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投連險(xiǎn)收益直逼基金　牛市催熟投資

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年09月19日 10:29

    鑒于高手續(xù)費(fèi)和投資模式，專(zhuān)家指出投連險(xiǎn)適合有一定財(cái)富積累，卻沒(méi)時(shí)間親自投資的人在國(guó)外作為投資主流的投資連接險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”)，在國(guó)內(nèi)卻長(zhǎng)期不溫不火甚至一度處于低谷。不過(guò)，去年股市走牛行情也讓投連險(xiǎn)從前幾年的“咸魚(yú)”翻身成了代理人口中的“賺錢(qián)險(xiǎn)”。

    越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司也開(kāi)始重新關(guān)注這片市場(chǎng)，對(duì)于消費(fèi)者而言，投連險(xiǎn)也提供了嶄新的理財(cái)空間。

    在1999年國(guó)內(nèi)引入投連險(xiǎn)產(chǎn)品并掀起一陣銷(xiāo)售熱潮后，由于投資市場(chǎng)低迷、代理人誤導(dǎo)投資收益等諸多原因，這個(gè)在國(guó)外市場(chǎng)發(fā)展成熟的新型人身保險(xiǎn)在中國(guó)陷入了一場(chǎng)“投連風(fēng)波”。在去年北京投資型保險(xiǎn)市場(chǎng)，投連險(xiǎn)銷(xiāo)售比例還不足0.3%.不過(guò)隨著牛市的火爆，投連險(xiǎn)也逐漸翻了身。

    “雖然今年股市不斷震蕩，但相比于去年年初，我的投連險(xiǎn)賬戶凈值增長(zhǎng)超過(guò)了50%，終于扭虧為盈了�！绷昵百�(gòu)買(mǎi)了投連險(xiǎn)的王女士慨嘆。

    事實(shí)上，平安人壽、太平人壽、金盛人壽、瑞泰人壽等幾家推出的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，其平均單位凈值一年來(lái)都上升超過(guò)了50%.以太平人壽智勝投資連結(jié)險(xiǎn)動(dòng)力增長(zhǎng)賬戶價(jià)格公告，今年3月15日買(mǎi)入價(jià)為2.1021元，賣(mài)出價(jià)2.0020元，相比去年3月16日賣(mài)出價(jià)1.0758元上漲了86.1%.相比一年前的產(chǎn)品數(shù)量，今年想購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)的消費(fèi)者會(huì)有更多的選擇。本月初，海康人壽、友邦、聯(lián)泰大都會(huì)和信誠(chéng)人壽4家保險(xiǎn)公司獲批新設(shè)了12個(gè)投連險(xiǎn)投資賬戶。而友邦資深副總裁華毅安對(duì)于投放市場(chǎng)3個(gè)月的首款投連險(xiǎn)業(yè)績(jī)顯然比較滿意，“它給友邦銀保的業(yè)績(jī)帶來(lái)了50%的增長(zhǎng)，下一步我們還要在營(yíng)銷(xiāo)員渠道推出投連產(chǎn)品�！薄敖衲旰芏啾ｋU(xiǎn)公司的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃中都出現(xiàn)了投連險(xiǎn)，我們公司這個(gè)月底也要成立投連險(xiǎn)開(kāi)發(fā)小組了�！笔讋�(chuàng)安泰一位工作人員所指的保險(xiǎn)公司還包括中國(guó)人壽、合眾人壽等。

    各家保險(xiǎn)公司都希望借助投連險(xiǎn)產(chǎn)品分享股市收益，比如信誠(chéng)人壽此次新獲批的3個(gè)投資賬戶，平衡增長(zhǎng)投資賬戶、策略成長(zhǎng)投資賬戶和積極成長(zhǎng)投資賬戶，均為偏股型的。

    投資兵法

    1投連險(xiǎn)賺錢(qián)之道———多賬戶投資配置

    買(mǎi)投連險(xiǎn)，一年可以掙多少錢(qián)？他與目前流行的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)有什么不同？還有哪些保險(xiǎn)的保障功能？在絕大多數(shù)人心目中，投連險(xiǎn)的概念還不是很清晰。

    投連險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并且保單的賬戶價(jià)值至少與一個(gè)投資賬戶相連結(jié)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。也就是說(shuō)，你繳納給保險(xiǎn)公司的錢(qián)，一部分用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)保費(fèi)，另一部分則歸到至少一個(gè)投資賬戶中，獲得投資收益。目前，市場(chǎng)上的投連險(xiǎn)通常包含給付身故保險(xiǎn)責(zé)任，并可以附加重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)。相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，這部分保障的保費(fèi)通常會(huì)低一些。

    投連險(xiǎn)的投資原理是，通過(guò)不同賬戶進(jìn)行不同比例投資配置(比如太平智勝平衡穩(wěn)健型投資賬戶，債券、銀行存款和證券投資基金比例分別為7：2：1)。如果說(shuō)基金購(gòu)買(mǎi)的是一攬子股票或債券，那投連險(xiǎn)所購(gòu)買(mǎi)的就是一攬子基金或債券。而類(lèi)似瑞泰人壽的投連險(xiǎn)產(chǎn)品就是專(zhuān)投基金組合，被稱為“基金中的基金”。

    從投資性能上看，分紅險(xiǎn)分的是保險(xiǎn)公司上一年可分配盈余的70%，為固定收益；萬(wàn)能險(xiǎn)主要投資于債券資產(chǎn)，去年的平均收益大約為3.5%，風(fēng)險(xiǎn)和收益都小于投連險(xiǎn)；相對(duì)而言投連險(xiǎn)的投資渠道則更廣，但風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。一般一款投連險(xiǎn)產(chǎn)品通常包括幾種投資賬戶，比如瑞泰人壽投連險(xiǎn)包括避險(xiǎn)型賬戶、安益型賬戶、穩(wěn)定型賬戶、平衡型賬戶和成長(zhǎng)型賬戶。它相對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有獨(dú)立的個(gè)人賬戶，每周公布單位價(jià)格，更加透明和靈活。

    同時(shí)，投連險(xiǎn)的投資賬戶與保障額度之間還可以進(jìn)行調(diào)整，如果保障額度高了，投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值就減少了。比如，20多歲單身時(shí)購(gòu)買(mǎi)了保障額度為10萬(wàn)元的投連險(xiǎn)，30歲結(jié)婚要對(duì)家庭負(fù)責(zé)任了，就可以考慮把保障調(diào)高到20萬(wàn)元；50多歲孩子成人自立了，可以把保障調(diào)低到5萬(wàn)元，投資部分相應(yīng)增加；而60歲退休就可以從賬戶中提取現(xiàn)金作為養(yǎng)老金。

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