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異地展業(yè)是巨大的利好考驗保險公司管理能力

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年10月29日 10:55

何桂婷

    10月15日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于養(yǎng)老保險公司經(jīng)營企業(yè)年金業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，明確規(guī)定養(yǎng)老保險公司可以在不設(shè)立分支機構(gòu)的情況下進行全國范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)拓展。這對于剛剛處在起步時期的專業(yè)性養(yǎng)老保險公司無疑是一個巨大的利好。

    首先，異地展業(yè)意味著，在承保能力范圍內(nèi)，保險公司可以把業(yè)務(wù)拓展到全國任何一個城市。在傳統(tǒng)企業(yè)年金業(yè)務(wù)拓展的初期階段，需要大規(guī)模的成本投入，主要包括分支機構(gòu)的建設(shè)、人員的雇傭、銷售網(wǎng)絡(luò)的鋪設(shè)等費用，而異地展業(yè)可以最大限度節(jié)省費用，縮短時間，為養(yǎng)老保險公司爭取業(yè)務(wù)和盡快盈利打下基礎(chǔ)。

    其次，允許異地展業(yè)為養(yǎng)老保險公司在企業(yè)年金市場上的競爭清除了障礙。國內(nèi)養(yǎng)老保險公司都成立不久，分支機構(gòu)十分有限。而銀行、基金公司在經(jīng)營企業(yè)年金業(yè)務(wù)方面卻沒有類似的地域限制，這使保險公司失去了和銀行、基金公司在相同條件下公平競爭的權(quán)利。異地展業(yè)得到許可，將為保險公司掃清這一障礙，有利于充分發(fā)揮保險公司的獨特優(yōu)勢。包括豐富的長期資產(chǎn)負債管理經(jīng)驗、扎實的精算技術(shù)、良好的賬戶管理與服務(wù)水平，與企業(yè)年金的投資理念相符的穩(wěn)健的資金運用原則等等。

    不過，異地展業(yè)也為投保人和保險監(jiān)管部門，甚至保險公司自身帶來了不少難題。

    首先，由于承保地點和展業(yè)地點的不一致，保險公司的服務(wù)質(zhì)量會打折扣，保單附加功能得不到充分發(fā)揮。比如保單的基本保全(投保人通訊地址的變更、加保減保等)、與保戶的關(guān)系維護、定期的保險理財咨詢、保單抵押貸款等等，都會由于地域的差異造成時間上的遲滯，嚴重時會使投保人的利益受到損失。同時，后期服務(wù)跟不上，會直接導(dǎo)致潛在的保險需求難以得到充分挖掘。

    其次，異地展業(yè)會在一定程度上擾亂當(dāng)?shù)氐氖袌鲋刃颉Ｄ壳氨ｋU公司的異地展業(yè)大都采取派駐常駐人員的形式，而由于內(nèi)部管理水平的不到位和風(fēng)險管控能力的不成熟，常駐人員往往素質(zhì)參差不齊，加上培訓(xùn)又不及時，出現(xiàn)違法違規(guī)操作的現(xiàn)象在所難免。這不僅會擾亂當(dāng)?shù)氐氖袌鲋刃�，還將嚴重影響保險行業(yè)的形象。

    另外，異地展業(yè)還會造成保險監(jiān)管的困難。其一是保險監(jiān)管部門尚未針對異地展業(yè)出臺相應(yīng)的法規(guī)規(guī)定，使得管理無法可依；其二，在異地展業(yè)的常駐人員不需要向當(dāng)?shù)氐谋ｋU監(jiān)管部門履行備案手續(xù)，客觀上使他們游離于保險監(jiān)管之外；其三，由于地域差異以及監(jiān)管不到位的存在，當(dāng)?shù)乇槐ｋU人的合法權(quán)益難以得到有效維護。

    因此，異地展業(yè)帶來的服務(wù)質(zhì)量下降、市場秩序混亂、監(jiān)管困難等弊端是不容忽視的。

來源：中國證券報

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