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基金投資者教育凸現(xiàn)五個難點上海正在穩(wěn)步推進

2007年07月03日 10:20

孔維純

    由監(jiān)管部門、基金公司、證券公司、銀行和律師事務(wù)所等機構(gòu)在上海聯(lián)合展開的基金投資者教育活動正在穩(wěn)步推進，并將持續(xù)半年。記者在活動中了解到，上海本地28家基金管理公司在投資者教育方面均有投入，側(cè)重點不一，形式有差異，取得的效果也不盡相同�？傮w上看，基金公司開展投資者教育還存在重視度不足、內(nèi)容簡單雷同、重投資輕風險、客服工作較薄弱、代銷機構(gòu)不可控等五個難點。

    投資者教育方式多元化

    在滬28家基金管理公司中，多數(shù)公司指定了專門的部門或?qū)Ｂ毴藛T負責投資者教育。在組織機構(gòu)體系上，多數(shù)公司采取了由市場總監(jiān)負責，市場部牽頭，聯(lián)合客戶服務(wù)部、監(jiān)察稽核部共同開展投資者教育的架構(gòu)。

    投資者教育的形式主要有在公司網(wǎng)站開設(shè)投資者教育板塊、通過客服熱線解答投資者疑問、在社會公眾媒體開設(shè)專門的投資者教育版面或?qū)ｎ}、派發(fā)投資者教育宣傳書籍材料、在全國不同地區(qū)開展投資者交流活動、在銷售材料中附加投資風險提示書、針對代銷機構(gòu)銷售人員開展培訓(xùn)等。

    其中，通過公司網(wǎng)站進行投資者教育成本低廉，受眾廣泛，容易突出公司特點，成為各公司普遍采用的投資者教育形式。例如上投摩根、華安、交銀施羅德等公司，不僅在網(wǎng)站上設(shè)立了教育專版，還開設(shè)了可以與投資者進行多種類型互動的專題欄目。

    一些公司選擇在社會公眾媒體上開設(shè)各種類型的專題、專版，部分公司除按相關(guān)部門的要求派發(fā)《投資者教育手冊》外，還主動編制各類投資者教育書籍材料。如國泰編制的《投資有道-基金投資158問》、華富編制的《開放式基金投資寶典》、上投摩根編制的《基金大學(xué)堂》等。

    面對面的投資者交流會是樹立公司品牌的重要方式。據(jù)統(tǒng)計，目前至少有13萬人次參加了上海各基金公司的投資者交流會。不過，由于開展這類活動需要較充裕的經(jīng)費支撐，普遍性不強。

    銷售人員培訓(xùn)是投資者教育的重要保障。隨著基金公司同代銷機構(gòu)間合作的深入，各公司對代銷機構(gòu)銷售人員的培訓(xùn)也逐漸多元化、長期化。但這類培訓(xùn)多以基金產(chǎn)品介紹為主，投資者教育主題的培訓(xùn)仍顯不足。

    五大難題待解

    到目前為止，上海各基金公司在投資者教育方面取得了一定進展，但還是存在一些問題。

    首先，部分公司對投資者教育的重視程度不夠，集中體現(xiàn)在三個方面：一是負責此項工作的負責人影響力不足，導(dǎo)致公司各參與部門之間得不到較好的協(xié)調(diào)和配合；二是教育投入沒有切實保障；三是參與的部門和人員不夠廣泛。部分公司僅僅將投資者教育視為銷售活動的一部分，急功近利的做法影響了效果。

    其次，宣傳內(nèi)容簡單雷同。從目前各公司的宣傳教育內(nèi)容看，基礎(chǔ)通用的知識類型宣傳是主要內(nèi)容，各公司間雷同，未能針對不同的受眾，如機構(gòu)客戶和個人客戶、有基金投資經(jīng)驗的客戶和新進投資者等，提供不同的內(nèi)容。

    第三，重投資輕風險的現(xiàn)象較為突出。在宣傳內(nèi)容方面，各公司往往以基金投資內(nèi)容為主，著重宣傳基金產(chǎn)品和購買方式，對投資者權(quán)益、投資風險的介紹明顯較少。此外，部分公司在宣傳交流活動中，還存在一些誤導(dǎo)投資者的內(nèi)容，如對基金投資高收益、快速財富增長等類似的描述過多，而對市場風險及投資風險等內(nèi)容少有提及。

    第四，客戶服務(wù)仍較為薄弱。隨基金規(guī)模的不斷擴大，目前各公司的現(xiàn)有客戶服務(wù)工作基本已無法滿足需求。然而從當前市場發(fā)展的趨勢看，客戶服務(wù)將在投資者教育中擔當越來越重要的角色。因此，客服力量薄弱將成為投資者教育的制約條件之一。

    第五，代銷機構(gòu)開展投資者教育尚有難處。當前，由于受到基金銷售渠道的影響，更大范圍的投資者教育應(yīng)依托各類代銷機構(gòu)，尤其是商業(yè)銀行來進行。但是，目前各公司對商業(yè)銀行類代銷機構(gòu)缺乏足夠的、有效的控制手段，使這一渠道的投資者教育面臨較大困難。

來源：中國證券報

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