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保險經(jīng)代公司內(nèi)外兼修持續(xù)發(fā)展

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年02月22日 09:55

劉冬姣

    對于保險中介市場而言，2008年將是逐步落實(shí)保監(jiān)會《關(guān)于保險中介市場發(fā)展的若干意見》的措施和政策的一年。保險專業(yè)中介市場將得到大力發(fā)展，保險中介市場結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化和完善，中介市場機(jī)制的基礎(chǔ)性作用將進(jìn)一步發(fā)揮，在這一背景下，保險經(jīng)代公司將得到進(jìn)一步發(fā)展。

    保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)數(shù)量將進(jìn)一步增加，市場競爭更趨激烈，保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)的核心競爭力將不斷加強(qiáng)，創(chuàng)新日趨活躍。

    2007年，我國保險中介市場發(fā)展處于歷史上最好的時期，保險代理公司和保險經(jīng)紀(jì)公司(以下簡稱保險經(jīng)代公司)保持了良好的發(fā)展勢頭，機(jī)構(gòu)數(shù)量繼續(xù)增加，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，人才隊(duì)伍迅速壯大，其行業(yè)地位和作用進(jìn)一步彰顯。

    機(jī)構(gòu)擴(kuò)張謀發(fā)展

    截至2007年12月31日，全國共有保險代理機(jī)構(gòu)1755家，較上年增加了192家；保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)322家，較上年增加了19家，其中，外資保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)5家。目前，保險經(jīng)代公司仍然主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，但2007年3月西藏雪域眾成保險代理有限公司的成立，結(jié)束了西藏地區(qū)沒有保險中介機(jī)構(gòu)的歷史，標(biāo)志著保險經(jīng)代公司開始向西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)擴(kuò)張。盡管2007年全國有100多家保險經(jīng)代公司退出市場，但進(jìn)入和退出之比約2∶1，標(biāo)志著我國保險經(jīng)代市場進(jìn)入退出機(jī)制已形成，并具有良好的自我調(diào)節(jié)機(jī)制，促進(jìn)了保險中介資源的流動。

    在保險經(jīng)代公司擴(kuò)張機(jī)構(gòu)的同時，保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)從業(yè)人員持證率穩(wěn)中有升。截至2007年12月底，全國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)共有工作人員86676人，較上年增加了25279人，持證率69.66%，與上年的69.40%其本持平。其中，代理機(jī)構(gòu)持證情況最高，達(dá)到73.74%；經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)持證率提高幅度最大，同比提高了10.38個百分點(diǎn)，達(dá)到56.11%。

    繼2006年保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)首度扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)盈利9936萬元之后，2007年，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)總體盈利增加到19496.2萬元，其中，全國保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)全年盈利達(dá)22053萬元，較上年增加11282.07萬元，同比增長104.74%，為歷史最好水平，是保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)盈利的主要盈利者。但全國保險代理公司仍然是虧損，全年虧損4830.08萬元，較上年增加2469.08萬元。

    業(yè)務(wù)發(fā)展快集中度高

    2007年，全國經(jīng)代渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入共357.46億元，同比增長53.24%；占全國保費(fèi)5.08%，同比提高0.95個百分點(diǎn)。其中，保險代理公司實(shí)現(xiàn)代理保費(fèi)收入190.58億元，同比增長50.51%；占全國總保費(fèi)收入的2.71%，同比提高0.47個百分點(diǎn)。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，保險代理公司實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險和人身險保費(fèi)收入，分別占全部代理保費(fèi)收入的70.72%和29.28%。保險經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入166.88億元，同比增長56.47%，占全國總保費(fèi)收入的2.37%，同比提高0.48個百分點(diǎn)。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險保費(fèi)135.51億元，占同期全國財(cái)產(chǎn)險保費(fèi)收入的6.78%；實(shí)現(xiàn)人身險保費(fèi)27.48億元，占全國人身險保費(fèi)收入的0.55%。咨詢和再保險業(yè)務(wù)類保費(fèi)收入3.89億元。

    2007年，保險代理公司實(shí)現(xiàn)代理手續(xù)費(fèi)收入21.48億元，同比增長52.01%。其中，財(cái)產(chǎn)險手續(xù)費(fèi)收入16.46億元，同比增長44.64%；人身險手續(xù)費(fèi)收入5.02億元，同比增長82.55%。保險經(jīng)紀(jì)公司共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入20.19億元，同比增長41.39%。其中，財(cái)產(chǎn)險經(jīng)紀(jì)傭金收入15.36億元，同比增長47.83%,占全部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的76.08%；人身險傭金收入1.89億元，同比增長34.04%，占經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的9.36%；再保險和咨詢類傭金收入2.94億元，同比增長18.55%，占全部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的14.56%。

    2007年，保險經(jīng)代業(yè)務(wù)收入仍然高度集中。占保險代理公司總數(shù)0.57%的前10家公司，業(yè)務(wù)收入占總業(yè)務(wù)收入的17.66%，較上年的14.44%增加了近3個百分點(diǎn)；占保險經(jīng)紀(jì)公司總數(shù)3.11%的前10家公司，業(yè)務(wù)收入占總業(yè)務(wù)收入的51.16%，與上年的50.88%略有增加。

    創(chuàng)新意識增強(qiáng)、創(chuàng)新舉措頻頻

    目前，許多保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)通過管理創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新，在市場競爭中不斷擴(kuò)大自身的專業(yè)優(yōu)勢，初步形成了富有特色的經(jīng)營模式，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，逐漸走上良性發(fā)展的軌道。2007年7月設(shè)立的全國性保險中介機(jī)構(gòu)華康推出了保險中介行業(yè)第一個覆蓋內(nèi)外勤人員的股權(quán)激勵方案，根據(jù)該計(jì)劃，在華康總股本2.33億股中拿出3300萬股用于股權(quán)激勵，激勵對象包括“全體內(nèi)勤員工和表現(xiàn)良好的營銷員”，代理人只要在2007年1月到12月期間壽險標(biāo)保達(dá)到5萬元的規(guī)模，經(jīng)過公司的基本資格審查，就可以獲得股份。激勵計(jì)劃實(shí)施后，員工持股將占到公司總股本的14%。2007年12月26日起，在美國上市的泛華宣布，旗下各經(jīng)營機(jī)構(gòu)的所有簽約保險代理人，只要完成1萬元標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，便可獲得最高300份權(quán)益證，而代理人可憑借權(quán)益證，按比例轉(zhuǎn)換為相應(yīng)的股權(quán)。毋庸置疑，員工持股激勵標(biāo)志對保險代理人管理的創(chuàng)新。

    與此同時，一些經(jīng)紀(jì)公司也在探索實(shí)行員工制，如民亞是國內(nèi)第一批試行員工制的保險經(jīng)紀(jì)公司，標(biāo)志保險經(jīng)代公司呈現(xiàn)員工制和營銷員體制并存的局面。此外，許多保險經(jīng)代公司通過專業(yè)化、細(xì)分化，探索適合自身發(fā)展的經(jīng)營路徑。

    泛華上市掀起專業(yè)化、集團(tuán)化擴(kuò)張熱潮

    保監(jiān)會在2007年7月24日的新聞發(fā)布會上表示，支持保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場化重組和并購，推進(jìn)保險中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化和集團(tuán)化發(fā)展。也鼓勵包括風(fēng)險投資在內(nèi)的各類資本投資保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，同時，還支持有條件的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)上市融資。2007年10月31日，在境外注冊參股國內(nèi)20多家保險中介的泛華保險集團(tuán)在美國納斯達(dá)克市場成功上市，募集資金2.16億美元，是中國保險中介走向國際資本市場第一次嘗試。根據(jù)泛華的計(jì)劃，上市實(shí)現(xiàn)的融資將用于構(gòu)建IT等營運(yùn)平臺、并購中介公司和支持個人創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，推行“平臺＋個人創(chuàng)業(yè)”的保險中介營銷新模式，走上市??融資??專業(yè)化、集團(tuán)化發(fā)展之路，泛華的集團(tuán)業(yè)務(wù)將全面進(jìn)入天津，計(jì)劃近期進(jìn)入浙江、江蘇以及河南、遼寧。不僅如此，泛華還計(jì)劃與保險公司合作開發(fā)產(chǎn)品，并承諾包銷金額。

    2007年，還有許多經(jīng)代公司都在借助上市探索發(fā)展之路，如廣州華康金融保險中介集團(tuán)、眾合保險金融保險服務(wù)集團(tuán)、上海車盟保險經(jīng)紀(jì)公司等多家保險中介公司可能陸續(xù)提出海外上市計(jì)劃。華康、眾合與泛華3家走的都是保險服務(wù)集團(tuán)的路線，其投資控股代理、經(jīng)紀(jì)等分支機(jī)構(gòu)，以提供金融保險產(chǎn)品為核心的綜合理財(cái)服務(wù)，這些新的探索必將給中國保險中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來勃勃生機(jī)。

    與此同時，國外風(fēng)險資本也看好中國保險中介機(jī)構(gòu)。2007年12月在深圳設(shè)立的正好保險代理有限公司，就獲得總部設(shè)在紐約的一家國際風(fēng)險投資公司注入的占總投資額20%的資金。目前，還有許多中介公司都接受或準(zhǔn)備接受國際風(fēng)投機(jī)構(gòu)的投資，這將有利于壯大保險中介公司的實(shí)力，助推專業(yè)保險中介的發(fā)展。

    保監(jiān)會出臺政策規(guī)范發(fā)展

    2007年，在保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)發(fā)展中，也存在許多問題，如經(jīng)代機(jī)構(gòu)進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)投保人，侵害保險消費(fèi)者利益；有些機(jī)構(gòu)收取營銷人員入門費(fèi)；部分中介機(jī)構(gòu)虛開保險中介統(tǒng)一發(fā)票，為保險公司套取費(fèi)用或向投保人支付額外利益；還有一些機(jī)構(gòu)虛列成本，造成利潤不實(shí)，或是設(shè)立賬外賬，大量資金交易脫離監(jiān)管。

    針對這些問題，保監(jiān)會進(jìn)一步加強(qiáng)了保險法規(guī)制度建設(shè)，加大對市場的監(jiān)管，出臺了一系列新的規(guī)章，其中《關(guān)于保險中介市場發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《意見》)，是保監(jiān)會成立以來第一個關(guān)于保險中介市場發(fā)展的綜合性指導(dǎo)文件�！兑庖姟返谌龡l明確指出要：大力發(fā)展保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，支持保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場化重組與并購，推進(jìn)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化、集團(tuán)化發(fā)展，支持符合條件的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立健全全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。鼓勵風(fēng)險投資在內(nèi)的各類資本投資保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，支持有條件的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)上市融資。引導(dǎo)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)完善法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)內(nèi)控能力，提高經(jīng)營管理水平，支持保險代理機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)，服務(wù)千家萬戶，為個人和家庭提供便捷周到的保險服務(wù)。鼓勵保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為各類企事業(yè)單位、各級政府、各個行業(yè)提供風(fēng)險管理服務(wù)，積極參與公共突發(fā)事件應(yīng)急管理體系建設(shè)。鼓勵保險代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開展面向家庭和個人的理財(cái)咨詢服務(wù)。發(fā)展再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，促進(jìn)再保險市場發(fā)展。所有這些無疑指明了保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)發(fā)展方向，并為未來保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造了有利的條件。

    2008內(nèi)外兼修、熱點(diǎn)紛呈

    對于保險中介市場而言，2008年將是逐步落實(shí)保監(jiān)會《意見》的措施和政策的一年。保險專業(yè)中介市場將得到大力發(fā)展，保險中介市場結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化和完善，中介市場機(jī)制的基礎(chǔ)性作用將進(jìn)一步發(fā)揮，在這一背景下，保險經(jīng)代公司將得到進(jìn)一步發(fā)展。

    保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)數(shù)量將進(jìn)一步增加，市場競爭更趨激烈，保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)的核心競爭力將不斷加強(qiáng)，創(chuàng)新日趨活躍。伴隨著國內(nèi)外大量資本進(jìn)入保險專業(yè)中介領(lǐng)域，在專業(yè)化、集團(tuán)化發(fā)展趨勢下，保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)通過重組與并購案件將進(jìn)一步增加，市場競爭更趨激烈，為此，各家保險經(jīng)代公司必然利用國內(nèi)外市場，廣泛吸納資本和人才，運(yùn)用差異化戰(zhàn)略，拓展自身發(fā)展空間。

    保險經(jīng)代業(yè)務(wù)將進(jìn)一步發(fā)展，逐步成為保險銷售的重要渠道。在美國，保險公司70%的保單都是由保險中介公司銷售的，而在我國。2007年通過保險經(jīng)代渠道銷售的比例只有5.08%，預(yù)示著經(jīng)代機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的巨大空間，在目前的兼業(yè)中介、專職中介和市場營銷員中，尚待大力開發(fā)的是專業(yè)中介。隨著社會各界對保險經(jīng)代銷售渠道的重視以及保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)發(fā)揮優(yōu)勢，苦練內(nèi)功，未來保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展速度將會快于兼業(yè)中介和個人營銷業(yè)務(wù)。

    對保險經(jīng)代機(jī)構(gòu)的監(jiān)管將日趨科學(xué)化，市場秩序有望進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。2007年，監(jiān)管部門加大了對違規(guī)經(jīng)營行為的查處力度，預(yù)計(jì)這種監(jiān)管趨勢將繼續(xù)加強(qiáng)，隨著正在開發(fā)的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非現(xiàn)場檢查信息系統(tǒng)以及正在修訂的《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等一系列的法規(guī)制度的出臺后，必將在更大程度上完善監(jiān)管體系，增強(qiáng)監(jiān)管效果，為保險經(jīng)代公司的發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

來源：中國保險報

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