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保險(xiǎn)理財(cái):人生必備的六張保單

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月06日 14:15

    買過保險(xiǎn)不等于你就了解保險(xiǎn)，通常只有在你買第6張保單的時(shí)候，你才可能和你的代理人站在同一水平線上專財(cái)

    保險(xiǎn)常識(shí)

    人的一生應(yīng)該有6張保單，這6張保單是：1、意外保險(xiǎn)單；2、大病醫(yī)療保單；3、養(yǎng)老保險(xiǎn)保單；4、人壽保單；5、子女教育及意外保險(xiǎn)保單；6、節(jié)稅保單。

    買過保險(xiǎn)不等于你就了解保險(xiǎn)，通常只有在你買第6張保單的時(shí)候，你才可能和你的代理人處在一個(gè)水平上。所以，這里提前告訴你關(guān)于保險(xiǎn)的10項(xiàng)常識(shí)：

    1、一旦買了保險(xiǎn)，想要退保就不合算了。

    現(xiàn)實(shí)情況：可以退保，但一定會(huì)有損失。退保日期最好是2年后。

    2、保險(xiǎn)金=賠償金。

    現(xiàn)實(shí)情況：大多數(shù)保戶得到的實(shí)際理賠金額，一般都小于保險(xiǎn)金額。

    在許多險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額中都明確規(guī)定，該險(xiǎn)種的最高保險(xiǎn)金額是多少，即在出險(xiǎn)時(shí)最多只能賠付的限額。但在具體的理賠過程中，還要根據(jù)被保險(xiǎn)標(biāo)的的損傷或破壞的程度而定。因此，保戶實(shí)際得到的理賠金額常常小于保險(xiǎn)金額。

    3、物價(jià)上漲，錢會(huì)貶值，所以還是不要買保險(xiǎn)。

    現(xiàn)實(shí)情況：貨幣貶值是整個(gè)社會(huì)的事，即使不投保也同樣躲不過。

    4、主險(xiǎn)失效時(shí)，附加險(xiǎn)還可以繼續(xù)。

    現(xiàn)實(shí)情況：主險(xiǎn)是指可以單獨(dú)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種；附加險(xiǎn)指不能單獨(dú)投保，只能附加于主險(xiǎn)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。主險(xiǎn)因失效、解約或期滿等原因效力終止時(shí)，附加險(xiǎn)效力也隨之終止。

    5、買保險(xiǎn)之前，首先要做的是挑選保險(xiǎn)公司。

    現(xiàn)實(shí)情況：首先要挑選的是保險(xiǎn)代理人。

    6、萬能壽險(xiǎn)可能會(huì)取代傳統(tǒng)保險(xiǎn)。

    現(xiàn)實(shí)情況：如果客戶的需求變化性不大，那么傳統(tǒng)壽險(xiǎn)有時(shí)會(huì)更加適合。萬能壽險(xiǎn)是一種具有高度靈活性的壽險(xiǎn)，與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，具有保費(fèi)、保額可變，繳費(fèi)、領(lǐng)取方式也可按自身意愿隨時(shí)調(diào)整的特點(diǎn)。

    7、買兩全保險(xiǎn)最劃算。

    現(xiàn)實(shí)情況：保險(xiǎn)公司為你提供雙重保障的背后，意味著你也要為此付出更多的保費(fèi)。兩全保險(xiǎn)是對(duì)定期壽險(xiǎn)的改良，當(dāng)保障期滿時(shí)，如果被保險(xiǎn)人依然生存，公司將給付滿期保險(xiǎn)金，也就是“生死兩全”，都可以獲得理賠的意思。正因如此，兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)要比定期壽險(xiǎn)高出很多。

    8、猶豫期條款可有可無。

    現(xiàn)實(shí)情況：如果在10天內(nèi)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同的描述，和代理人的述說不相吻合的話，就可以無代價(jià)的行使變更、換保甚至是退保。

    9、投連險(xiǎn)還是不買為妙。

    現(xiàn)實(shí)情況：當(dāng)你已經(jīng)購(gòu)買了足夠多的保障型產(chǎn)品時(shí)，可以考慮購(gòu)買投連險(xiǎn)。

    10、保單都有現(xiàn)金價(jià)值。

    現(xiàn)實(shí)情況：每年續(xù)保的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是純消費(fèi)型保險(xiǎn)，沒有現(xiàn)金價(jià)值。定期壽險(xiǎn)往往中間會(huì)有很少的現(xiàn)金價(jià)值，開始和結(jié)束時(shí)沒有。終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等長(zhǎng)期保單都有現(xiàn)金價(jià)值。通俗地說，現(xiàn)金價(jià)值就是投保人退保時(shí)可以領(lǐng)取的金額。

    特別提醒

    1、購(gòu)買少兒險(xiǎn)時(shí)，豁免條款更有意義。

    2、全額退保只是理論上的概念。

    3、理論上，保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的投資回報(bào)率不可能高于投資證券公司或投資基金的收益。

    4、意外險(xiǎn)多數(shù)時(shí)候賠付的范圍很小。

    5、有了醫(yī)療險(xiǎn)，并不是什么病都能賠。

    6、分紅產(chǎn)品不一定會(huì)有紅利分配，特別是不能保證年年分紅。

    7、盡量選擇年繳而不是一次性繳費(fèi)。

    8、保險(xiǎn)的核心是人壽保險(xiǎn)，因?yàn)樗P(guān)系到人最根本的問題———生存。

    9、保險(xiǎn)真正的服務(wù)就是理賠。

    10、保險(xiǎn)賠償金不征稅。

    11、保險(xiǎn)合同無效有兩種情形：一是全部無效；二是部分無效。

來源：上海金融報(bào)

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