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車險案例:拖欠保費無暇關(guān)注可致保單失效

2007年07月10日 09:24

    在購買車險，拿到保單之后，你認為車輛已經(jīng)得到了保障，忙不過來時便拖欠保費？在收到保險公司催收通知后，也因無暇關(guān)注而不予理睬？注意！你這樣做將給自己的車輛保障帶來隱患！因為保險公司有可能解除合約，使得你的車輛完全暴露在風險中！

    車險案例

    吳先生最近車輛出險，在找保險公司理賠時，卻被保險公司拒絕。原因是吳先生保費沒有繳齊。吳先生去年為自己的車投保了車損險、三責險、不計免賠和盜搶險等險種，保費總共2570元。當時吳先生因身邊現(xiàn)金不夠，就要求先付2000元，把保單拿走，第二天再補繳余下的保費。因吳先生是老客戶，業(yè)務(wù)員也就同意了。

    但是由于工作原因，第二天吳先生就去外地出差，沒有如約補繳保費。保險公司多次催吳先生繳納保費，并告知吳先生如拖欠保費，出了險保險公司只能按實收保費的比例進行賠償。3個月后吳先生出差回來，因為工作較忙，也就把繳保費的事情擱在了一旁。

    今年5月20日，吳先生的車輛在高速公路上撞車，車輛嚴重損壞，造成了10萬余元的損失。吳先生立刻向保險公司報案，在去保險公司理賠時還帶上了未繳清的570元保費，要求補繳保費，并申請賠償。但是保險公司卻拒絕了吳先生的索賠。理由是吳先生未繳清全部保費，保險合同不生效。

    專家提示，在這個案件中，保險公司拒絕賠付是沒有依據(jù)的。首先，吳先生投保的保險，保險公司是同意的，所以保險合同是成立的。但是保險合同成立并不一定生效，而保險合同是否生效呢？保險合同生效的前提條件是，投保人按照合約繳納保險費。雖然吳先生沒有繳納全部保費，是一種違約行為。但是在這種情況下，保險合同也不是一定不生效。在拖欠保費的情況下，保險公司可以解除合同或者要求吳先生繳齊保費。這個案例中，保險公司主張吳先生補繳保費，并沒有要求解除合同，所以保險合同是生效的，保險公司應(yīng)該承擔賠償?shù)呢熑巍?BR>
    保險公司在吳先生欠費期間，曾經(jīng)多次向吳先生催收保費，并告知吳先生，如果再拖欠保費，將算作部分投保，出險按照比例進行賠付。吳先生在收到了保險公司的通知之后，應(yīng)該說已經(jīng)很明確地了解到了保險公司的這一立場，但仍然沒有及時繳納保費，也沒有提出異議，可以看作吳先生已經(jīng)默認了保險公司的決定。這樣的情況保險公司和投保人之間達成了一種口頭協(xié)議，口頭協(xié)議也是一種正式協(xié)議，同樣具有法律效力。保險雙方都受到這一協(xié)議的約束。

    吳先生經(jīng)過和保險公司交涉，最后達成協(xié)議，按照吳先生實繳保費與應(yīng)繳保費的比例，按比例計算賠償。吳先生非常懊惱，因為拖欠了570元保費，造成了幾萬元的損失。保險專家也提示各位車主，在購買車險時，切勿拖欠保費。不要認為拿到了保單，就可以獲得保障，保單的生效是建立在投保人按約繳納保費的基礎(chǔ)上的。如果保險公司因投保人拖欠保費，而解除保險合同，那車輛就無法得到保障。萬一發(fā)生事故，所有的損失都將由車主自己承擔，各位車主不要因小失大。

    保險茶座

    顧先生(駕齡16年，1391****939)，購買車險時最讓人頭痛的就是復(fù)雜的車險條款，每次都要花大量的時間來研究條款，最后還是看不懂。比起價格我更希望能夠有人幫我選擇最合適的車險套餐，讓我的車險保得更科學(xué)、更合理。趙先生(駕齡7年，1380****541)，車險剛到期，原來準備繼續(xù)在4S店里投保車險，但是朋友告訴我4S店比較貴。在做了一番比較之后，發(fā)現(xiàn)車友會在價格和服務(wù)上都很有優(yōu)勢，最后在車友會購買了車損險、盜搶險、三責險等保險，和以前比較便宜了不少。周小姐(駕齡2年，1394****435)，相比較車險的價格，我更加看重車險的服務(wù)。畢竟我對汽車的性能不是很了解，如果遇到汽車在路上發(fā)生故障的話，就束手無策了�，F(xiàn)在不少車險都可以提供援救服務(wù)，萬一汽車在路上發(fā)生故障，如拋錨或爆胎，只要一個電話就會有專業(yè)的援救公司來幫忙，省時省心，讓我感覺開車更加舒心。

    車主故事

    友情提醒：理賠前務(wù)必充分辦妥理賠資料

    車主楊先生來電述說了他在車輛理賠時的痛苦經(jīng)歷。楊先生第一次去保險公司理賠時，忘記帶駕駛證沒有獲得理賠。第二次是又因為沒有帶車輛定損單，還是沒有獲得理賠。直到第三次楊先生帶齊了各種材料，才辦妥各種手續(xù)獲得了賠償。

    像楊先生這樣的車主還不少，在事故索賠時，經(jīng)常會遺漏各種理賠證件，造成理賠困難。于是車主又要重新收集理賠材料，這樣一次一次地跑保險公司，消耗大量的精力和時間。其實，想輕松辦理車險的理賠并不困難。車輛出險之后，車主一定要辦理好保險理賠的資料，要向保險公司索取標準化的定損單據(jù)，要求交警部門提供事故證明資料和事故責任調(diào)解書等。

    在去保險公司辦理索賠之前，車主可以詢問保險公司，理賠需要哪些材料，以免為了找齊材料，一次一次地往保險公司跑。只要把理賠的材料準備齊全，就可以在保險公司輕松辦理索賠手續(xù)，盡早拿到賠償款。

來源：中金在線

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