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投資型保險逐個數(shù)
 【進(jìn)入論壇】 【推薦朋友】 【關(guān)閉窗口 2007年09月19日 10:32
    按產(chǎn)品的發(fā)展歷史,保險產(chǎn)品分為傳統(tǒng)型產(chǎn)品和投資型產(chǎn)品,但無論是傳統(tǒng)產(chǎn)品還是投資型產(chǎn)品,保障性才應(yīng)該是保險產(chǎn)品最大的特點,其保障功能是其它的投資產(chǎn)品所不具備的。

    從產(chǎn)品形態(tài)上講,大多數(shù)的傳統(tǒng)型產(chǎn)品在費率厘算時通常設(shè)有一定的預(yù)定利率,大多數(shù)產(chǎn)品的保單收益和公司的投資收益狀況關(guān)聯(lián)性不大。而投資型產(chǎn)品多數(shù)會向客戶明示保險公司收取的各項管理費用和保障費用,保單的收益與保險公司的投資收益也會密切掛鉤。

    目前市場上主要的投資型產(chǎn)品為:萬能產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品及分紅產(chǎn)品。這些產(chǎn)品除前面所提及的新型產(chǎn)品的特征之外,本身又有各自的特點。

        投資連結(jié)產(chǎn)品

    是將保險費在扣除相關(guān)費用后按客戶的要求轉(zhuǎn)化成若干個投資單位,公司按監(jiān)管規(guī)定定期公布投資單位的價格,該類產(chǎn)品的資金投資于證券市場的比例可高達(dá)100%。因此,很多的投資連結(jié)賬戶價格與證券市場具有很高的關(guān)聯(lián)性,在保險產(chǎn)品中屬于較為激進(jìn)的產(chǎn)品,也自然會有較大的投資風(fēng)險。適宜抗風(fēng)險能力較強的人士。

        萬能產(chǎn)品

    同樣會向客戶明示各項保障費用和管理費用,但保單價值并未轉(zhuǎn)化成若干個投資單位,而是由公司通過設(shè)立專門的賬戶進(jìn)行管理,保險公司也只需依照公司實際的投資收益狀況定期公布結(jié)算利率,甚至很多產(chǎn)品保險公司通常會承諾給客戶一定的保證結(jié)算利率。因此,客戶不必承擔(dān)保險公司投資失敗的風(fēng)險。但從另一角度也會使得保險公司在投資渠道的選擇上相對保守。

        分紅產(chǎn)品

    是在投保人付費后,得到保障的情況下,享受保險公司一部分的經(jīng)營成果的保險。根據(jù)保險監(jiān)督委員會的規(guī)定,分紅一般不得少于可分配利潤的70%。若保險公司經(jīng)營不善時,分紅可能非常有限。但是,分紅保險設(shè)有最低保證利率,客戶的基本保障是有保證的。因此,適合于風(fēng)險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。

    
來源: 錢經(jīng)  
 
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