行投資的收益可能會(huì)大于12元保障型消費(fèi)。這樣算起來，與其購買較貴的返還型健康險(xiǎn)不如用這筆錢投資基金、股票等其他理財(cái)產(chǎn)品。

    明年再買物廉價(jià)美更實(shí)在

    據(jù)了解，《健康保險(xiǎn)管理辦法》將健康險(xiǎn)分為疾病、醫(yī)療、失業(yè)收入損失和護(hù)理保險(xiǎn)四大類，不得包含生存給付責(zé)任。由于去除了生存給付責(zé)任，新版健康險(xiǎn)產(chǎn)品將回歸健康保障功能，價(jià)格也可能相應(yīng)下調(diào)。據(jù)悉，消費(fèi)者對(duì)健康保障兼投資的需求，今后可通過組合購買附加險(xiǎn)的形式來實(shí)現(xiàn)。對(duì)于投保人來說，保險(xiǎn)公司定義“重大疾病”的條款是否會(huì)有所放寬，才是最有意義的內(nèi)容。同時(shí)，明年起重疾的重新定義，理賠標(biāo)準(zhǔn)的臨床醫(yī)學(xué)參照為主，在很大程度上將會(huì)為消費(fèi)者提供更多的便利，使消費(fèi)者在遇到理賠問題的時(shí)候避免更多的麻煩，真正起到買保險(xiǎn)得保障的效果。

    俗話說：“關(guān)了一扇門，另開了一扇窗�！睋�(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，此次返還型健康險(xiǎn)退市后，為了迎合客戶需求，明年可能會(huì)有更多和更靈活的產(chǎn)品組合出爐。消費(fèi)者在明年將會(huì)有更大的選擇余地。原來的返還型健康險(xiǎn)屬于捆綁銷售的產(chǎn)品，在保障健康的同時(shí)增加了儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)墓δ堋ＯM(fèi)者對(duì)于捆綁式銷售的健康險(xiǎn)只有“買”和“不買”的自由，沒有“怎么買”的自由，但明年起消費(fèi)者將可以根據(jù)自己的真實(shí)需求靈活地購買適合自己的產(chǎn)品。

來源：今日商報(bào)

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