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以下三種情況保險公司不賠

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2006年09月14日 10:46

    汽車與水、火，乍聽起來似乎無關(guān)。但是今年8月，一場火，把我變成了祥林嫂。那些天，幾乎見到任何一個朋友都會說一句：“知道車會著火，但沒想到我的車會著。”

    事例一：

    一天傍晚，開車去與幾年沒見面的大學(xué)同學(xué)吃飯。

    晚上八點多準(zhǔn)備開車回家，車開起來沒走幾步，就聞到一股電線的焦糊味。原以為是街道兩旁燃燒東西的氣味飄到車?yán)铩４蜷_車窗，味道卻大了起來。這時看到一股青煙從車的方向盤左下方冒出，驚嚇道：“是我的車燒了！”

    急忙拔出車鑰匙，拎起包跳下車來。而此時車的儀表臺左下方已經(jīng)有濃煙冒出。車停在東三環(huán)的輔路上，剛開離同學(xué)的單位大門不久。同學(xué)見狀急跑回單位砸開大門讓人取滅火器。保安拎著滅火器趕來時，我的車已經(jīng)有明火燒了起來。

    原來在電影、電視里見到的場面竟然發(fā)生在我自己的車上！

    幾個人用滅火器對準(zhǔn)起火的地方猛噴，但還是壓不住火勢，車很快被濃煙包圍。打了“119”電話，但當(dāng)時北京三環(huán)路上還未過晚高峰，消防車遲遲到不了。此時的我只有在旁邊團團轉(zhuǎn)，眼看平時日日相伴的車遭受大火的燒烤，卻束手無策。

    耗盡了十幾個滅火器后，車終于停止燃燒了。外面蒙滿了白色干粉，里面燒得面目全非，車被拉到了修理廠。開了五年的車，二手車市場報價不過四五萬元，結(jié)果修車費竟達到了兩萬五！

    保險公司的答復(fù)是不予賠付，因為沒有自燃險。

    在這之前，我根本就不知道還有自燃險這個附加險。記得上的車損險里有一條是對火災(zāi)的賠付，這時才知道，火對汽車來說，是要分“外火”和“內(nèi)火”的。車損險里所指是外來火源，車自己燒的“內(nèi)火”不在賠付之列。又從網(wǎng)上查到相關(guān)知識：車到了四五年之后，就要上自燃險，因為容易出現(xiàn)漏油或是線路老化引起的火災(zāi)。

    真后悔自己怎么這么缺少保險知識。但是后悔藥還沒有吃到嘴，又發(fā)現(xiàn)，原來“內(nèi)火”還是要分許多情況。在自燃險的免賠事項中，汽車上加裝一些防盜、報警、音響等設(shè)備，加大了車輛的用電負荷，引起車輛自燃起火，這種情況保險公司不予理賠。

    想想我的車?yán)镉幸繇�，裝有防盜器，如此一來，即使我上了自燃險保險公司也有可能不賠。而我真不知道誰的車?yán)餂]有音響，更不明白什么樣的車自燃才能得到保險賠付！

    玻璃也是如此，一把“內(nèi)火”把車的前擋風(fēng)玻璃烤裂了，但是玻璃險也是附加險，保險公司照樣不賠。

    于是，我的車在修理廠被拆得只剩下一副沒有玻璃的外殼和一個完好的發(fā)動機，幾乎所有的塑料制品都要換新的，拿著一張交了近3000元的保單，卻從保險公司拿不到一分錢的支援。

    實在不明白，“一人為眾，眾人為一”的保險原則怎么在這個時候就完全不起作用了？

    事例二：

    巧的是，我的車剛遭遇了火災(zāi)，我的另一位大學(xué)同學(xué)的車隨后又遭遇了水災(zāi)。一場暴雨讓北京城北部的一些橋洞下面迅速積水，同學(xué)正巧開車走到那里，對水位估計不足，一下子被悶在水里，發(fā)動機進水，需要大修。

    同學(xué)所上保險的公司答復(fù)是，對于車輛涉水、被水淹沒排氣管后重啟發(fā)動機造成損失的情況不予賠償。除非上了發(fā)動機特別損失險或是一種叫涉水險的險種。

    我的祥林嫂式的訴苦，引來了許多同病相憐的人。

    事例三：

    一位同事剛買一輛新車，正好外出，在高速路上幾乎是勻速跑了600多公里,齒輪箱里的齒輪竟被打掉了一個。車商說變速箱不在保修范圍內(nèi)，保險公司說變速箱不在保險范圍內(nèi)。嶄新的車子，只好花2000元打開變速箱修理。

    總結(jié)一下，好像車損險也就只賠外殼的損傷了。在保險公司的定義里，車被細分成了幾十個部件。得到驗證的是，今年新車險條款中，保險公司的附加險種類從原來的十多種一下猛增到20幾種，而且險種設(shè)計也是五花八門，除了傳統(tǒng)的盜搶險、玻璃險、自燃險、劃痕險外，甚至還有高爾夫球具盜竊險等附加險。

    而這些附加險險種增多，主要來自原來主險中涵蓋的但在新主險中剔除的保險責(zé)任，在新附加險中體現(xiàn)出來。例如，發(fā)動機損失附加險和劃痕附加險。原來如此，過去是打包整賣的，現(xiàn)在是拆開來賣�？此拼蠹腋魅∷�，實際是每出現(xiàn)一種異常，保險公司就更有理由不賠償：“你上的主險里沒有這一項，你沒有上附加險�！北ｋU公司的專業(yè)人士一句話，就可以把我們這些保險業(yè)的外行打發(fā)得遠遠的。

    所幸的是，我們的車最后都自掏腰包修好了。被大水灌過車的同學(xué)決定除交強險和第三者責(zé)任險外，不準(zhǔn)備再購買任何險種了。理由是：“要么是有錢買全部的保險，不管什么附加險全部買下來，這樣最保險，但是花費非常高。如果覺得這樣做不劃算，干脆就什么險也別買，出了事自己修車，其實和交保險費差不多；不出事就“節(jié)約歸己”了。

    同學(xué)說的也對，面對這么多附加險，我們簡直像買彩票，誰會知道今年夏天車子要涉水？我的車會自燃？當(dāng)然如果把“保險彩票”全買下來，保險公司就太高興了。

來源：中國青年報