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《辦法》鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)含有終身年金領(lǐng)取方式的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品資料圖
《保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》是我國保險(xiǎn)業(yè)第一部專門規(guī)范養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部門規(guī)章，對(duì)于促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)專業(yè)化發(fā)展、推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、規(guī)范市場(chǎng)行為、保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人權(quán)益、改善外部環(huán)境，都具有十分重要的意義�！掇k法》將于明年1月1日起施行。
“養(yǎng)老保險(xiǎn)將最大限度地保障被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益；同時(shí)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，努力加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和經(jīng)營管理創(chuàng)新。”昨日，中國保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人就新頒布的《保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱“《辦法》”)回答了記者提問。
近年來，我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人群逐步擴(kuò)大，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增長。2001年以來年均增長速度為15%，2006年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入626億元，已積累養(yǎng)老保險(xiǎn)基金2000多億元。
截至目前，有51家壽險(xiǎn)公司開展了養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、中國人壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老等5家專業(yè)公司先后開業(yè)，形成多種主體共同經(jīng)營養(yǎng)老保險(xiǎn)的局面。養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括個(gè)人和團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)。
記者獲悉，市場(chǎng)關(guān)注的勞動(dòng)和社會(huì)保障部批準(zhǔn)的第二批企業(yè)年金資格已經(jīng)過專家委員會(huì)的審批。隨著《辦法》的頒布，距離正式執(zhí)照發(fā)放已經(jīng)不遠(yuǎn)。
有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展是《辦法》的宗旨之一，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是突出了以市場(chǎng)為導(dǎo)向的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類。《辦法》以不同的服務(wù)群體為出發(fā)點(diǎn)區(qū)分業(yè)務(wù)類型，并據(jù)此制定了產(chǎn)品管理和經(jīng)營管理規(guī)范，突出了保險(xiǎn)行業(yè)積極面向市場(chǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展理念。二是突出了對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司專業(yè)化經(jīng)營的支持。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為專業(yè)化機(jī)構(gòu)，是養(yǎng)老保險(xiǎn)專業(yè)化發(fā)展模式新探索。為支持養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的發(fā)展，《辦法》在嚴(yán)格規(guī)范其經(jīng)營管理的同時(shí)，對(duì)公司在經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，通過銷售模式創(chuàng)新支持養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開展企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)。三是突出了養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的年金化領(lǐng)取。《辦法》鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)含有終身年金領(lǐng)取方式的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣可以充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的精算技術(shù)優(yōu)勢(shì)和經(jīng)營管理優(yōu)勢(shì)，為被保險(xiǎn)人和受益人提供伴隨終身的老年收入，真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老保障目的。四是突出了客戶為中心的經(jīng)營模式�！掇k法》規(guī)定對(duì)同一投保團(tuán)體在不同省、自治區(qū)、直轄市的成員，保險(xiǎn)公司可以統(tǒng)一承保團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)，為客戶的投保提供了極大的方便。
為更好地促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)參與企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，《辦法》做了以下規(guī)定：《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司在企業(yè)年金受益人選擇投資方式時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)以書面形式明確投資風(fēng)險(xiǎn)，并規(guī)定在達(dá)到國家退休年齡的前5年，受益人自愿選擇高風(fēng)險(xiǎn)投資組合�！掇k法》強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司開展企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)須根據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行資格認(rèn)定后，開展企業(yè)年金基金的受托管理、賬戶管理、投資管理等有關(guān)業(yè)務(wù)�！掇k法》規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以不設(shè)分支機(jī)構(gòu)在全國開展業(yè)務(wù)，且可以通過委托代理形式銷售企業(yè)年金。
重視保護(hù)消費(fèi)者利益
有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保障和投資功能，具有周期長、專業(yè)性強(qiáng)、運(yùn)行流程復(fù)雜等特點(diǎn)，作為普通的消費(fèi)者難以全面理解�！掇k法》在產(chǎn)品管理、經(jīng)營管理等方面突出了對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)。
《辦法》明確了團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的權(quán)益歸屬，保護(hù)個(gè)人權(quán)益�！掇k法》提出了團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)權(quán)益歸屬的概念，要求在合同中應(yīng)當(dāng)明確投保人和被保險(xiǎn)人各自繳費(fèi)部分的權(quán)益歸屬，被保險(xiǎn)人繳費(fèi)部分的權(quán)益應(yīng)當(dāng)完全歸屬其本人；被保險(xiǎn)人在離職時(shí)，有權(quán)申請(qǐng)?zhí)崛≡摫槐ｋU(xiǎn)人的全部或者部分已歸屬權(quán)益；并且要求團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)合同設(shè)置公共賬戶的，被保險(xiǎn)人繳費(fèi)部分的權(quán)益不得計(jì)入公共賬戶。
同時(shí)，重視控制投資選擇的風(fēng)險(xiǎn)，確保養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的安全性并兼顧收益�！掇k法》規(guī)定，對(duì)于投保人或受益人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，在合同約定開始領(lǐng)取的前5年內(nèi)，保險(xiǎn)公司不得向其推薦高風(fēng)險(xiǎn)投資組合；如果個(gè)人自愿并堅(jiān)持選擇高風(fēng)險(xiǎn)投資組合的，保險(xiǎn)公司應(yīng)向其書面提示投資風(fēng)險(xiǎn)，投保人或受益人應(yīng)在高風(fēng)險(xiǎn)投資組合提示書上簽字確認(rèn)。另外，鼓勵(lì)年金領(lǐng)取，真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老的目的。
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