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保險(xiǎn)公司定損與鑒定中心不符如何理賠

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2006年09月26日 11:36

    原告張女士訴稱，2005年10月8日，我為自己的家用車向天安保險(xiǎn)北京分公司辦理了第三人責(zé)任險(xiǎn)。2006年4月10日14時(shí)許，該車在河北省與另一汽車相撞。后經(jīng)當(dāng)?shù)亟痪块T對(duì)事故現(xiàn)場勘驗(yàn)，認(rèn)定我的家用車應(yīng)對(duì)此次交通事故負(fù)全部責(zé)任，并承擔(dān)被撞車輛的全部損失。經(jīng)當(dāng)?shù)毓膊块T價(jià)格鑒定中心的鑒定，認(rèn)定被撞車輛的損失共計(jì)人民幣2350元。在當(dāng)?shù)亟痪恼{(diào)解下，張女士向被撞車輛的車主支付了2350元賠償金。根據(jù)我與天安保險(xiǎn)分公司之間有效的保險(xiǎn)合同關(guān)系，保險(xiǎn)人理應(yīng)全額賠付我方保險(xiǎn)金人民幣2350元。

    被告天安保險(xiǎn)北京分公司則認(rèn)為，根據(jù)我公司委派的定損員來到事故現(xiàn)場，對(duì)受害車輛進(jìn)行鑒定后，向張女士出具了《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)事故車輛損壞項(xiàng)目確認(rèn)單》，認(rèn)定被撞車輛的損失為人民幣1200元。因此我公司只同意向被保險(xiǎn)人賠付人民幣1200元。

    法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)合同作為典型的射幸合同，要求承保人具有最大的誠信性和公正性。本案中，可以從保險(xiǎn)合同的上述法律特征出發(fā)，判定天安保險(xiǎn)北京分公司應(yīng)以何種標(biāo)準(zhǔn)對(duì)張女士的進(jìn)行賠付。首先，本案中天安保險(xiǎn)北京分公司向張女士出具的保險(xiǎn)單，可以作為認(rèn)定原被告之間存在有效保險(xiǎn)合同關(guān)系的憑證。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，張女士依據(jù)保定市涉案物品價(jià)格鑒證中心對(duì)第三人車輛損失的鑒定結(jié)論，向第三人進(jìn)行了賠償。天安保險(xiǎn)北京分公司如果不同意該鑒定結(jié)果，理應(yīng)提供相應(yīng)的反證。天安保險(xiǎn)北京分公司的現(xiàn)場定損結(jié)果雖與鑒定結(jié)論不符，但無法就此證明張女士出具的鑒定結(jié)論有誤。另外，根據(jù)天安保險(xiǎn)北京分公司出具的《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)事故車輛損壞項(xiàng)目確認(rèn)單》中的特別提示條款，該《確認(rèn)單》記載的內(nèi)容不能作為保險(xiǎn)人請(qǐng)求理賠的依據(jù)。綜上，法院認(rèn)為天安保險(xiǎn)北京分公司的抗辯理由不能成立。遂依法判決天安保險(xiǎn)北京分公司于判決生效之日起十日內(nèi)賠付張女士保險(xiǎn)金2350元。

    根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定，投保人在向保險(xiǎn)人理賠時(shí)，有義務(wù)就其受損情況提供相應(yīng)的資料和證明。而在保險(xiǎn)業(yè)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)公司亦有權(quán)派出專人對(duì)投保人的損失進(jìn)行核定。而本案的特殊之處就在于，當(dāng)被保險(xiǎn)人理賠時(shí)提供的證據(jù)與保險(xiǎn)人對(duì)損失的認(rèn)定結(jié)論發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)以何為標(biāo)準(zhǔn)向投保人進(jìn)行理賠。

    通過本案可以看出，投保人如想獲得理想的理賠效果，就應(yīng)采取有效措施防范有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)。從我國《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定來看，投保人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)注意的法律問題主要有兩個(gè)方面。首先，必須盡自己最大努力收集、保全并向保險(xiǎn)公司提供能夠證明損失的各種證據(jù)。因?yàn)橥侗Ｈ说呐e證的效果可能直接影響到保險(xiǎn)人能否對(duì)其進(jìn)行充分理賠。其次，在投保人向保險(xiǎn)人提出理賠申請(qǐng)后，應(yīng)仔細(xì)審閱并慎重簽署保險(xiǎn)人提供的各種文件。因?yàn)檫@些文件很有可能就涉及投保人某些重大權(quán)益。如果文件中存在投保人不能充分理解的內(nèi)容，應(yīng)及時(shí)要求保險(xiǎn)人做出解釋，或者向法律從業(yè)者進(jìn)行咨詢。 (轉(zhuǎn)自北京法院網(wǎng))

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)