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如何擴(kuò)大保費(fèi)豁免范圍

2007年07月06日 14:18

    “保費(fèi)豁免”主要是為了解決長(zhǎng)期險(xiǎn)被保險(xiǎn)人(或投保人)在繳費(fèi)期間，因意外喪失繳費(fèi)能力的問題。簡(jiǎn)單來說，客戶若由于意外、疾病導(dǎo)致喪失能力，可免付剩余的保險(xiǎn)費(fèi)，卻享受同樣的保險(xiǎn)保障。保費(fèi)豁免責(zé)任主要出現(xiàn)在終身險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和少兒險(xiǎn)中。

    一般來說，無論是主險(xiǎn)中已包含了保費(fèi)豁免功能，還是用附加險(xiǎn)的形式增加保費(fèi)豁免，大多只能針對(duì)一個(gè)人進(jìn)行保費(fèi)豁免，或是投保人或是被保險(xiǎn)人(有時(shí)投保人和被保險(xiǎn)人為同一人)。

    但眼下，一些保險(xiǎn)公司也推出了新的保險(xiǎn)計(jì)劃，擴(kuò)大了保費(fèi)豁免的范圍，如夫妻可以同時(shí)獲得豁免、家庭成員均可豁免等，投保人可根據(jù)實(shí)際情況選擇。

    家庭保單：

    一人出險(xiǎn)全家豁免

    有不少保險(xiǎn)公司推出了針對(duì)夫妻二人的“夫妻共�！庇�(jì)劃，如平安人壽的“世紀(jì)同祥”、太平人壽的“情系今生”計(jì)劃等。有的保險(xiǎn)公司則進(jìn)一步擴(kuò)大推出“家庭保單”，如泰康人壽的“愛家之約”，中宏人壽的“全家�！保际且约彝橥侗挝�，以家庭經(jīng)濟(jì)支柱為投保人，家庭所有成員均可成為被保險(xiǎn)人。若投保人一旦遭遇不測(cè)導(dǎo)致殘疾或者身故，即可免繳保險(xiǎn)單中所有家庭成員的長(zhǎng)期險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，且保險(xiǎn)利益繼續(xù)有效。

    如一家三口投保泰康人壽的“愛家之約”，丈夫作為投保人，擁有10萬元壽險(xiǎn)保障，妻子也有10萬元的定期壽險(xiǎn)、兒子10000元的壽險(xiǎn)、2000元的意外醫(yī)療和1萬元的附加意外險(xiǎn)。這樣，一旦將來丈夫遭遇不測(cè)導(dǎo)致全殘或身故，妻子和兒子每年6000多元的余期保費(fèi)都將獲得豁免，但保障利益不變。

    夫妻互保：

    可雙雙豁免保費(fèi)

    對(duì)于不想投保家庭保單的投保人，還可以選擇保費(fèi)豁免的附加險(xiǎn)，夫妻雙方互為被保險(xiǎn)人，如中意人壽的“附加永康豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)”、太平人壽的“附加真愛豁免保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)”。

    如夫妻二人同時(shí)投保中意人壽的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)代理人為夫妻二人設(shè)計(jì)的保障計(jì)劃為：

    丈夫投�！爸幸馊藟郯部敌袃扇ｋU(xiǎn)”+“附加安康行重大疾病保險(xiǎn)”+“附加永康豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)”；妻子投保“中意人壽安康行重疾險(xiǎn)”+“附加安康行女性重大疾病保險(xiǎn)”+“附加永康豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)”。

    其中，丈夫年繳保費(fèi)4238元，妻子年繳保費(fèi)4052元，繳費(fèi)期均為20年；丈夫和妻子分別擁有10萬元的壽險(xiǎn)保障、10萬元的重疾險(xiǎn)保障。

    這份保險(xiǎn)計(jì)劃有雙重的保費(fèi)豁免功能，一是主險(xiǎn)中意人壽安康行已包含了保費(fèi)豁免功能，可豁免第一被保險(xiǎn)人的保費(fèi)；二是又附加了豁免條款，可豁免第二被保險(xiǎn)人的保費(fèi)。也就是說，假設(shè)在繳費(fèi)期內(nèi)，丈夫(妻子)不幸意外全殘，其自身的余期保費(fèi)將被豁免，同時(shí)，作為第二被險(xiǎn)人的妻子(丈夫)，余期保費(fèi)也可豁免，但二人的保險(xiǎn)利益不變。

來源：廣州日?qǐng)?bào)

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